Tôi có nên sử dụng Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư 0% cho khoản nợ sinh viên không?

Nếu bạn bị sa thải trong khoản nợ của sinh viên - như 40 triệu người Mỹ, theo CNN - nhận được một phiếu chuyển khoản tín dụng số dư trong thư có thể có vẻ giống như một điềm tốt. Xét cho cùng, nếu bạn có thể trả hết một phần khoản vay của mình ở mức 0%, bạn sẽ tránh được tỷ lệ 4,66% cho khoản vay mới của Stafford đại học và mức phí thường cao hơn do người cho vay tư nhân tính.

Nhưng những khoản tiết kiệm đó không được đảm bảo cho đến khi bạn đã thanh toán thành công số dư của mình. Nhiều điều có thể xảy ra giữa ngày bạn đăng ký chuyển khoản số dư và ngày bạn trở thành món nợ miễn phí. Dưới đây là một số lý do cần thận trọng:

Bạn có thể không đủ điều kiện cho thẻ tín dụng chuyển khoản số dư

Trước khi bạn có thể chuyển nợ sinh viên sang thẻ tín dụng chuyển số dư bằng không, bạn cần phải đủ điều kiện nhận thẻ. Điều này có thể khó khăn nếu bạn có một lịch sử tín dụng ngắn hoặc đã bỏ lỡ các khoản thanh toán trong quá khứ. Và ngay cả khi bạn đủ điều kiện, không phải tất cả người cho vay đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ví dụ: bạn chỉ có thể thanh toán các khoản vay liên bang bằng thẻ tín dụng nếu bạn ở chế độ mặc định. Chính sách cho vay tư nhân khác nhau.

Bạn có thể không tiết kiệm được nhiều như bạn nghĩ

Có thể tìm một chuyển khoản số dư miễn phí và một số công ty thẻ tín dụng mở cửa để thương lượng. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả một vài điểm phần trăm khi bạn chuyển nợ. Chỉ riêng việc này sẽ không xóa khoản tiết kiệm của bạn, nhưng bạn nên tính toán khoản tiết kiệm đó vào ngân sách của mình.

Bạn có thể bỏ lỡ sự linh hoạt của các khoản vay sinh viên

Thực hiện thanh toán trễ trên thẻ tín dụng - hoặc thiếu một tháng - tệ hơn nhiều so với số tiền vay của sinh viên. Đối với một, nó có thể làm cho lãi suất của bạn tăng lên, để lại cho bạn một khoản thanh toán cao hơn bạn đã có trước khi chuyển số dư của bạn. Sinh viên vay vốn của sinh viên cũng đủ điều kiện để trả nợ dựa trên thu nhập, ưu đãi thuế hoặc tha thứ cho vay trong một số trường hợp. Người dùng thẻ tín dụng không có đặc quyền nào trong số này.

Bạn có thể đang lừa đảo

Không giống như nợ sinh viên, nợ thẻ tín dụng có thể bị phá sản. Điều này nghe có vẻ giống như một lý do chính đáng để nhận ưu đãi thẻ tín dụng chuyển khoản số dư nhưng không phải. Chuyển khoản nợ sinh viên của bạn sang thẻ có ý định nộp phá sản là gian lận. Và ngay cả khi bạn thực hiện chuyển khoản số dư với ý định tốt, nhưng tuyên bố phá sản sau đó, người cho vay của bạn có thể phản đối.

Điểm mấu chốt

Điều đó nói rằng, nhiều người đã sử dụng thẻ tín dụng số dư chuyển khoản tín dụng APR 0% để trả hết nợ sinh viên. Nếu bạn quyết tâm đi theo con đường này, hãy đảm bảo bạn đã lập ngân sách cẩn thận, để bạn sẽ thanh toán hết số dư của mình - bao gồm mọi khoản phí bổ sung - vào thời điểm ưu đãi giới thiệu hết hạn. Và sau đó dính vào ngân sách của bạn! Xem xét thanh toán tự động và chắc chắn bạn có thể chi trả cho chúng vào ngày đến hạn. Lệ phí thấu chi sẽ chỉ ăn vào tiền tiết kiệm của bạn - và làm cho đề xuất nguy hiểm này thậm chí còn tồi tệ hơn.

Hình ảnh sinh viên đại học thông qua Shutterstock.