Cắt giảm thuế trước ngày 1 tháng 1: Điều chỉnh quy tắc mới
Một Con Vịt, Bố Là Tất Cả ♫ Nhạc Thiếu Nhi Vui Nhộn Cho Bé
Mục lục:
- 1. Hãy hào phóng
- 2. Xem xét thu lãi và lỗ vốn
- 3. Tận dụng lợi thế của ngôi nhà của bạn
- 4. Thực hiện di chuyển y tế
- 5. Trả tiền đại học
- Cái gì tiếp theo?
- Chải tủ quần áo của bạn cho tổ chức từ thiện - và khấu trừ
- Đào sâu vào vốn tăng thuế và cách giảm thiểu chúng
- Tìm thấy phần mềm thuế tốt nhất
Tháng 12 thường không được xem là thời gian thuế, nhưng do Quốc hội đã thông qua sửa chữa mã thuế trong tuần này, nên xem xét thực hiện các bước ngay bây giờ để giảm hóa đơn thuế của bạn cho năm 2017 - trước khi bạn mất cơ hội.
Ví dụ, những người có quyền kiểm soát thời gian thu nhập của họ có thể muốn xem xét trì hoãn tiền đến cho đến năm 2018. Hóa đơn thuế làm giảm thuế suất thuế thu nhập, cộng với khoản khấu trừ 20% mới cho thu nhập doanh nghiệp đủ điều kiện nhất định. Nếu bạn nghĩ rằng thuế suất của riêng bạn có thể thấp hơn trong năm tới, thì việc trì hoãn thu nhập có thể có ý nghĩa.
Đọc thêm năm cách để giảm hóa đơn thuế của bạn trong vài ngày cuối năm 2017.
1. Hãy hào phóng
Một thay đổi lớn theo các quy tắc mới là tăng gần gấp đôi mức khấu trừ tiêu chuẩn, một động thái có khả năng có nghĩa là nhiều người hơn sẽ bỏ mục tiêu. Nếu bạn có xu hướng trở thành một nhà sưu tầm, hãy cân nhắc gộp các khoản khấu trừ của bạn vào năm nay để tận dụng tối đa giá trị của chúng.
Một khoản khấu trừ phổ biến là đóng góp từ thiện. Bạn không muốn ngừng cho các nguyên nhân đáng giá chỉ vì thay đổi về các quy tắc thuế, nhưng với thay đổi, bạn có thể xem xét nhóm các khoản quyên góp của mình vào năm 2017. (Điều này giả sử bạn ngừng chia mục trong năm tới và điều đó tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân.)
Bạn có thể yêu cầu đóng góp từ thiện như các khoản khấu trừ thuế cho năm 2017 miễn là bạn thực hiện chúng vào ngày 31 tháng 12 và chia các khoản khấu trừ của bạn trên tờ khai thuế. Đóng góp tiền, quần áo hoặc đồ gia dụng đều đủ điều kiện. Nhiều tổ chức phi lợi nhuận cũng chấp nhận xe hơi hoặc các phương tiện khác và một số chấp nhận cổ phiếu đã đánh giá cao về giá trị nhưng có thể không còn phù hợp với chiến lược danh mục đầu tư của bạn nữa. Dù bạn cho, nhận biên lai. Không có một, IRS có thể nix khấu trừ tài trợ của bạn.
Một phương pháp khác để cho là một quỹ tài trợ, theo lời Tim Steffen, giám đốc lập kế hoạch cao cấp tại công ty dịch vụ tài chính Baird, ở Milwaukee. “Hãy nghĩ đến một quỹ tài trợ như một quỹ hưu trí nhỏ,” anh nói. “Bạn có thể đặt bất cứ số tiền nào bạn muốn vào ngày hôm nay, bạn nhận được khoản khấu trừ thuế ngày hôm nay, nhưng bạn có thể tặng quà cho tổ chức từ thiện theo thời gian, trong nhiều năm, như bạn thấy phù hợp. Nó không phải xảy ra cùng một lúc. ”
Người nộp thuế cũ hơn có tùy chọn bổ sung. Nếu bạn từ 70 tuổi trở lên, bạn phải nhận số tiền được chỉ định mỗi năm, được gọi là phân phối tối thiểu bắt buộc, từ IRA truyền thống, 401 (k) hoặc các tài khoản hưu trí được hoãn thuế khác. Không làm như vậy trước ngày 31 tháng 12 và bạn sẽ phải chịu mức phạt nghiêm ngặt về thuế. Nhưng nếu bạn chuyển trực tiếp số tiền phân phối của mình cho tổ chức từ thiện đủ điều kiện của IRS, bạn sẽ đáp ứng yêu cầu rút tiền của mình và sẽ không nợ thuế.
2. Xem xét thu lãi và lỗ vốn
Rà soát và tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn là một bài tập tốt hàng năm. Mặc dù các quy định về thuế mới, quyết định của nhà đầu tư trong lĩnh vực này không phải là quá thuế, do đó, để nói, với mức lãi suất vốn dài hạn vẫn giữ nguyên.
Tuy nhiên, các nhà đầu tư sống ở các bang có thuế cao có thể phải đối mặt với một câu hỏi hóc búa. Một quy tắc mới để xem xét cho năm 2018 là giới hạn $ 10.000 về khấu trừ thuế tiểu bang và thuế thu nhập địa phương, cũng như thuế tài sản. Nếu một nhà đầu tư có lợi nhuận chưa thực hiện bán chứng khoán ngay bây giờ, để được hưởng khấu trừ thuế thu nhập nhà nước không giới hạn có sẵn trong năm 2017? Điều đó sẽ tùy thuộc vào tình hình của mỗi nhà đầu tư, nhưng người nộp thuế sống ở các bang có thuế cao nên cân nhắc các lựa chọn của họ.
Đừng để quy tắc thuế ra quyết định đầu tư.
Khi xem xét thuế liên bang, không có khuyến khích thực sự "để có lợi nhuận chưa thực hiện trong năm nay, trừ khi nó có ý nghĩa từ một quan điểm đầu tư hoặc nếu bạn muốn bù đắp thiệt hại vốn thực hiện", Mark Luscombe, nhà phân tích chính với Wolters Kluwer thuế và Kế toán tại Riverwoods, Illinois.
Đối với một người nộp thuế ở một bang thuế cao như California, ông nói, “Nếu bạn lấy lợi nhuận trong năm nay và có thu nhập cho mục đích thuế tiểu bang trong năm nay, bạn có thể có ít vấn đề khấu trừ thuế tiểu bang từ lợi tức liên bang của bạn trong năm nay năm sau."
Nhưng bạn không muốn hóa đơn thuế để ra quyết định đầu tư, Luscombe nói. "Giá trị thời gian bình thường của cân nhắc tiền sẽ nói để chờ đợi cho đến khi bạn muốn bán vì lý do đầu tư", ông nói.
Với thuế, tất nhiên, có rất ít câu trả lời đơn giản, vì vậy hãy đánh giá tình huống của bạn một cách cẩn thận. Ví dụ, lấy một lợi ích lớn trong năm nay có thể đẩy bạn lên chống lại số tiền thu nhập tại thời điểm đó giá trị của khấu trừ từng khoản được giảm, Steffen nói, do đó, tiến hành thận trọng.
Đừng quên mất đầu tư nữa. Những người tham gia vào các khung thuế cao hơn phải đối mặt với mức thuế tăng vốn 15% hoặc 20% trên lợi nhuận bán hàng của tài sản dài hạn. Bạn có thể bù đắp thuế đó bằng cách bán các cổ phiếu khác đã bị mất giá trị. Nếu đó là một năm đầu tư tồi tệ và bạn có nhiều tổn thất về vốn hơn lợi nhuận, hãy sử dụng tới 3.000 đô la của khoản lỗ thừa vốn để giảm thu nhập bình thường của bạn.
Trong khi đó, nếu thu nhập của bạn thấp trong năm 2017, một chiến lược cuối năm là xem xét bán một số cổ phiếu bạn đã nắm giữ trong hơn một năm đã tăng giá trị. Các nhà đầu tư trong các khung thuế 10% hoặc 15% không phải trả thuế lợi tức về các khoản tăng vốn dài hạn này.
3. Tận dụng lợi thế của ngôi nhà của bạn
Chủ nhà nên lưu ý các quy định về thuế mới để khấu trừ thuế tài sản.Hiện tại, chủ nhà có thể khấu trừ toàn bộ số tiền thuế tài sản của họ. Bắt đầu từ năm 2018, lợi ích đó được giới hạn ở mức $ 10,000 và thuế tiểu bang và địa phương được bao gồm trong giới hạn đó. Một chiến lược cuối năm là trả trước thuế ngay bây giờ, vì vậy bạn có thể tận hưởng khoản khấu trừ không giới hạn. Mặc dù các quy tắc mới đặc biệt nghiêm cấm người nộp thuế trả trước thuế thu nhập doanh nghiệp năm 2018 của họ vào năm 2017, không có quy tắc nào chống lại thuế tài sản trả trước. (Tất nhiên, bạn sẽ cần xác định xem động thái đó có hợp lý cho tình huống cá nhân của riêng bạn hay không.)
" Kiểm tra:Cách cải cách thuế sẽ thay đổi chủ sở hữu nhà
Một cách khác để tăng thuế nhà ở chủ sở hữu là bằng cách thực hiện thanh toán thế chấp tháng 1 của bạn trước ngày 31 tháng 12, chuyển lãi suất cho vay được khấu trừ thuế của mình sang năm thuế này. Hãy nhớ rằng điều này sẽ cung cấp cho bạn một khoản thanh toán ít hơn để khấu trừ vào năm tới, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn cần nghỉ giải lao vào năm 2017.
Trong những ngày cuối cùng của năm, bạn có thể thực hiện các bước để giảm hóa đơn khi bạn khai thuế.
4. Thực hiện di chuyển y tế
Các quy định thuế mới mang lại lợi ích cho những người yêu cầu khấu trừ chi phí y tế: Chi phí của bạn sẽ chỉ vượt quá 7,5% tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn để yêu cầu khấu trừ, giảm từ 10% trước đó.
Và ngưỡng 7,5% có hiệu lực trong năm 2017 và 2018, sau khi được dự kiến tăng trở lại 10%. Để xóa ngưỡng đó, hãy xem xét lập kế hoạch điều trị y tế trước ngày 31 tháng 12 hoặc gộp chi phí y tế của bạn vào năm 2018, nếu có thể.
Nếu bạn có tài khoản chi tiêu linh hoạt về mặt y tế tại nơi làm việc, đừng lãng phí tiền đó. Một số công ty cho phép nhân viên sử dụng tiền thông qua tháng Ba sau hoặc thực hiện tối đa $ 500 vào năm tiếp theo, nhưng một số khác yêu cầu chủ sở hữu FSA sử dụng hoặc mất tiền vào cuối năm.
5. Trả tiền đại học
Học sinh và cha mẹ của họ có thể được thuyên giảm rằng cải cách thuế còn lại hầu hết các khoản thuế giáo dục chính phá vỡ một mình. Nhưng vẫn có những chiến lược thuế để xem xét.
Ví dụ: bạn có thể trả học phí đại học của học kỳ tiếp theo ngay bây giờ và xác nhận tín dụng thuế cơ hội của Mỹ trên tờ khai thuế năm nay. Khoản tín dụng, một khoản giảm đô-la-đô-la trong bất kỳ khoản thuế nào bạn nợ, có thể lên đến $ 2,500 và thậm chí có thể hoàn lại cho bạn tối đa $ 1.000 nếu bạn không nợ bất kỳ khoản thuế nào. (Lưu ý rằng có giới hạn thu nhập đủ điều kiện cho tín dụng này.)
Tùy chọn thanh toán sớm cũng áp dụng cho các chi phí trường học có thể được sử dụng để yêu cầu Tín dụng học trọn đời, trị giá lên tới $ 2,000 và dành cho sinh viên vượt quá bốn năm học đại học tiêu chuẩn.
Kay Bell đã đóng góp vào báo cáo này.
