Khoản vay vốn lưu động là gì? Lời khuyên và thông tin về các khoản vay vốn lưu động từ CEO của Kabbage, một người cho vay vốn lưu động.

Gần đây tôi có cơ hội phỏng vấn Rob Frohwein, một chuyên gia về làm việc vốn vay và giám đốc điều hành của Kabbage, một người cho vay vốn lưu động. Ông có một số lời khuyên tuyệt vời cho các chủ doanh nghiệp khi xem xét áp dụng cho khoản vay vốn lưu động, bao gồm các mẹo về cách tăng cơ hội phê duyệt của bạn. Bạn có thể nghe cuộc phỏng vấn trong video dưới đây, hoặc đọc bảng điểm

Bảng điểm video:

Peter:

Xin chào mọi người, đây là Peter Thorsson từ Phần mềm Palo Alto, và tôi có Rob Frohwein về cuộc gọi ở đây. Chúng ta sẽ nói một chút về Kabbage và cho vay cho các doanh nghiệp nhỏ nói chung. Xin chào Rob

Rob: Chào Peter. Tuyệt vời để được, nhờ có tôi.

Peter: Vì vậy, đối tượng của chúng tôi chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhiều người quan tâm đến việc tìm kiếm nguồn tài trợ, biết cách kiếm tiền cho doanh nghiệp của họ, biết cách giữ hàng trên kệ. Kabbage giúp họ như thế nào, và bạn có thể cho chúng tôi một chút thông tin về công ty không?

Rob: Chắc chắn, tuyệt đối, tôi rất vui khi được làm điều đó. Kabbage cung cấp vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ và chúng tôi thực hiện điều đó thông qua một nền tảng dựa trên dữ liệu và công nghệ. Vì vậy, chúng tôi làm điều đó rất khác so với bất kỳ công ty tài chính truyền thống nào sẽ tìm hiểu về một doanh nghiệp nhỏ và đưa ra quyết định về việc có nên cung cấp vốn cho họ hay không.

Peter: Thật tuyệt. Và làm thế nào mà làm cho bạn khác với một người cho vay truyền thống hay một người cho vay SBA?

Rob: Thật thú vị. Trước hết, các doanh nghiệp nhỏ luôn, không may, đứa trẻ thiệt thòi của ngành dịch vụ tài chính. Vì vậy, bạn có rất nhiều tình huống mà các doanh nghiệp nhỏ chỉ đơn giản là không thể tiếp cận vốn từ một người cho vay truyền thống. Nếu bạn đi vào một ngân hàng nhỏ, điều họ thường làm là biến bạn thành người tiêu dùng và nhìn vào điểm tín dụng của bạn và đưa bạn qua một số lượng lớn giấy tờ, rất nhiều thời gian, rất nhiều cuộc họp. Và cuối cùng, nhiều tuần sau đó, nó thường là “không”.

Vì vậy, những gì chúng tôi đã làm là chúng tôi đã nói về cơ bản rằng các doanh nghiệp nhỏ là khách hàng của chúng tôi. Và đoán xem? Họ sử dụng internet và họ sử dụng các công ty khác mà chúng tôi có mối quan hệ. Chúng tôi có thể lấy dữ liệu trực tiếp từ các công ty đó với sự cho phép của khách hàng và có thể đưa ra quyết định rất nhanh. Vì vậy, một doanh nghiệp nhỏ có thể truy cập trang web của chúng tôi và thực sự có tiền mặt trong tài khoản của họ trong vòng 7 phút. Đây là khung thời gian điển hình từ đích đến đích trên trang web của chúng tôi để áp dụng và tiếp cận tiền mặt. Điều khác là, với cách chúng tôi đã thiết lập sản phẩm của mình, về cơ bản nó giống như một dòng. Vì vậy, bạn có thể đi vào và lấy tiền mặt khi bạn cần nó giả định rằng bạn có sẵn giống như bạn sẽ trên thẻ tín dụng của bạn. Vì vậy, một quá trình rất, rất khác nhau. Thay vì bảy tuần, chúng tôi là bảy phút và thường là "có" cho một doanh nghiệp nhỏ.

Peter:

Thật tuyệt vời. Vì vậy, tốc độ có thể là quan trọng cho nhu cầu hàng tồn kho của họ và nhận được số tiền đó một cách nhanh chóng. Đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ, những người chỉ lắng nghe điều này và tìm hiểu về Kabbage lần đầu tiên, làm cách nào để biết tôi có phù hợp hay không và làm cách nào để tìm hiểu xem liệu tôi có thích hợp với khoản vay Kabbage không?Rob:

Đó là một câu hỏi hay. Thông thường đó là một doanh nghiệp nhỏ có ít nhất một vài nghìn đô la doanh thu mỗi tháng. Vì vậy, chúng tôi không thực sự có ngưỡng cao. Chúng tôi chỉ muốn chắc chắn rằng bạn là một doanh nghiệp thực sự, và đây không phải là bạn bán ván trượt cũ của mình từ khi bạn mười hai tuổi ra khỏi nhà để xe của bạn. Chúng tôi đang tìm kiếm những người có một hoạt động kinh doanh mà họ đang chạy. Nó có thể là một doanh nghiệp bán thời gian hoặc một doanh nghiệp phụ, nó không phải là những gì bạn làm mỗi ngày và từng phút trong cuộc đời của bạn, nhưng nó phải là một doanh nghiệp thực sự. Thứ hai, cách chúng ta thường làm việc là bạn chỉ cần đến trên trang web, kabbage.com. Những gì chúng tôi làm là chúng tôi kết nối với các nguồn dữ liệu quan trọng có liên quan đến khả năng kinh doanh của bạn. Vì vậy, nếu bạn sử dụng QuickBooks để làm sách của mình hoặc gửi qua UPS hoặc bán hàng trên Amazon hoặc bạn bán trên eBay hoặc giao dịch qua PayPal, chúng tôi có rất nhiều nguồn dữ liệu mà chúng tôi kết nối. Giả sử bạn kết nối với một hoặc nhiều nguồn dữ liệu quan trọng đối với chúng tôi để hiểu cách doanh nghiệp của bạn hoạt động, chúng tôi rất phù hợp với bạn.

Trong vòng 60 ngày tới, chúng tôi sẽ áp dụng cho mọi kinh doanh trên hành tinh, hoặc ít nhất là ở Hoa Kỳ và Hoa Kỳ. Nếu bạn có tài khoản kiểm tra doanh nghiệp, chúng tôi sẽ chỉ có thể bảo lãnh bạn một cách chủ yếu trên cơ sở đó. Vì vậy, chúng tôi thực sự phù hợp miễn là bạn có doanh thu tối thiểu và bạn thực sự là một doanh nghiệp nhỏ và bạn có thể kết nối chúng tôi với các nguồn dữ liệu giúp bạn hiểu doanh nghiệp của mình. Peter:

Thật tuyệt vời. Vì vậy, thực sự khi bạn nói kết nối với Amazon, hoặc một nguồn dữ liệu khác mà tôi kết nối, điểm đó cho phép bạn nhận được sự chấp thuận nhanh và chứng minh rằng tôi có thể bán những gì tôi nói tôi đang bán hoặc có doanh thu mà tôi nói tôi có.

Rob:

Vâng, đó là một cách hoàn hảo để tổng hợp nó. Vì vậy, trái ngược với những gì xảy ra khi bạn bước vào ngân hàng (bạn có thể phải mang theo 3 tờ giấy đại diện cho 3 năm khai thuế cuối cùng của bạn, hoặc bạn đã in sổ đăng ký của mình từ khách hàng thanh toán cho sản phẩm của họ) theo nghĩa đen chỉ có thể kết nối chúng ta với những nguồn dữ liệu đó, và chúng tôi thực hiện tất cả các công việc nặng nhọc. Và đó là lý do tại sao chúng tôi có thể làm điều đó một cách nhanh chóng. Vì vậy, đó là chính xác Peter:

Thật tuyệt vời. Tôi nghĩ từ quan điểm Phần mềm Palo Alto, chúng tôi muốn nói, trong nhiều trường hợp, kế hoạch kinh doanh truyền thống, một lần nữa đây là một ví dụ mà nó không thực sự cần thiết, nhưng điều hết sức quan trọng là phải có một con mắt quan tâm đối với những chỉ số hoạt động chính của doanh nghiệp của bạn. Doanh thu đó đến từ đâu? Nó đi đâu? Và một lần nữa, ở đây trong trường hợp của Kabbage, có vẻ như nó sẽ giúp bạn kiếm tiền nhanh chóng và dễ dàng, và mọi người luôn muốn điều đó. Vì vậy, đó là tuyệt vời. Vì vậy, tôi đoán từ kết thúc của bạn, những lời khuyên nếu tôi là một doanh nghiệp nhỏ, và tôi vui mừng về điều này, tôi biết tôi cần tiền, tôi có thể làm gì để đảm bảo rằng tôi là ứng cử viên tốt nhất nếu tôi truy cập trang web của bạn ngay bây giờ?

Rob: Chúng tôi xem xét một vài điều khi chúng tôi xem xét điều này. Rõ ràng, trước hết, chúng tôi đang cố gắng đưa ra phán quyết tự động, nếu bạn muốn, về cách bạn điều hành doanh nghiệp của mình, số vốn thích hợp để chúng tôi cung cấp cho bạn cho doanh nghiệp của bạn là gì, và rõ ràng là khả năng cuối cùng bạn sẽ trả lại cho chúng tôi. Vì vậy, những điều chúng tôi cố gắng xem xét: Bạn có đang điều hành doanh nghiệp của mình một cách nhất quán không? Bạn có doanh thu đến từ một cơ sở nhất quán không? Đó là một trong những điều quan trọng. Bạn chăm sóc khách hàng như thế nào? Vì vậy, chúng tôi đang xem xét tất cả các loại thông tin đánh giá và các yếu tố khác về doanh nghiệp của bạn, bởi vì nếu bạn đang chăm sóc khách hàng của mình, bạn cũng có thể sẽ chăm sóc nhà cung cấp của bạn. Vì vậy, đó là một tỷ lệ khá quan trọng đối với chúng tôi.

Và sau đó chúng tôi cũng tìm kiếm doanh nghiệp đã hoạt động được bao lâu. Điều gì thực sự thú vị về chúng tôi, trong khi hầu hết những người ở trong không gian của chúng tôi đang tìm kiếm một hồ sơ theo dõi 10 năm, chúng tôi muốn biết rằng bạn đã làm điều đó trong ít nhất 6 hoặc 9 tháng. Nó không phải là một cái gì đó bạn đã làm cả cuộc đời của bạn. Nhưng chúng tôi muốn chắc chắn rằng bạn không chỉ mở cửa ngay hôm nay và tìm kiếm một khoản vay, mà nó thực sự là một doanh nghiệp thực sự hợp pháp, và bạn đã đặt một số skin trong game cũng như trong nhiều tháng qua xây dựng doanh nghiệp đó.

Họ thực sự không phải là yếu tố rất khác với cách bạn điều hành một doanh nghiệp thành công. Nếu bạn đang chăm sóc khách hàng của mình, nếu bạn tập trung xây dựng cơ sở doanh thu của mình, đó là những thứ quan trọng đối với chúng tôi và đó là loại điều quan trọng đối với bạn với tư cách là chủ doanh nghiệp. Đó có lẽ là lời khuyên tốt nhất mà tôi có thể đưa ra. Đó là lời khuyên tương tự chúng ta có cho chính mình, bởi vì chúng ta thấy mình ở cùng vị trí đó. Khi bạn đang kinh doanh cho tiền hoặc giao tiền cho các doanh nghiệp nhỏ, chúng tôi luôn tìm kiếm vốn để có thể cung cấp cho khách hàng của mình. Và chúng ta phải chứng minh những điều tương tự cho những người muốn cho chúng ta tài chính. Vì vậy, chúng tôi đã ở đó, chúng tôi đã phải chứng minh bản thân, chúng tôi đã nhận được trên bumps trong quá khứ giống như tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ có. Điều quan trọng là bạn chỉ cần dính vào nó, và chắc chắn rằng bạn đang đi đúng hướng.

Peter:

Vì vậy, Rob, là một doanh nghiệp nhỏ, làm thế nào để ai đó phân biệt được họ nên lấy một dòng tín dụng của riêng mình, lấy tiền từ một người bạn có thể là một khoản vay, bạn bè và gia đình của đối tác cho vay, có thể đến văn phòng SBDC địa phương của họ, hoặc sử dụng Kabbage làm nguồn tài trợ của họ?

Rob:

Vâng, tôi nghĩ rằng chìa khóa đang cố gắng tìm ra chính xác những gì bạn đang sử dụng vốn. Một trong những điều chúng tôi luôn cố gắng để giáo dục khách hàng của chúng tôi là: Tại sao bạn tiếp cận vốn? Cho dù đó là một số hình thức sử dụng thẻ tín dụng của bạn hoặc đi đến chú giàu có của bạn nếu chúng ta may mắn có được một, hoặc sử dụng thậm chí là Kabbage. Và câu trả lời là nó thực sự phụ thuộc vào, từ quan điểm của chúng tôi, lợi tức đầu tư mà bạn sẽ thực hiện. Vì vậy, nhiều người nói với chúng tôi, "OK, nếu tôi có 2.000 đô la có sẵn trên thẻ tín dụng của tôi và tôi có $ 2,000 từ Kabbage, tôi nên sử dụng cái nào?" Và câu trả lời của tôi có lẽ không phải là thẻ tín dụng hoặc có thể là cả hai. Và điều đó thực sự phụ thuộc.

Câu trả lời “cả hai” tôi sẽ trả lời ngay từ đầu. Vì vậy, ví dụ: bây giờ bạn có cơ hội nhận được 4.000 đô la trong khoảng không quảng cáo và bạn có thể biến điều đó trong vòng 30 ngày với giá 10.000 đô la. Vì vậy, bạn có thể kiếm được 150% trên số tiền bạn đặt cho vốn. Bạn có sẵn 2.000 đô la trên thẻ tín dụng và 2.000 đô la có sẵn thông qua Kabbage. Bạn có nên chọn cái này hay cái kia không? Câu hỏi đặt ra là, nếu bạn có thể kiếm được 6.000 đô la để lấy cả hai hình thức vốn và trả lại trong khoảng thời gian 30 ngày đó cho một số tiền nhỏ thực tế, bạn nên sử dụng cả hai. rất nhiều khách hàng của chúng tôi sẽ đến với chúng tôi và về cơ bản họ sẽ mất vài nghìn đô la từ chúng tôi. Họ sẽ biến nó thành 5.000 đô la, họ sẽ trả lại cho chúng tôi 2.000 đô la, cộng với họ có thể trả 100 đô la cho chúng tôi với mức phí là 2.000 đô la. Họ đã đầu tư 2.000 USD vào kho và 100 USD với chúng tôi. $ 2,100 để kiếm $ 2,900 - đó là một sự đánh cược tốt hàng ngày trong tuần. Và rất nhiều lần bạn cần đưa ra quyết định về ROI có sẵn. Nếu bạn chỉ cần $ 2.000 trong ví dụ trước của tôi và bạn có $ 2.000 trên mỗi ví dụ, bạn cố gắng tính toán vốn chi phí thấp nhất, ROI sẽ là ROI tiềm năng cao nhất mà bạn đang sử dụng để mua khoảng không quảng cáo.

Đối với chúng tôi, chúng tôi luôn khuyên mọi người nên thực hiện phân tích ROI để thực sự tìm ra cách họ kiếm tiền từ đó. Chúng tôi có xu hướng nói rằng vốn của chúng tôi không phải là vốn tốt nhất nếu bạn định đi ra ngoài và mua TV cho văn phòng hoặc một bàn hội nghị mới, những thứ có rất dài hoặc thậm chí không có ROI có liên quan đến họ. Điều đó có ý nghĩa không?

Peter:

Rất thú vị. Phải, chắc chắn rồi. Rob, chỉ một câu hỏi tiếp theo: Chúng tôi ở đây qua Bplans, LivePlan và tất cả trong suốt Phần mềm Palo Alto, chúng tôi yêu thích trợ giúp các doanh nghiệp nhỏ. Đôi khi có những câu chuyện thành công thực sự tuyệt vời. Bạn có một câu chuyện yêu thích của một doanh nghiệp bạn đã giúp trong những năm qua?

Rob:

Tôi có thể có 1.000 người trong số họ. Có một khách hàng - và tôi sẽ cố gắng duy trì tính ẩn danh ngay bây giờ, nhưng chúng tôi có một khách hàng - người mà chúng tôi đã giúp thoát khỏi việc bán tóc giả. Và nó thực sự là một câu chuyện rất hay. Bản thân cô đã bị bệnh và bị ung thư và thực sự đã mất mái tóc trong khi điều trị, và cô thực sự cam kết không chỉ tạo ra tóc giả cho những bệnh nhân đang trải qua điều trị tương tự, mà còn tạo ra những bộ tóc giả điên rồ và mát mẻ cho những người đang trải qua những gì là một thời gian rất khó khăn trong cuộc sống của họ. Vì vậy, cô ấy đã có được việc kinh doanh, cô ấy đã tạo ra một số doanh thu, và cô ấy đến với chúng tôi bởi vì cô ấy thực sự muốn mở rộng, và chúng tôi đã cho cô ấy quyền tiếp cận vốn. Cô ấy đã có thể phát triển kinh doanh của mình có lẽ mười lần chỉ trong 12 tháng qua, đầu tư số tiền mà chúng tôi đã cho cô ấy tìm nguồn cung ứng nhiều sản phẩm hơn và nhiều nhà thiết kế hơn cho những bộ tóc giả rất mát mẻ. kinh doanh. Chúng tôi thực sự đã quay lại và phân tích khách hàng của mình và doanh thu của họ là gì bởi vì chúng tôi tiếp tục có quyền truy cập vào các nguồn dữ liệu này sau khi họ trở thành khách hàng. Chúng tôi thực sự có thể phân tích và nói, “Vốn lưu động của chúng tôi đã giúp họ kinh doanh bao nhiêu?”

Khách hàng của chúng tôi, đã tăng trưởng doanh nghiệp của họ lên 78% từ giai đoạn trước khi sử dụng Kabbage cho cùng kỳ sau khi sử dụng Kabbage. Một trong những điều quan trọng là giáo dục cơ sở khách hàng của chúng tôi vì lợi ích của việc sử dụng vốn lưu động và sử dụng nó một cách khôn ngoan, và cuối cùng là phát triển một doanh nghiệp lớn và thực sự tham gia vào một phần lớn nền kinh tế Mỹ, đó là ism. cho hơn một nửa số công việc ở Mỹ ngày hôm nay Peter:

Thật tuyệt vời, và đó thực sự là điều khiến chúng tôi phải đến đây. Đó là con người thực sự đằng sau những câu chuyện thực sự chạy các doanh nghiệp nhỏ trên khắp nước Mỹ. Rob, cảm ơn thời gian của bạn hôm nay. Điều này thật tuyệt vời để tìm hiểu.

Rob:

Cảm ơn bạn, tôi thực sự đánh giá cao nó

Peter: Tôi hy vọng người dùng của chúng tôi đã học được rất nhiều và sẽ tiếp tục học hỏi nhiều hơn.