Các cách để thanh toán cho giáo dục đại học của con bạn

Tác giả Charlie Shipman

Tìm hiểu thêm về Charlie trên trang web của chúng tôi

Nhiều bậc cha mẹ nói rằng tiết kiệm cho việc giáo dục đại học của con cái họ khá cao trong danh sách các ưu tiên của họ, nhưng họ chưa có kế hoạch tiết kiệm.

Nó có thể hiểu được. Tiết kiệm đang trở thành một thách thức hơn trong những ngày này, đặc biệt là khi bạn xem xét các lực lượng làm việc chống lại cha mẹ. Học phí và học phí đại học tiếp tục tăng, sinh viên đang chi tiêu hơn bốn năm trong các chương trình đại học, và sau đại học và / hoặc giáo dục chuyên nghiệp đang trở thành một yêu cầu cho nhiều cơ hội việc làm.

Cũng làm việc chống lại cha mẹ: Việc tăng chi phí học phí đại học, được gọi là tỷ lệ lạm phát đại học, trung bình khoảng 5% mỗi năm. Điều này có nghĩa là một trường đại học với học phí $ 20,000 sẽ có giá $ 21,000 vào năm tới. Nếu bạn có một đứa trẻ 10 tuổi, thì trường đại học đó có thể tốn hơn 30.000 đô la cho đến khi con bạn tốt nghiệp trung học.

Với trẻ nhỏ, bạn có thời gian bên bạn - thời gian để tạo ra một kế hoạch tiết kiệm, thời gian để tiết kiệm một cách nhất quán và có hệ thống, thời gian để đáp ứng (hoặc đánh bại) mục tiêu tiết kiệm của bạn. Và khi thu nhập của bạn tăng lên qua nhiều năm, bạn có thể đóng góp nhiều hơn cho việc tiết kiệm đại học.

Nhưng có những bước bạn có thể thực hiện để tiết kiệm dù bạn có bao nhiêu thời gian. Dưới đây là ba tùy chọn phổ biến để thanh toán cho giáo dục của con bạn:

529 gói

Một trong những phương tiện đầu tư tốt nhất để tiết kiệm đại học là kế hoạch 529 do tiểu bang tài trợ, cho phép cha mẹ dành tiền trong một quỹ đầu tư cho giáo dục đại học. Đây là một kế hoạch đặc biệt tốt nếu bạn bắt đầu sớm để gặt hái những lợi thế về thuế: Tiết kiệm trong loại kế hoạch này phát triển liên bang-miễn thuế, và rút tiền cũng miễn thuế miễn là họ được sử dụng để trả cho chi phí giáo dục đủ điều kiện. (Hầu hết các tiểu bang cung cấp cùng một lợi thế về thuế cho người dân.)

Mỗi tiểu bang cung cấp kế hoạch 529 thiết lập cách thức cấu trúc kế hoạch và lựa chọn đầu tư nào được cung cấp, vì vậy hãy đảm bảo bạn biết những gì có sẵn.

Một tính năng tuyệt vời khác: Ông bà có thể đóng góp trực tiếp vào tài khoản 529 thay mặt cho một đứa cháu, đó có thể là một kỹ thuật lập kế hoạch bất động sản hiệu quả nếu được thực hiện đúng. Đối với năm 2016, điều đó có nghĩa là mỗi ông bà có thể đóng góp tối đa $ 14.000 thay mặt cho đứa cháu mà không kích hoạt thuế quà tặng hoặc thuế chuyển giao thế hệ bỏ qua.

Viện trợ tài chính

Nếu con của bạn lớn tuổi và gần trường đại học, các lựa chọn tiết kiệm ít hơn, thật không may. Nhưng vẫn còn hy vọng. Bạn có thể có thời gian để tiết kiệm một chút và thiết kế một kế hoạch kết hợp học bổng, các giải thưởng khác và / hoặc các khoản vay sinh viên.

" HƠN: Tìm kiếm học bổng đại học

Khi bạn đang xem xét hỗ trợ tài chính, hãy lưu ý đến các tùy chọn vay khác nhau. Các khoản vay liên bang - Stafford, Perkins, PLUS - có sẵn dựa trên nhu cầu tài chính và yêu cầu nộp Đơn xin Miễn phí cho Trợ cấp Sinh viên Liên bang, hoặc FAFSA.

Các khoản vay tư nhân từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác cũng có sẵn cho các gia đình để giúp trả tiền cho đại học; tuy nhiên, họ có xu hướng có lãi suất cao hơn so với các khoản vay liên bang hoặc tiểu bang, và họ không được chính phủ tài trợ hoặc được chính phủ bảo lãnh. Truy cập trang web của Federal Student Aid để biết thêm thông tin.

» SO SÁNH: Tùy chọn tái cấp vốn cho sinh viên vay

Kế hoạch IRA

Một lựa chọn khác để xem xét là sử dụng tài khoản hưu trí cá nhân của bạn để tài trợ cho chi phí đại học. Nếu bạn sử dụng tiền từ IRA truyền thống của mình, bạn sẽ không phải trả tiền phạt rút tiền sớm, nhưng bạn vẫn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với số tiền được phân phối cho chi phí giáo dục đủ điều kiện.

Nếu bạn có Roth IRA, bạn sẽ không phải trả tiền phạt hoặc thuế thu nhập đối với tiền rút được sử dụng cho chi phí giáo dục đủ điều kiện. Tuy nhiên, một điều cần lưu ý là Roth IRA có hạn chế về thu nhập, vì vậy những người có thu nhập cao có thể không đủ điều kiện. Và hãy nhớ: Lý do bạn đã tiết kiệm trong IRA của bạn là tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn, vì vậy, bạn có thể không muốn chi tiêu toàn bộ số tiền đó vào việc giáo dục của con bạn.

Charlie Shipman là người sáng lập và quản lý hiệu trưởng của kế hoạch tài chính Blue Keel ở Weston, Connecticut.

Hình ảnh qua iStock.