Báo giá bảo hiểm xe hơi thay đổi rộng rãi cho phụ nữ, báo cáo Finds

"Thật khó để tưởng tượng như thế nào chỉ là một góa phụ làm cho bạn một trình điều khiển tồi tệ hơn." - J. Robert Hunter, giám đốc bảo hiểm, Liên đoàn tiêu dùng Mỹ

Các nhà nghiên cứu đã trích dẫn trực tuyến từ sáu công ty bảo hiểm lớn nhất về số tiền bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu theo yêu cầu của các tiểu bang. Tất cả các đặc điểm của tài xế và phương tiện đều được tổ chức liên tục ngoại trừ tình trạng hôn nhân.

State Farm là công ty duy nhất trong nghiên cứu không thay đổi giá theo tình trạng hôn nhân ở bất kỳ thành phố nào. Bốn công ty bảo hiểm - Geico, nông dân, Liberty Mutual và Progressive - luôn trả lại báo giá bảo hiểm xe hơi cao hơn cho phụ nữ độc thân, kể cả góa phụ, hơn phụ nữ đã lập gia đình. Toàn quốc đã tính mức giá cao hơn cho hầu hết các phụ nữ độc thân ở sáu thành phố, nhưng đã cho tỷ lệ kết hôn với những người góa phụ ở bốn trong số những địa điểm đó. Báo giá không có sẵn cho toàn quốc ở bốn thành phố.

(Các quan chức Liên bang nói rằng Allstate, một trong những công ty bảo hiểm lớn nhất, không được bao gồm bởi vì trang web được thiết kế lại của công ty đã làm cho việc so sánh giá khó thực hiện.)

Liên bang tập trung vào chỉ một giới tính vì mục đích đơn giản. "Chúng tôi đã phải chọn một hay khác," Giám đốc điều hành CFA Stephen Brobeck nói. “Ở tuổi 30, một số người coi đàn ông là người lái xe kém an toàn hơn, vì vậy chúng tôi đã chọn phụ nữ bảo thủ”.

Các công ty khác nhau trong điều trị các trình điều khiển duy nhất

Nông dân, Liberty Mutual, Nationwide và Progressive thường đối xử với những người phụ nữ ly hôn, ly thân và độc thân như nhau, tính tiền cho họ nhiều hơn những người lái xe đã kết hôn. Nhưng Geico đã trả lại các mức giá khác nhau cho các hạng mục “duy nhất” khác nhau ở một số thành phố.

Phí bảo hiểm hàng năm của Geico cho một phụ nữ 30 tuổi ở Minneapolis, theo nghiên cứu, là:

Giá của Geico là một ví dụ cực đoan. Các công ty khác cho thấy sự khác biệt không quá 34% đối với phụ nữ độc thân so với phụ nữ đã kết hôn.

Nghiên cứu cho thấy cả Geico và Progressive thường tính phí đối tác trong nước với tỷ lệ cao hơn so với những người đã lập gia đình. Các công ty bảo hiểm khác thường đối xử với các đối tác trong nước khi kết hôn hoặc không cung cấp một tỷ lệ riêng biệt.

Sự chênh lệch giá nhỏ nhất đối với phụ nữ có chồng và độc thân đối với bất kỳ công ty nào ở Oakland, California. Luật California yêu cầu công ty bảo hiểm để xem xét hồ sơ lái xe, dặm lái xe và nhiều năm kinh nghiệm là “chính” khi họ đặt giá.

Trong một tuyên bố gửi đến Investmentmatome, toàn quốc tranh chấp về kết quả CFA và cho biết công ty "không có giá khác nhau chỉ dựa vào việc người lái xe có góa vợ hay kết hôn hay không."

"Có một số yếu tố ảnh hưởng đến giá của khách hàng", công ty cho biết. “Chúng tôi đề nghị các sự kiện đời sống quan trọng như hôn nhân hay tử vong trong gia đình, đảm bảo cuộc trò chuyện với chuyên gia bảo hiểm có thể xác định nhu cầu bảo hiểm cụ thể của từng cá nhân và tư vấn về mức độ phù hợp với mức giá hợp lý. ”

Geico và Progressive không trả lời các yêu cầu bình luận. Các công ty bảo hiểm khác đã đặt câu hỏi cho Viện Thông tin Bảo hiểm (III), một nhóm ngành.

Ngành bảo vệ thực tiễn

James Lynch, giám đốc chính cho III, bảo vệ thực tiễn công nghiệp, nói rằng các hãng vận tải không đặt mức giá tùy ý. Lynch cho biết các công ty bảo hiểm phải thể hiện mức giá của họ dựa trên dữ liệu cho thấy mối liên hệ giữa các biến giá và rủi ro. Tuy nhiên, họ không phải chứng minh các biến đó gây ra các xác nhận quyền sở hữu cao hơn như thế nào.

“Chúng tôi vẫn đang cố gắng tìm ra nguyên nhân gây ra cuộc nội chiến hay cuộc Đại suy thoái. Nếu chúng tôi phải đợi cho đến khi chúng tôi biết điều gì đã gây ra điều gì đó, chúng tôi sẽ không bao giờ đạt được kết luận, và chúng tôi có một thị trường không hiệu quả, ”ông nói. "Nó có chi phí tiền để theo dõi các biến này, và nếu họ không dự đoán thiệt hại rất tốt, thì các công ty bảo hiểm sẽ lãng phí thời gian và tiền bạc qua tất cả các bước này."

Sự thay đổi trong cách các công ty thiết kế mức giá của họ là kết quả của một thị trường cạnh tranh, ông nói. "Các công ty khác nhau đạt được các quyết định khác nhau tùy thuộc vào những gì đang ở trước mặt họ".

'Câu hỏi về sự công bằng'

Nghiên cứu CFA là một phần của một loạt các nghiên cứu liên bang đã thực hiện trên các yếu tố không lái xe, chẳng hạn như nghề nghiệp và tín dụng, ảnh hưởng đến báo giá bảo hiểm xe hơi.Liên đoàn cho rằng kết quả là những người có thu nhập thấp và trung bình có xu hướng trả mức bảo hiểm cao hơn người tiêu dùng có thu nhập trung bình và cao hơn.

"Sử dụng các yếu tố không liên quan đến lái xe … đưa ra những câu hỏi nghiêm túc về sự công bằng", Hunter nói.

Liên đoàn cho biết các công ty bảo hiểm đang cố gắng tối đa hóa lợi nhuận bằng cách cung cấp mức giá tốt nhất cho khách hàng có khả năng mua bảo hiểm cao nhất. Một cặp vợ chồng có nhiều khả năng hơn một người duy nhất để bảo hiểm nhiều hơn một chiếc xe, ví dụ, và để mua bảo hiểm chủ nhà.

Lynch, của III, nói rằng sự thúc đẩy của liên đoàn tiêu dùng để cấm các công ty bảo hiểm sử dụng các yếu tố không lái xe, chẳng hạn như tín dụng hoặc tình trạng hôn nhân, sẽ đẩy ngành này trở lại những năm 1920 khi các công ty bảo hiểm không có nhiều yếu tố xếp hạng.

"Tôi không nghĩ rằng có một sự thay đổi thực sự cho điều đó", ông nói. "Giá đã chính xác hơn theo thời gian, và người tiêu dùng đã được hưởng lợi."

Barbara Marquand là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Hình ảnh qua iStock.