Những gì một máy tính thế chấp có thể - và không thể - Làm

Khi bạn cân nhắc mua nhà hoặc tái cấp vốn thế chấp, có khả năng bạn sẽ tìm kiếm một máy tính thế chấp trực tuyến. Như với bất cứ điều gì khác, có rất nhiều kết quả tìm kiếm. Và như thường lệ, chỉ một số ít có liên quan hoặc thậm chí hữu ích.

Chúng tôi đã nhảy vào phần sâu của những kết quả đó và đây là những gì chúng tôi đã tìm thấy.

Tận dụng tốt nhất máy tính thế chấp

Một số máy tính thế chấp là siêu đơn giản. Google ở ​​ngay trên cùng của kết quả tìm kiếm và là một công cụ điển hình của Google: sạch sẽ, dễ sử dụng và nhanh chóng. Nhập giá nhà, lãi suất thế chấp và thời hạn thế chấp trong năm, và bam! Đây là khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Điều đó là tốt cho một cái nhìn cấp cao về mọi thứ. Bạn có thể nhìn vào số kết quả, tìm thấy nó cao hơn bạn mong đợi, rên rỉ và lẩm bẩm, "Yeah, quay lại Facebook."

Nhưng nếu con số dường như có thể thực hiện được, hãy xem chi tiết một chút để có được con số tốt hơn, thực tế hơn. Đó là khi bạn sẽ tìm kiếm một máy tính thanh toán thế chấp mà làm nhiều hơn một chút. Bạn muốn có một máy tính cho phép bạn ước tính chi phí có khả năng sẽ tính vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn.

Hầu hết các khoản thanh toán thế chấp chỉ vượt ra ngoài các khoản thanh toán gốc và tiền lãi và bao gồm các khoản chi tiêu như thuế tài sản, bảo hiểm chủ nhà và thậm chí các khoản phí của hiệp hội chủ nhà. Cũng có thể có bảo hiểm thế chấp hàng tháng nếu khoản thanh toán giảm của bạn dưới 20%. Những chi phí đó thực sự có thể tăng lên và bao gồm các chi phí đó trong các tính toán của bạn mang lại cho bạn ý tưởng tốt hơn về những gì bạn thực sự sẽ trả.

Vì vậy, bây giờ bạn đang nhận được một cái nhìn thực tế về chi phí của chủ sở hữu nhà. Nhưng nó vẫn chỉ ở trong sân chơi bóng chày. Khi bạn thâm nhập sâu vào quy trình cho vay thế chấp, bạn sẽ thấy có bao nhiêu biến có thể có. Ví dụ, lãi suất của bạn có thể tăng hoặc giảm - có thể chỉ là một chút, nhưng vẫn khác với những gì bạn đã đếm. Và bạn sẽ phải mua bảo hiểm chủ nhà để thực sự giảm chi phí.

Vì vậy, chạy một loạt các số khác nhau. Nhắm mục tiêu cao trên các ước tính chi phí cho một lần, thấp hơn một lần nữa, cho đến khi bạn có được nhiều khả năng tốt.

Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

Máy tính thế chấp có thể làm gì

• Máy tính thế chấp chỉ có thể ước tính khoản thanh toán hàng tháng bạn sẽ thực hiện. Nó sẽ dựa trên thông tin bạn cung cấp - hoặc về những gì nó có thể gần đúng, bằng cách sử dụng phỏng đoán tốt nhất của ai đó.
• Nó có thể cung cấp cho bạn một điểm khởi đầu trong cuộc trò chuyện “bao nhiêu ngôi nhà tôi có thể mua được”.
• Nó có thể thuyết phục bạn bỏ tiền nhiều hơn.
• Nó có thể thúc đẩy bạn đàm phán để có lãi suất tốt hơn.

Máy tính thế chấp không thể làm gì

• Nó không thể cho bạn biết chính xác khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là bao nhiêu. Có quá nhiều biến và mọi thứ thay đổi trong quá trình mua.
• Nó không thể cung cấp cho bạn số tiền chính xác của các chi phí bổ sung sẽ được tích lũy vào khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Chỉ người cho vay mới có thể làm điều đó.
• Nó không thể cho bạn biết - ngay cả khi thanh toán hàng tháng có vẻ tốt cho bạn - cho dù bạn thực sự có đủ khả năng mua nhà. Đối với điều đó, bạn sẽ cần một cuộc sống thực "bao nhiêu nhà tôi có thể đủ khả năng?" Máy tính.
• Nó không thể cho bạn biết nếu bạn sẽ đủ điều kiện cho lãi suất bạn đã cắm vào máy tính.
• Nó không thể cho bạn biết liệu bạn có nhận được tỷ lệ bạn muốn với khoản thanh toán xuống mà bạn đã lưu hay không.
• Nó chắc chắn không thể cho bạn biết nếu bạn có thể tìm thấy một ngôi nhà trong phạm vi giá bạn đã sử dụng.
• Và nó không thể cho bạn biết loại thế chấp nào là tốt nhất cho bạn.

Bước tiếp theo

Nếu tất cả những tính toán này đã khiến bạn bị sa thải để mua một căn nhà, bạn có thể muốn mang nó hơn nữa. Hãy nhớ rằng, một máy tính thế chấp chỉ có thể cho bạn biết rất nhiều. Bạn muốn biết liệu bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay không? Bạn sẽ phải xác định tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, kiểm tra điểm tín dụng của bạn và xem bạn có bao nhiêu tiền trong ngân hàng.

Hoặc tốt hơn, hãy nói chuyện với một người cho vay hoặc hai người và xem họ nghĩ gì.

Nhận lời khuyên từ chuyên gia thế chấp

Thông tin khác từ Investmentmatome: Tôi có thể kiếm được bao nhiêu nhà? So sánh tỷ giá thế chấp Tìm một nhà môi giới thế chấp

Hal Bundrick là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @halmbundrick