Phân bổ tài sản là gì?

Đó là ước tính sơ bộ, nhưng khoảng một trong số 10 bài viết đầu tư chứa một số biến thể về cụm từ "không đặt tất cả trứng của bạn vào một giỏ."

Những quả trứng là tiền của bạn, và giỏ là các loại tài sản khác nhau mà bạn có thể chọn để đầu tư số tiền đó. Quyết định số lượng trứng - hoặc đô la - đi vào mỗi giỏ được gọi là phân bổ tài sản.

Phân bổ tài sản đóng một vai trò quan trọng trong số tiền rủi ro bạn thực hiện với các khoản đầu tư của mình, cũng như lợi tức đầu tư của bạn. Khi bạn chọn phân bổ nội dung, bạn đang trải đều số tiền đầu tư của mình trên các danh mục đầu tư, dựa trên mục tiêu của bạn, khả năng chịu rủi ro và thời gian.

Lớp tài sản chính

Phân bổ tài sản là một cái nhìn lớn về danh mục đầu tư của bạn: Bạn muốn các lớp tài sản nào trong danh mục đầu tư của mình và bạn muốn đặt bao nhiêu tiền vào mỗi danh mục đầu tư?

Các lớp tài sản chỉ đơn giản là các nhóm các khoản đầu tư tương tự. Theo nghĩa rộng, các lớp tài sản được đề cập là cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt (hoặc tương đương tiền như quỹ thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản tiết kiệm. nhóm lại với nhau.

Tất cả các lớp tài sản mang lại một cái gì đó có giá trị cho danh mục đầu tư của bạn. Cổ phiếu cung cấp tiềm năng lớn nhất cho tăng trưởng dài hạn nhưng cũng khiến bạn gặp rủi ro lớn nhất. Trái phiếu cân bằng rủi ro đó và cung cấp một dòng thu nhập ổn định. Tiền mặt bails bạn ra khỏi một mứt khi mái nhà của bạn không thành công và nó bắt đầu mưa bên trong ngôi nhà của bạn, hoặc cho phép bạn đáp ứng các mục tiêu ngắn hạn như một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà hoặc xe hơi.

Tuy nhiên, tiền mặt không phải là khoản đầu tư và rất có thể sẽ chiếm một phần rất nhỏ trong danh mục đầu tư dài hạn. Nếu bạn còn trẻ, bạn có thể không có tiền trong danh mục đầu tư của bạn cả. Khi bạn nhập hưu trí, bạn có thể sẽ có nhiều tiền mặt hơn để đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của mình.

Trong mỗi lớp, bạn có thể quay số thấp hơn, chia cổ phiếu theo địa lý, ngành và giá trị vốn hóa thị trường - bằng tiếng Anh đơn giản, kích thước của công ty - hoặc phân chia trái phiếu theo ngắn hạn hoặc dài hạn, loại nhà phát hành và địa lý. Bạn thậm chí có thể kết nối trái phiếu, mua nhiều ngày đáo hạn để bạn có thể chuyển sang tỷ giá tốt hơn nếu lãi suất tăng.

" Học những điều cơ bản: Cổ phiếu là gì?

Chọn phân bổ tài sản tốt nhất

Không có phân bổ tài sản đúng hay sai, nhưng bạn muốn giải quyết sự pha trộn đầu tư tốt nhất cho nhu cầu của bạn - và bằng "nhu cầu", chúng tôi có nghĩa là khả năng của bạn đối với nguy cơ dạ dày, mục tiêu đầu tư và thời gian của bạn.

Trước tiên, hãy cân nhắc khi nào bạn cần tiền. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một đám cưới trong hai năm, có thể bạn không muốn bỏ tiền vào cổ phiếu hoặc trái phiếu; thay vào đó, bạn sẽ ưu tiên nhiều tiền mặt hoặc phương án thay thế tiền mặt. Bạn không muốn kéo dài đến ngày cưới của bạn và thấy rằng thị trường đã xóa sổ ngân sách phục vụ của bạn.

Nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn có thể xem tuổi hiện tại và tuổi nghỉ hưu theo kế hoạch của bạn. Ví dụ, nếu sau 30 năm, hầu hết danh mục đầu tư của bạn nên được đầu tư vào cổ phiếu. Bạn có thời gian để biến động thị trường thời tiết trong trường hợp đó, và trọng tâm chính của bạn là tăng tiền của bạn trong thời gian đó.

Khi bạn bắt đầu chuẩn bị rời khỏi lực lượng lao động, bạn sẽ từ từ chuyển sang một phân bổ ít rủi ro hơn. Trái với niềm tin phổ biến, mặc dù, không cần phải di chuyển toàn bộ danh mục của bạn vào trái phiếu và tiền mặt vào ngày nghỉ hưu của bạn. Hãy nhớ rằng, nghỉ hưu không phải là kết thúc - đó là khoảng thời gian có thể kéo dài 20 năm trở lên. Bạn cần tiền của bạn để tiếp tục phát triển trong suốt những năm đó, và điều đó có nghĩa là duy trì phân bổ cổ phiếu.

»Mới vào cổ phiếu? Đọc hướng dẫn của chúng tôi về cách đầu tư vào cổ phiếu

Một khi bạn có một thời gian chân trời, hãy xem xét khả năng chịu rủi ro của bạn. Rủi ro là cần thiết cho phần thưởng, nhưng việc tiếp nhận nhiều hơn mức bạn có thể xử lý có thể dễ dàng dẫn đến phản ứng phát ban. Bạn có thể dễ bị kéo ra khỏi thị trường mỗi khi bạn nhìn thấy một đèn flash màu đỏ trên CNBC, ví dụ, có nghĩa là một công ty đang bán ở mức thấp. (Bạn không có nghi ngờ nghe rằng mục tiêu là ngược lại: Mua thấp, bán cao.)

Đa dạng hóa trong mỗi lớp tài sản giúp giảm nguy cơ đáng kể, mà không làm giảm khả năng trả về của bạn. Khi bạn đa dạng hóa, thay vì mua một cổ phiếu có vốn hóa lớn và gọi phần đó của phân bổ tài sản của bạn tốt, bạn sẽ mua một số cổ phiếu có vốn hóa lớn hoặc, vẫn tốt hơn, quỹ lớn hoặc quỹ chỉ số.

»Giảm nguy cơ của bạn: Dưới đây là thông tin thêm về cách đa dạng hóa danh mục của bạn

Phím tắt để phân bổ nội dung

Bạn muốn nhận được quyền đó? Có những công cụ cho phép bạn mua phân bổ tài sản cụ thể phù hợp với mục tiêu của bạn trong một lần thay đổi.

Một là một quỹ mục tiêu ngày, một loại quỹ tương hỗ nắm giữ cổ phiếu và trái phiếu. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu vào năm 2050, bạn có thể chọn một quỹ nhắm mục tiêu 2050, và nó sẽ tự động phân bổ tài sản của bạn với năm đó trong tâm trí. Giống như các quỹ tương hỗ khác, bạn sẽ phải trả một tỷ lệ chi phí - một tỷ lệ phần trăm đầu tư của bạn để trang trải chi phí của quỹ - mỗi năm. Chi phí quỹ lai hiện tại trung bình 0,74%, theo Viện Nghiên cứu Công ty Đầu tư.

Một lựa chọn khác là một cố vấn robo, là một người quản lý đầu tư trên máy vi tính. Các dịch vụ này hỏi về mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bạn và sau đó nhổ lại danh mục đầu tư phù hợp với hóa đơn.Tại cố vấn robo kỹ thuật số, bạn sẽ phải trả phí quản lý thường bắt đầu bằng 0,25% tài sản của bạn mỗi năm.

»Khám phá các cố vấn trực tuyến hàng đầu: Xem Phân tích trang web của chúng tôi về những người tư vấn robo giỏi nhất

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .