Lập kế hoạch tài chính là gì và tại sao nó quan trọng?

Lập kế hoạch tài chính có thể giống như một cái gì đó mà người giàu có có thể chi trả. Có thể bạn đang hình dung cổ phiếu, trái phiếu và nhà thứ hai - nhưng hầu hết chúng ta đều làm một số kế hoạch tài chính. Nếu bạn từng tranh giành để kiếm sống trước ngày trả lương, đó là một hình thức lập kế hoạch tài chính cực đoan.

Bạn không cần phải giàu có để gặt hái những lợi ích của lập kế hoạch tài chính: Mục tiêu chung của lập kế hoạch tài chính là tạo ra một quá trình liên tục sẽ giảm căng thẳng của bạn về tiền bạc, hỗ trợ bạn và nhu cầu hiện tại của gia đình bạn. giấc mơ về hưu của bạn.

Lập kế hoạch tài chính là gì? 6 bước chính

Lập kế hoạch tài chính sẽ nhắc bạn kiểm tra tài chính hiện tại của bạn dựa trên các mục tiêu dài hạn của bạn. Quá trình này thúc đẩy bạn cùng, hỏi về những thứ như số tiền bạn có và số tiền bạn cần để đạt được mục tiêu của mình. Sau đó, nó đưa ra các bước để đạt được điều đó.

Cho dù bạn đang lập bản đồ kế hoạch tài chính của riêng mình hay bạn đang thuê một nhà lập kế hoạch tài chính, hãy chuẩn bị để làm việc thông qua các bước sau:

1. Xác định mục tiêu của bạn: Hãy suy nghĩ rộng rãi về mục tiêu cuộc sống và những gì bạn cần về tài chính để đạt được chúng. “Em có muốn mua nhà không? Bạn có con không, bạn có muốn con cái không? ”Wayne Maslyk, chủ tịch của Great Lakes Benefits and Wealth Management ở Sandusky, Ohio nói. “Bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi nào? Bạn sẽ cần loại thu nhập nào? ”
2. Thu thập dữ liệu tài chính của bạn: Giá trị ròng của bạn là gì - đó là giá trị của tiền mặt, các khoản đầu tư và các tài sản khác so với các khoản nợ của bạn? Bao nhiêu tiền mặt đang đến và đi ra ngoài? “Số tiền bạn đã chi tiêu trong năm ngoái, nó đã đi đâu? Bạn đã dành những gì cho hàng tạp hóa, bạn đã ăn gì, đi nghỉ? ”Maslyk nói. "Tất cả những điều này được gắn vào kế hoạch tài chính."
3. Đặt nó tất cả cùng nhau: Tương phản mục tiêu của bạn với dữ liệu về thu nhập, chi phí và giá trị thực của bạn. Đừng chán nản - hãy nhớ rằng, bạn đang tạo bản đồ để đi từ nơi bạn đang đến nơi bạn muốn.
4. Xây dựng kế hoạch trước mắt, trung hạn và dài hạn: Lập và theo dõi ngân sách là một bước đi chung ngay lập tức, các cố vấn tài chính nói. Giảm thẻ tín dụng hoặc nợ lãi suất cao khác là một kế hoạch trung hạn điển hình có thể mở khóa tăng trưởng tiết kiệm dài hạn. Các giai đoạn cuộc sống sẽ quyết định một số điều: “Nếu bạn sắp nghỉ hưu, bạn muốn suy nghĩ về thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và cách kiếm tiền cuối cùng”, Mario Hernandez, giám đốc điều hành của Gemmer Asset Management ở Walnut Creek, nói. California. "Nếu bạn là một ngàn năm, bạn cần phải bắt đầu làm một cái gì đó ngay bây giờ về tiền tiết kiệm hưu trí nếu bạn chưa bắt đầu."
5. Đặt kế hoạch của bạn có hiệu lực: Đặt mục tiêu thực tế và kiểm tra ngân sách và mục tiêu ngắn hạn của bạn mỗi tháng. Các mục tiêu nên hỗ trợ lẫn nhau. Ví dụ: mục tiêu giảm nợ thẻ tín dụng lãi suất cao 250 đô la một tháng giúp mục tiêu trung hạn của việc cải thiện tín dụng của bạn, điều này sẽ giúp mục tiêu dài hạn hơn như mua nhà hoặc đầu tư nhiều hơn cho quỹ hưu trí.
6. Theo dõi và cập nhật để đáp ứng với các sự kiện trong cuộc sống: Lập kế hoạch tài chính không phải là một quá trình tĩnh. Các chuyên gia khuyên bạn nên kiểm tra ít nhất mỗi năm một lần để xem bạn đang tiến bộ như thế nào so với mục tiêu của mình. Thông thường, cuộc sống can thiệp: Chuẩn bị cho hôn nhân hoặc ly hôn, sự ra đời của một em bé và tình trạng sức khỏe khẩn cấp là thời điểm phổ biến khi kế hoạch tài chính cần phải được cập nhật. “Kiểm tra và thay đổi khi cần thiết trên cơ sở liên tục,” Maslyk nói.

Cố vấn tài chính kỹ thuật số hoặc con người?

Có nhiều sự lựa chọn hơn bao giờ hết cho tư vấn tài chính giá cả phải chăng. Các dịch vụ trực tuyến được gọi là robo-Advisors cho phép bạn bắt đầu đầu tư với chi phí thấp và số dư tối thiểu thấp. Điều đó quan trọng bởi vì thời gian và thị trường chứng khoán trở lại làm việc cùng nhau để cung cấp các mục tiêu như một tài khoản hưu trí lành mạnh. (Đây là hướng dẫn của chúng tôi cho những người cố vấn robo giỏi nhất.)

Bạn có thể có cả hai cách: Nhiều nhà tư vấn kỹ thuật số cung cấp các mô hình lai, kết hợp các dịch vụ đầu tư tự động với quyền truy cập vào các cố vấn của con người khi bạn có câu hỏi. Và bạn có thể bắt đầu với một người đi lang thang, sau đó thuê một cố vấn tài chính của con người sau này để cung cấp kế hoạch toàn diện. (Đây là hướng dẫn của chúng tôi về cách chọn một cố vấn tài chính.)

Thật tốt khi có ý kiến ​​bên ngoài… tiền có thể rất xúc động

Celia Brugge, Kế hoạch tài chính Dogwood

Đối với các cặp vợ chồng, một bên thứ ba có thể chỉ đạo các cuộc trò chuyện thường xuyên-gai góc về các quyết định tiền lớn. “Thật tốt khi có ý kiến ​​bên ngoài… tiền có thể rất xúc động”, Celia Brugge thuộc Kế hoạch tài chính Dogwood ở Memphis, Tennessee nói.

Ngoài ngân sách và chiến lược đầu tư hưu trí, một cố vấn tài chính có thể bắt đầu làm việc trên các vấn đề tài chính khác có thể giúp bạn đạt được mục tiêu, chẳng hạn như lập kế hoạch bất động sản, chiến lược thuế hoặc chọn bảo hiểm thích hợp. "Rất nhiều người nghĩ rằng công việc của một nhà lập kế hoạch tài chính là chọn cổ phiếu cho bạn, nhưng phần đầu tư chỉ là một phần của kế hoạch tài chính", ông nói.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Tìm thấy một cố vấn tài chính

• Muốn lặn sâu hơn?

  Hiểu không cách chọn một cố vấn tài chính

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Robo-Advisors tốt nhất: 2018 Lựa chọn hàng đầu