Đánh giá Wealthsimple 2018

Wealthsimple là tên mới trong không gian quản lý đầu tư tự động của Hoa Kỳ, nhưng chắc chắn không phải là tân binh. Công ty đã được thành lập như cố vấn robo lớn nhất của Canada trước khi nó vượt qua biên giới vào tháng 1 năm 2016.

Những gì Wealthsimple cung cấp cho các nhà đầu tư Mỹ là các dịch vụ đầu tư có trách nhiệm xã hội mạnh mẽ, cũng như các sản phẩm đầu tư halal, tuân thủ luật Hồi giáo; thu thuế miễn phí, lý tưởng cho các nhà đầu tư có tài khoản chịu thuế lớn; giá rõ ràng; trải nghiệm khách hàng thân thiện với người mới bắt đầu (thu nhập "đơn giản" trong tên của Wealthsimple); và truy cập không bị cản trở đến các nhà hoạch định tài chính.

Tuy nhiên, tất cả những điều tốt đẹp đó đều có ở mức giá: Điểm của công ty trong xếp hạng tư vấn robo của Investmentmatome đã đạt được mức phí tư vấn - 0,4% đến 0,5%, tùy thuộc vào số dư tài khoản - đặt nó ở bên cạnh tranh. (Để biết thêm về cuộc thi, hãy xem những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi dành cho những nhà tư vấn robo giỏi nhất). Tuy nhiên, đối với các nhà đầu tư dựa trên giá trị nói riêng, số tiền bổ sung có thể đáng để chi tiêu.

Investmentmatome là một công cụ miễn phí để tìm cho bạn những thẻ tín dụng tốt nhất, tỷ giá cd, tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, học bổng, chăm sóc sức khỏe và hàng không. Bắt đầu ở đây để tối đa hóa phần thưởng của bạn hoặc giảm thiểu lãi suất của bạn. Dayana Yochim

4.5 Xếp hạng Investmentmatome

Wealthsimple

Thông tin nhanh

• Phí quản lý: 0,4% - 0,5%
• Tài khoản tối thiểu: 0 đô la
• Tối đa $ 1.000 tiền thưởng bằng tiền mặt đủ điều kiện

Bắt đầu trên trang web bảo mật của Wealthsimple

Wealthsimple là tốt nhất cho:

• Nhà đầu tư chịu trách nhiệm xã hội
• Những người tìm kiếm các lựa chọn halal để phù hợp với luật Hồi giáo
• Bắt đầu nhà đầu tư
• Tự động tái cân bằng
• Khai thác lỗ thuế
• Truy cập vào các nhà hoạch định tài chính

Giấc mơ trong nháy mắt

thể loại	Xêp hạng	Sự miêu tả
Nhìn chung
Tài khoản tối thiểu		$ 0 cho Wealthsimple Basic; 100.000 đô la cho Wealthsimple Black
Phí tư vấn		0% cho năm đầu tiên từ $ 0 đến $ 5,000 0,5% cho số dư 100.000 đô la và ít hơn 0,4% trên số dư trên 100.000 đô la
Tỷ lệ chi phí đầu tư		Trung bình có trọng số 0,1% đối với danh mục đầu tư của Richsimple thông thường 0,24% đến 0,28% trọng số trung bình trên danh mục SRI
Phí tài khoản (hàng năm, chuyển khoản, đóng)		Phí bảo trì hoặc chuyển khoản $ 0. Wealthsimple hoàn trả tất cả phí chuyển tiền do một tổ chức bên ngoài tính phí với khoản chuyển tối thiểu 5.000 đô la.
Danh mục đầu tư mix		ETF từ 16 loại tài sản, cộng với cổ phiếu cá nhân cho danh mục đầu tư halal
Tài khoản được hỗ trợ		Tài khoản cá nhân / doanh nghiệp chịu thuế, IRA truyền thống, Roth IRA, SEP IRA, tín thác
Chiến lược thuế		Thu thuế miễn phí cho khách hàng của Wealthsimple Black; miễn phí cho khách hàng cơ bản của Wealthsimple theo yêu cầu
Tự động tái cân bằng		Tái cân bằng hàng ngày miễn phí trên tất cả các tài khoản
Tùy chọn hỗ trợ khách hàng		Hỗ trợ qua điện thoại trực tiếp: Thứ Hai-Thứ Sáu 8 giờ sáng - 8 giờ chiều Giờ phương Tây; gửi email 24/7. Các cuộc gọi hỗ trợ khách hàng có thể được lên lịch với một kế hoạch tài chính.
Khuyến mãi		Tiền thưởng $ 50 với khoản tiền gửi $ 1.000 $ 100 tiền thưởng với khoản tiền gửi $ 10,000 $ 200 tiền thưởng với khoản tiền gửi $ 50,000 $ 400 tiền thưởng với tiền gửi 100.000 đô la Thưởng 1.000 đô la với khoản tiền gửi 250.000 đô la

Nơi Wealthsimple tỏa sáng

Tối thiểu tài khoản thấp và không mất thêm phí: Wealthsimple đã đưa ra mệnh đề giá trị hấp dẫn. Trước khi bạn đăng ký, công ty cung cấp một đánh giá danh mục đầu tư miễn phí bao gồm tiết kiệm, nợ và, tất nhiên, đầu tư (xem xét đa dạng hoá, phí và tiếp xúc với thuế).

Tài khoản tối thiểu $ 0 cho chương trình Wealthsimple Basic là một trở ngại nhỏ để bắt đầu. Dịch vụ đó bao gồm tiền gửi tự động miễn phí, tái cân bằng tự động và tái đầu tư cổ tức. Wealthsimple không tính phí chuyển tiền, giao dịch và thu thuế (đây là khoản tiền lớn mà chúng tôi sẽ giải quyết bên dưới).

Duy trì số dư tối thiểu 100.000 đô la đủ điều kiện cho khách hàng cho dịch vụ Wealthsimple Black, cung cấp các tính năng tương tự của tài khoản Cơ bản với mức phí quản lý thấp hơn (0,4% so với 0,5%) cùng với tư cách thành viên miễn phí cho VIP Priority Pass. truy cập không giới hạn tới hơn 1.000 phòng chờ của hãng hàng không tại 400 thành phố trên khắp thế giới. (Theo công ty, du lịch là một trong những mục tiêu tiết kiệm chính được khách hàng trích dẫn.)

Vào đầu năm 2018, công ty đã thêm tài khoản Tiết kiệm thông minh. Lãi suất 1% (có thể thay đổi) là nhiều hơn so với hầu hết các ngân hàng truyền thống cung cấp. Và dịch vụ chuyển tiền miễn phí không giới hạn và tối thiểu không làm cho nơi này trở thành một nơi thuận tiện để giữ tiền bạn cần trong thời hạn gần hoặc là chỗ đỗ xe cho quỹ khẩn cấp - chỉ đủ xa tiền mặt hàng ngày để bạn không bị chi tiêu nó.

Tùy chọn đầu tư có trách nhiệm xã hội: Một trong những dịch vụ của Marquee là các khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội. Công ty cho biết 35% khách hàng của mình có ít nhất một trong số các tài khoản của họ trong một trong ba danh mục đầu tư SRI có rủi ro của công ty.

Danh mục đầu tư SRI lấy từ sáu quỹ giao dịch trao đổi tập trung vào các công ty tham gia vào các doanh nghiệp như đổi mới công nghệ sạch ở các nước đang phát triển, nỗ lực giảm tiếp xúc với carbon và hỗ trợ đa dạng giới trong vai trò lãnh đạo cấp cao. Danh mục đầu tư cũng có thể chứa các trái phiếu đô thị hỗ trợ đầu tư địa phương và các chứng khoán được thế chấp do chính phủ phát hành nhằm thúc đẩy nhà ở giá rẻ.

Danh mục tương thích với Shariah: Danh mục đầu tư halal - một danh mục đầu tư tuân thủ luật Hồi giáo - là một đề xuất nổi bật khác.Nó chứa khoảng 50 cổ phiếu riêng lẻ (không phải ETFs) được sàng lọc bởi một ủy ban bên thứ ba của các học giả Shariah. Không có công ty nào có lợi nhuận từ cờ bạc, rượu, súng cầm tay, thuốc lá hoặc các ngành công nghiệp bị hạn chế khác hoặc có thu nhập đáng kể từ lãi suất cho vay.

Hồ sơ rủi ro danh mục đầu tư halal phù hợp với các dịch vụ danh mục đầu tư tăng trưởng của Wealthsimple, bởi vì nó được đầu tư 100% vào cổ phiếu và được thiết kế để theo dõi hiệu suất của thị trường rộng lớn. Khách hàng có khả năng chịu rủi ro thấp hơn được khuyến nghị nắm giữ một tỷ lệ nhất định danh mục đầu tư bằng tiền mặt vì việc đầu tư vào tài sản sinh lãi (ví dụ trái phiếu) không được phép theo luật Hồi giáo.

Đầu tư vào cổ phiếu lẻ: Giống như các nhà tư vấn robo khác, tại Wealthsimple danh mục ETF của mỗi khách hàng - sự kết hợp chính xác giữa tăng trưởng, thu nhập quốc tế, thu nhập cố định, tiền mặt và các loại tài sản khác - dựa trên câu trả lời cho các câu hỏi về mục tiêu tài chính, kinh nghiệm đầu tư, tình hình tài chính và khả năng chịu rủi ro. Nhưng công ty có một tính năng thưởng cho khách hàng có thể thêm số tiền nhỏ vào tài khoản của họ theo thời gian: Wealthsimple mua cổ phần phân đoạn của ETF, có nghĩa là toàn bộ khoản tiền gửi của bạn có thể được đầu tư đầy đủ thay vì treo bằng tiền mặt có lãi thấp có đủ để mua một phần đầy đủ.

Truy cập vào các nhà hoạch định tài chính: Tự động hóa là cách các nhà tư vấn robo giữ phí quản lý tiền trong tầm với của nhà đầu tư trung bình. Nhưng đôi khi liên lạc của con người là bắt buộc. Ngoài email chuẩn, trò chuyện và hỗ trợ qua điện thoại tại Wealthsimple, các khách hàng Basic của nó nhận được cuộc gọi điện thoại 15 phút để xem qua các khái niệm cơ bản về lập kế hoạch tài chính và hỏi bất kỳ câu hỏi nào, bao gồm tiết kiệm bao nhiêu tài khoản (IRA và không nghỉ hưu) để lựa chọn và cách đầu tư của họ bị đánh thuế. Khách hàng của Wealthsimple Black nhận được kế hoạch tài chính chính thức hơn - tài liệu cung cấp ảnh chụp nhanh về tình hình tài chính của họ và giải quyết các mối quan tâm hàng đầu, chẳng hạn như họ có đủ thời gian để nghỉ hưu hay không, họ sẽ rút tiền từ thu nhập nào hoặc cách đóng bất kỳ khoảng trống nào trong kế hoạch của họ.

Hầu hết các dịch vụ tư vấn robo giới hạn số lượng và loại trợ giúp họ cung cấp cho khách hàng (ví dụ: chỉ email hoặc một cuộc họp mỗi năm) hoặc chỉ cung cấp lời khuyên trực tiếp cho chủ tài khoản cao cấp duy trì số dư tài khoản cao. Wealthsimple cho phép tất cả khách hàng có cơ hội thiết lập cuộc gọi điện thoại với một trong những nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận của công ty hoặc người quản lý đầu tư có điều lệ.

Thu thuế miễn phí: Thu nhập lỗ thuế là một chiến lược được sử dụng để giảm thuế của nhà đầu tư đối với lợi tức đầu tư hoặc thu nhập khác bằng cách bù đắp khoản lỗ này với bất kỳ khoản lỗ đầu tư nào. Thường thì đó là dịch vụ bổ sung trả phí hoặc chỉ có sẵn cho khách hàng có giá trị thực cao. Bất kỳ khách hàng nào của Wealthsimple có tài khoản chịu thuế đều có thể xem xét tài khoản của họ (bao gồm cả những người bên ngoài Wealthsimple) cho các cơ hội giảm thuế, mặc dù chiến lược này có giá trị nhất đối với những người có số dư đầu tư lớn hơn và lương cao.

Tập trung vào giáo dục: Bạn không phải là khách hàng của Wealthsimple để trích xuất giá trị từ các dịch vụ của mình. Tải lên báo cáo mới nhất từ ​​bất kỳ tài khoản đầu tư hiện tại nào của bạn và nhà phân tích Wealthsimple sẽ kiểm tra phân bổ đầu tư, phí tài khoản và hiệu quả thuế dựa trên mục tiêu và thời gian của bạn và gọi điện để thảo luận các kết quả - miễn phí, không cần đăng ký tài khoản.

Sự tiếp xúc của con người và tiếp cận với khách hàng tiềm năng cũng là ý tưởng đằng sau chương trình “Ăn trưa và Học hỏi” của công ty, nơi Wealthsimple sẽ tổ chức buổi gặp mặt trực tiếp tại công ty bạn để giảng dạy các nguyên tắc cơ bản trong việc đầu tư và trả lời các câu hỏi lập kế hoạch tài chính. (Bữa trưa cũng được áp dụng cho chúng. Và chúng ta đang nói về giá vé thực tế, chứ không phải bữa trưa đóng hộp tiêu chuẩn của bạn với một phần của khoai tây chiên.)

Nơi Wealthsimple rơi ngắn

Phí quản lý tài khoản: Phí tài khoản là nơi mà cả tài sản của khách hàng và nhà cung cấp được tạo ra và bị hỏng. Phí quản lý 0,5% của Wealthsimple trên số dư tài khoản giữa $ 5,000 và $ 100,000 và 0,4% trên tài khoản trên $ 100,000 cao hơn số tiền mà tất cả các công ty khác tính trên danh sách nhà tư vấn robo tốt nhất của trang web của chúng tôi.

Trong khi đó, Wealthfront và Betterment tính phí quản lý 0,25%. Ngay cả những công ty môi giới lớn như Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% phí quản lý), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) và Fidelity Go (0,35%).

Phí quản lý quỹ SRI: Phí quản lý (tỷ lệ chi phí) trên các khoản đầu tư chịu trách nhiệm xã hội (quỹ và ETF) nổi tiếng là cao hơn mức phí ETF trung bình. Đây không phải là vấn đề cụ thể với Wealthsimple - bạn sẽ phải trả các khoản phí này ở bất kỳ đâu. Nhưng hãy nhớ rằng các tỷ lệ chi phí này được lấy trực tiếp từ lợi tức của nhà đầu tư. Mặc dù Wealthsimple có các lựa chọn SRI giá rẻ nhất nhưng bạn nên biết rằng mức trung bình có trọng số trên danh mục SRI dao động từ 0,24% đến 0,28% so với tỷ lệ chi phí trung bình là 0,1% đối với danh mục đầu tư không phải SRI của Wealthsimple.

Thiếu các công cụ tài chính cá nhân:Những người tìm kiếm một kinh nghiệm tư vấn tài chính xác thịt hơn - máy tính, công cụ lập kế hoạch, tài liệu giáo dục và trung tâm chỉ huy tiền - có thể tìm thấy trang web và ứng dụng có chủ đích của Wealthsimple thưa thớt so với các nhà cung cấp khác.Có thể có vẻ đẹp đơn giản: Trang web, ứng dụng và toàn bộ phương pháp tiếp cận chỉ chứa đủ thông tin để giải thích các khái niệm quan trọng về tiết kiệm và đầu tư và giữ khách hàng được trình bày về những gì đang xảy ra trong tài khoản của họ. Đó là lý tưởng cho những người tiết kiệm muốn thiết lập và quên nó … nhưng có lẽ ít hơn nếu bạn thích chơi với các kịch bản lập kế hoạch nghỉ hưu nếu như thế nào.

Wealthsimple có phù hợp với bạn không?

Wealthsimple là một người chiến thắng rõ ràng trong danh mục đầu tư dựa trên giá trị do SRI mạnh mẽ và các dịch vụ danh mục đầu tư halal. Các phương thức khác - chẳng hạn như các tính năng cao cấp miễn phí (thu thuế, truy cập vào các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận), yêu cầu số dư tối thiểu $ 0 (tuyệt đối cho những người mới bắt đầu) - đặt cùng lớp với các nhà tư vấn robo khác có thương hiệu cao hơn sự công nhận.

Dấu kiểm lớn nhất trong cột “khuyết điểm” là phí quản lý tài khoản của Wealthsimple là 0,4% đến 0,5%. Với mức phí quản lý hiệu quả có thể có trên lợi tức đầu tư dài hạn, đây là một cân nhắc quan trọng, đặc biệt đối với các nhà đầu tư có số dư tài khoản không đủ điều kiện cho mức phí tư vấn thấp hơn của Wealthsimple.

Mở tài khoản Wealthsimple