5 sai lầm tài chính tồi tệ nhất mà cha mẹ mới có thể làm

Có một em bé mang lại hứng thú và niềm vui - và một bộ hoàn toàn mới của lo lắng tiền. Làm thế nào bạn sẽ đủ khả năng tã và nhà trẻ? Bóng đá và bơi bài học? Và cuối cùng (yikes!) Đại học?

Cạm bẫy rất nhiều, nhưng do đó, làm cơ hội để có được tài chính của bạn theo thứ tự. Với sự chú ý cẩn thận và một kỷ luật nhỏ, bạn có thể bắt đầu gia đình của bạn ra khỏi tài chính mạnh mẽ và tạo ra một mạng lưới an toàn trong những năm tới.

Dưới đây là năm lỗi lầm mà cha mẹ mới mắc phải và cách tránh chúng.

1. Skimping về bảo hiểm nhân thọ

Hầu hết các bậc cha mẹ trẻ không có đủ bảo hiểm nhân thọ, Johanna Fox Turner, một nhà hoạch định tài chính và chủ sở hữu của Milestones Financial Planning LLC ở Mayfield, Kentucky nói.

Garrett Prom, một nhà hoạch định tài chính và là người sáng lập của Prominent Financial Planning LLC ở Austin, Texas, đồng ý. “Tôi không thể nói cho bạn biết có bao nhiêu người tôi gặp, họ nói,‘Ồ đúng rồi, chúng tôi được chăm sóc với bảo hiểm nhân thọ - tôi có một kế hoạch thông qua chủ nhân của tôi. ”

Nhưng bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua công việc hiếm khi cung cấp các lợi ích đủ lớn, và nó thường hết hạn khi bạn rời công ty. Bạn cần chính sách của riêng bạn.

Phải làm gì: Cả hai cha mẹ đều cần bảo hiểm nhân thọ, ngay cả khi một người ở nhà, Turner nói. Nếu cha mẹ ở nhà đã chết, cha mẹ còn sống sẽ cần phải trả tiền cho dịch vụ chăm sóc ban ngày và các dịch vụ khác mà cha mẹ đã thực hiện.

Bảo hiểm nhân thọ thời hạn là đủ cho hầu hết các gia đình - và nó rẻ. Chọn một thuật ngữ bao gồm các năm gia đình của bạn sẽ phụ thuộc vào bạn về tài chính, và mua đủ để trả hết nợ, tài trợ cho giáo dục đại học của con bạn, và thay thế thu nhập hoặc thanh toán cho các dịch vụ bạn cung cấp.

" SO SÁNH: Báo giá bảo hiểm nhân thọ

2. Không tạo ra ý chí

"Hầu hết các gia đình trẻ tôi gặp không muốn nghĩ về ý chí, và thậm chí nếu tôi mang nó lên, họ không muốn nói về nó," Prom nói.

Nhưng mỗi phụ huynh nên có một. A sẽ cho biết tiền và tài sản của bạn sẽ được phân phối như thế nào sau khi bạn chết và chỉ định người giám hộ cho con bạn. Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn đều chết, và không ai trong số bạn có ý chí, tiểu bang sẽ chỉ định một người giám hộ và quyết định điều gì xảy ra với tài sản của bạn.

Phải làm gì: Mỗi phụ huynh nên có ý chí. Yêu cầu một người bạn hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy làm người giám hộ và quản lý tài sản và tiền bạc cho con của bạn nếu cả hai đều chết. Một số nhà hoạch định bất động sản khuyên bạn nên chỉ định một người để nâng cao trẻ em và người khác để quản lý tiền. Làm việc với luật sư bất động sản để quyết định khóa học tốt nhất.

3. Không có kế hoạch chi tiêu hoặc tiết kiệm trong ngày mưa

Chi tiêu có thể vượt khỏi tầm kiểm soát bất cứ khi nào bạn không có kế hoạch.

Chad Nehring, một nhà hoạch định tài chính và đối tác tại Conceptual Financial Advisors LLC ở Appleton, Wisconsin cho biết: “Có một xu hướng rất lớn muốn làm quá sức, đặc biệt là với trẻ em số 1”.

Mọi người không nhìn vào chi tiêu của họ bởi vì họ sợ, John Buerger, một nhà hoạch định tài chính và chủ tịch của Altus Wealth Solutions ở San Luis Obispo, California, nói. Thay vào đó, họ hoạt động một cách mù quáng để tránh tin xấu.

Phải làm gì:

• Sử dụng ứng dụng theo dõi như Mint để xem chi tiêu của bạn trong một tháng. "Bạn không thể quản lý những gì bạn không đo lường," Buerger nói. Chỉ cần quan sát, ông nói thêm. Đập mình lên trên chi tiêu sẽ trở lại.
• Phân loại chi tiêu của bạn theo nhu cầu và mong muốn, sau đó ưu tiên, Nehring nói.
• Tạo khoản tiết kiệm cho các chi phí bất ngờ. Hầu hết các cố vấn tài chính khuyên bạn nên có đủ để trả cho ba đến sáu tháng cần thiết. Buerger nói dự trữ tiền mặt của bạn nên ở mức cao nhất trước một sự kiện lớn, chẳng hạn như có con.
• Nhưng bắt đầu từ nơi bạn đang ở, Nehring nói. “Nếu bạn có thể nhận được 1.000 đô la, điều đó thật tuyệt.” Tiếp tục; giúp một ít.
• Tìm các giao dịch trên các đồ vật mà em bé của bạn sẽ phát triển nhanh hơn tại các cửa hàng gửi hàng và tiết kiệm.
• Sửa đổi kế hoạch chi tiêu của bạn khi trẻ phát triển, Nehring nói.

4. Tiết kiệm cho trường đại học với chi phí hưu trí của bạn

Tốt nghiệp trung học của em bé có thể gần hơn về hưu của bạn, nhưng bỏ qua tiền tiết kiệm hưu trí để đổ tiền vào quỹ đại học là một ý tưởng tồi.

“Không có học bổng cho nghỉ hưu,” Turner nói.

Phải làm gì: Mở một kế hoạch tiết kiệm đại học 529 và mời người thân mong muốn đóng góp. Trong khi đó, tiết kiệm đến mức giới hạn đóng góp trong kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn trước khi đưa tiền vào 529, Turner nói.

Chuẩn bị cho nghỉ hưu sẽ có lợi cho trẻ em của bạn trong thời gian dài.

"Bạn sẽ không phải đi với con bạn, mũ trong tay, nói rằng," Bạn đã đi đến Harvard, nhưng bây giờ tôi không có tiền, "Turner nói.

5. Quên để thêm em bé vào kế hoạch bảo hiểm y tế của bạn

Khi em bé được sinh ra, thật dễ dàng để cho các công việc trượt qua các vết nứt. Nhưng đừng quên thêm con bạn vào bảo hiểm y tế của bạn.

Phải làm gì: Bạn có 30 ngày sau khi sinh để thêm em bé vào một kế hoạch y tế dựa trên công việc, theo Bộ Lao động Hoa Kỳ. Liên hệ với quản trị viên lợi ích của bạn để biết chi tiết.

Nếu quý vị đã mua một chương trình bảo hiểm sức khỏe qua Healthcare.gov hoặc một thị trường tiểu bang, hãy đăng nhập vào tài khoản của quý vị hoặc gọi cho thị trường để báo cáo sự ra đời. Bạn có 30 đến 60 ngày, tùy thuộc vào tiểu bang.

Nếu bạn đã mua một kế hoạch trực tiếp từ công ty bảo hiểm, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm y tế của bạn.

Khi bạn tránh xa những cạm bẫy này, hãy nhớ rằng lập kế hoạch tài chính là tốt cho cả gia đình.

"Cha mẹ tạo ra một kế hoạch chi tiêu tiền bạc cho con cái của họ, vì vậy nếu bạn bị căng thẳng về tiền bạc, họ sẽ bị nhấn mạnh về tiền bạc", Buerger nói.

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.