Hồ sơ giàu có: Đầu tư lâu dài

Bởi Adam Nash, COO của Wealthfront

Đầu tư tốt cho lâu dài đòi hỏi bạn phải chú ý đến ba quyết định đơn giản và sau đó áp dụng rất nhiều kiên nhẫn. Chỉ cần về tất cả các học giả đã nghiên cứu đầu tư sẽ cho bạn biết rằng bạn có nhiều khả năng để tối đa hóa lợi nhuận điều chỉnh rủi ro của bạn nếu bạn giảm thiểu phí của bạn, đa dạng hóa danh mục của bạn và giảm thuế:

1. Lệ phí thấp. Sự kéo dài nhất về hiệu suất danh mục đầu tư tiếp tục là phí cao. Bạn phải được tìm ra cho hoa hồng đắt tiền, lệ phí quỹ và phí cố vấn. Một khoản phí tư vấn 1-2% có thể không có vẻ như rất nhiều, nhưng trong một thị trường năng suất 5-6%, bạn có thể từ bỏ hơn một phần ba tổng số lợi nhuận của bạn cho các khoản phí. Những tiến bộ trong công nghệ hiện nay giúp bạn có thể tìm thấy các dịch vụ quản lý đầu tư hấp dẫn với hoa hồng bằng không và tổng chi phí dưới 0,5%

2. Đa dạng hóa và Tái cân bằng. Nghiên cứu học thuật đã chứng minh thời gian và thời gian một lần nữa rằng một danh mục đầu tư đa dạng cung cấp lợi nhuận cao điều chỉnh rủi ro cho một danh mục đầu tư mà chỉ bao gồm cổ phiếu hoặc một vài loại tài sản. Nó có thể được truy cập trực quan, nhưng một danh mục đầu tư đa dạng hoạt động tốt nhất khi tự động cân bằng lại có nghĩa là bán người chiến thắng của bạn và mua nhiều người thua cuộc của bạn. Tính khả dụng của các ETF chi phí thấp, thụ động trong nhiều loại tài sản và thị trường hiện nay giúp cho một dịch vụ dựa trên phần mềm có thể quản lý tối ưu một danh mục đầu tư đa dạng và được tái cân bằng.

3. Hiệu quả về thuế và thu thuế. Benjamin Franklin nổi tiếng trích dẫn cái chết và thuế như là hai điều duy nhất chắc chắn trong thế giới này. Tuy nhiên, quá nhiều nhà đầu tư đưa ra quyết định đầu tư mà không tính thuế. Thuế có thể được giảm thiểu bằng cách đầu tư vào các quỹ chỉ số thụ động và bằng cách xem xét tỷ lệ các loại tài sản khác nhau bị đánh thuế khi chọn phân bổ cho tài khoản chịu thuế và tài khoản hưu trí hoãn lại thuế của bạn. Quan trọng nhất, các dịch vụ tinh vi nhất sẽ liên tục thu thuế thua lỗ trong khi vẫn duy trì các rủi ro và đặc điểm trả về của danh mục đầu tư của bạn. Khai thác mất thuế có thể giúp bạn tiết kiệm ít nhất 1% giá trị danh mục đầu tư mỗi năm trên hóa đơn thuế của bạn.

Lừa bản thân bạn vì sự thành công

Không đủ để có được những đặc điểm này đúng. Là cá nhân, nghiên cứu tài chính hành vi chứng tỏ rằng chúng ta không phải lúc nào cũng hợp lý với tiền bạc. Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng các nhà đầu tư cá nhân không đầu tư cho đến khi thị trường tài chính tăng lên và sau đó bán khi họ từ chối. Theo DALBAR, loại hành vi này khiến nhà đầu tư trung bình rời khỏi 4% trên bảng mỗi năm.

Các nhà đầu tư thành công chống lại bản năng cơ bản của con người để thời gian thị trường (mà một lần nữa đã chứng minh là không thể có được trên cơ sở nhất quán) và thay vào đó chọn để liên tục gửi tiết kiệm bổ sung trong danh mục đầu tư của họ trong thời gian tốt và xấu.

The Wealthfront Solution

Sự giàu có có thể xử lý các tài khoản chịu thuế, chuyển đổi IRAs & 401 (k). Wealthfront là nhà tư vấn tài chính dựa trên phần mềm lớn nhất và phát triển nhanh nhất. Nhiệm vụ của chúng tôi là cung cấp quyền truy cập vào cùng một tư vấn tài chính chất lượng cao được cung cấp bởi các tổ chức tài chính lớn và các nhà quản lý tài sản tư nhân, như thu thuế, không có chi phí hoặc chi phí tài khoản cao.

Dịch vụ của chúng tôi quản lý tài khoản đầu tư trực tuyến được cá nhân hóa cho bạn, hoàn toàn đa dạng và định kỳ được cân đối lại - tất cả đều có số dư tối thiểu thấp là 5.000 đô la. 10.000 đô la đầu tiên của bạn được quản lý miễn phí và các tài khoản có trên 100.000 đô la nhận được thu nhập mất thuế liên tục, tự động mà không phải trả thêm phí. Dịch vụ của người giàu có không phải trả tiền hoa hồng và chỉ có 0,25% cho số tiền trên 10.000 đô la.

• Bạn có thể tìm hiểu thêm về các dịch vụ được cung cấp và đăng ký tại Wealthfront.com.