ĐịNh nghĩa & Ví dụ về bảo hiểm nhân thọ đa năng |

Nó là gì:

Bảo hiểm nhân thọ phổ biến là một loại chính sách bảo hiểm nhân thọ cho phép chủ tài khoản đầu tư một phần tiền phí bảo hiểm.

Nó không giống như chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi (mặc dù nó tương tự).

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Bảo hiểm nhân thọ phổ biến là sự kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ biến đổi và bảo hiểm nhân thọ phổ thông. Đáng chú ý nhất, một chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ biến cho phép bạn thay đổi phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong của bạn (mặc dù điều này sẽ thay đổi số tiền bảo hiểm, tất nhiên). Người mua cũng có thể thực hiện thanh toán một lần cho bảo hiểm của họ.

Một phần phí bảo hiểm được đầu tư vào các công cụ khác nhau - trái phiếu, quỹ tương hỗ, vv. chính sách "). Nếu giá trị của các chứng khoán này tăng lên, người được bảo hiểm đôi khi có thể áp dụng những lợi nhuận giấy đó đối với phí bảo hiểm của họ (tiết kiệm tiền). Tất nhiên, nếu các khoản đầu tư không hoạt động tốt, phí bảo hiểm vẫn đến hạn. Nếu có đủ giá trị tiền mặt trong chính sách để trang trải các chi phí của chính sách, chính sách sẽ vẫn có hiệu lực (mặc dù một số có phí bảo hiểm bắt buộc trong một số năm để giữ nguyên chính sách).

Có hai các loại quyền lợi tử vong trong các chính sách đời sống phổ biến khác nhau: lợi ích tử vong cố định và lợi ích tử vong thay đổi. Lợi ích cố định không tăng theo thời gian và giá trị tiền mặt tăng lên so với giá trị của quyền lợi tử vong, có nghĩa là chi phí bảo hiểm có thể giảm theo thời gian nếu giá trị của khoản đầu tư đang tăng lên. Lợi ích tử vong thay đổi bằng với giá trị tiền mặt tại thời điểm cái chết của John cộng với giá trị quyền lợi tử vong cơ bản.

Người mua có thể tăng phúc lợi tử vong, mặc dù họ sẽ phải chứng minh rằng họ có sức khỏe tốt. Người mua cũng có thể giảm quyền lợi tử vong của họ, mặc dù họ có thể phải trả một khoản phí đầu hàng để làm như vậy.

Các khoản đầu tư vào một chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ biến tăng trưởng hoãn thuế, có nghĩa là hợp đồng trả về của bạn ở mức cao hơn bạn phải trả thuế mỗi năm.

Tại sao lại có vấn đề:

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ biến được quy định là chứng khoán, có nghĩa là cố vấn hoặc đại lý bảo hiểm của bạn nên cung cấp cho bạn một bản cáo bạch mô tả chính sách chi tiết, cũng như tất cả các tùy chọn đầu tư. Điều quan trọng về công cụ này là lợi ích và giá trị của các khoản đầu tư có thể dao động với thị trường và với mong muốn của người được bảo hiểm. Trong một số trường hợp, chủ hợp đồng có thể vay đối với giá trị của khoản đầu tư trong tài khoản. Điều quan trọng là các nhà đầu tư xem xét sự ổn định tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm mà họ làm kinh doanh; các dịch vụ xếp hạng như trợ giúp của Standard & Poor và AM Best.