10 khu vực tàu điện ngầm của Hoa Kỳ có thông minh vay vốn - và 10 điều đó không
BadBoi Hải Phòng 16 Typh cực ngầu với bản rap chất từng lời Người Ấy Là Ai?| RAP VIỆT [Live Stage]
Mục lục:
- Giới thiệu về nghiên cứu này
- Những phát hiện chính
- 10 khu vực đô thị của Hoa Kỳ đang vay thông minh nhất
- 10 khu vực đô thị của Mỹ đang vay ít thông minh nhất
- Cách quản lý nợ của bạn
- Phương pháp luận
Nợ tiêu dùng đã trở thành đồng nghĩa với cách sống của người Mỹ. Từ New York đến Los Angeles và mỗi thành phố ở giữa, chúng tôi đã quen với việc sống trong màu đỏ. Trên thực tế, theo phân tích của Investmentmatome, hộ gia đình mắc nợ trung bình ở Hoa Kỳ đã mang $ 15,191 trong nợ thẻ tín dụng tính đến tháng 4 năm 2014. Đó là một số dư đáng kể và đắt tiền để cuộn qua mỗi tháng.
Nhưng điều quan trọng cần nhớ là nợ không phải là xấu. Chúng tôi sử dụng tín dụng để tài trợ cho các giao dịch mua sắm quan trọng như ô tô, nhà cửa và giáo dục đại học. Vậy làm thế nào để bạn biết bao nhiêu là quá nhiều khi nói đến nợ? Hai chỉ số quan trọng là mức nợ và điểm tín dụng, vì vậy Investmentmatome coi những yếu tố đó và tạo ra Điểm Vay thông minh. Nghiên cứu này xem xét 136 khu vực đô thị ở Hoa Kỳ và bằng cách so sánh VantageScores với các mức nợ như một tỷ lệ phần trăm thu nhập hộ gia đình, chúng tôi hiểu được cách thức người dân xử lý nợ.
Bạn quan tâm đến các nghiên cứu về Investmentmatome trong tương lai? Nhấp vào đây để cập nhật được gửi trực tiếp vào hộp thư đến của bạn.
Giới thiệu về nghiên cứu này
Để tạo Điểm Vay thông minh của mỗi khu vực tàu điện ngầm, Investmentmatome đã trả lời các câu hỏi sau:
1. Người cư trú vay bao nhiêu so với thu nhập của họ? Một cách để tìm hiểu xem người dân có vay tiền thông minh hay không là đặt mức nợ trung bình vào bối cảnh. Chúng tôi chia số nợ tiêu dùng trung bình của mỗi khu vực tàu điện ngầm thành thu nhập hộ gia đình trung bình của nó để hiểu rõ hơn về những nơi mang tải trọng thực sự nặng. Tỷ lệ nợ trung bình cao đối với thu nhập hộ gia đình trung bình cho thấy nguy cơ trên đường chân trời. Ghi chú Nerd: Tỷ lệ phần trăm này nên không phải được hiểu là tỷ lệ nợ / thu nhập của khu vực đô thị. Ngoài ra, hãy nhớ rằng mức nợ trung bình được phân tích bởi Investmentmatome không phải bao gồm nợ thế chấp, nhưng làm bao gồm nợ trên thẻ tín dụng, khoản vay tự động và khoản vay cá nhân.
2. Cư dân quản lý các khoản thanh toán nợ của họ như thế nào?Điểm tín dụng là một chỉ số về cách mọi người đang quản lý nợ của họ. Chúng tôi đã sử dụng VantageScore, đối thủ cạnh tranh chính cho điểm số tín dụng FICO. Như với mô hình FICO, VantageScores giảm từ 300-850, với số cao hơn, điểm số càng tốt.
Những phát hiện chính
- Vay thông minh không chỉ đơn giản là về số tiền vay mượn. Nợ người tiêu dùng trung bình của 10 siêu thị vay thông minh nhất là 25.480 đô la, trong khi trung bình cho 10 khu vực không vay thông minh là 26.520 đô la - chênh lệch chỉ là 1.040 đô la.
- Nhưng sự vay mượn thông minh cũng không phải chỉ do thu nhập. Ví dụ, Washington, D.C., khu vực đô thị có thu nhập hộ gia đình trung bình cao nhất trong năm 2012 có Điểm số Vay thông minh cao thứ bảy. Ở vị trí thứ sáu là khu vực tàu điện ngầm Cedar Rapids của Iowa, xếp thứ 24 về thu nhập hộ gia đình trung bình, nhưng có mức VantageScore trung bình cao hơn 23 điểm so với thủ đô của quốc gia. Điều này dẫn đến điểm mà mọi người ở tất cả các mức thu nhập có thể vay thông minh nếu họ quản lý các khoản thanh toán của họ một cách hiệu quả.
- VantageScore trung bình quốc gia trong năm 2013 là 681, theo Experian. Chín trong số 10 khu vực đô thị được vay thông minh nhất vượt quá tiêu chuẩn này, nhưng không có khu vực tàu điện ngầm nào vay ít thông minh nhất nhận được điểm trung bình đó.
- Các siêu thị đang vay thông minh nhất được trải rộng khắp cả nước. Bốn trong số 10 thành phố lớn có Điểm Vay Thông minh cao nhất nằm ở vùng Trung Tây.
- Tất cả 10 khu vực đô thị đang vay ít thông minh nhất là ở miền Nam. Các khu vực tàu điện ngầm ở Georgia và Louisiana thống trị danh sách.
10 khu vực đô thị của Hoa Kỳ đang vay thông minh nhất
| khu vực tàu điện ngầm | Tiểu bang | VantageScore trung bình | Nợ trung bình của người tiêu dùng (không bao gồm thế chấp) | Thu nhập của hộ gia đình trung bình | Nợ trung bình bằng% thu nhập trung bình | Điểm vay thông minh | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | CHÀO | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | tuyết tùng nhanh chóng | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-South Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Vịnh xanh | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
10 khu vực đô thị của Mỹ đang vay ít thông minh nhất
| khu vực tàu điện ngầm | Tiểu bang | VantageScore trung bình | Nợ trung bình của người tiêu dùng (không bao gồm thế chấp) | Thu nhập của hộ gia đình trung bình | Nợ trung bình bằng% thu nhập trung bình | Điểm vay thông minh | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | CÔ | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Columbus | GA-LA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florence | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Quận Augusta-Richmond | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Thành phố Shreveport-Bossier | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Cách quản lý nợ của bạn
Bất kể bạn sống ở đâu, đấu tranh với nợ của người tiêu dùng không phải là thực tế của bạn. Sử dụng các mẹo bên dưới làm bước đầu tiên của bạn hướng tới một tương lai tài chính tốt hơn. Hãy chắc chắn để có một cái nhìn tại các liên kết cho các nguồn lực và các công cụ để giúp bạn bắt đầu.
- Vay quá nhiều so với thu nhập hộ gia đình có thể gây căng thẳng lớn về tài chính gia đình. Thanh toán số dư thẻ tín dụng sẽ đi một chặng đường dài để nâng gánh nặng.
- Nếu tín dụng của bạn tốt, hãy xem xét chuyển số dư lãi suất cao của bạn thành thẻ 0%. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi lớn miễn là bạn trả hết các khoản phí trước khi khuyến mại 0% kết thúc.
- Hợp nhất nợ lãi suất cao với khoản vay cá nhân là một cách khác để tiết kiệm tiền lãi và đơn giản hóa quá trình trả nợ.
- Nếu tình hình tài chính của bạn cảm thấy áp đảo, việc nói chuyện với một nhân viên tư vấn tín dụng có uy tín có thể giúp bạn. Ghé thăm Quỹ Quốc gia về Tư vấn tín dụng để tìm một nhân viên tư vấn tín dụng trong khu vực của bạn.
- Cải thiện điểm tín dụng của bạn là một bước tiến tốt để đạt được mức lãi suất ưu đãi nhất. Thanh toán hóa đơn đúng hạn và giảm nợ thẻ tín dụng là hai hành động quan trọng nhất mà người tiêu dùng có thể thực hiện để tăng điểm số của họ.
Phương pháp luận
Để tạo Điểm Vay thông minh của chúng tôi, chúng tôi bắt đầu bằng cách chia nợ tiêu dùng trung bình của mỗi khu vực đô thị thành thu nhập hộ gia đình trung bình của nó. Điều này tạo ra một tỷ lệ phần trăm cho thấy số tiền mỗi thành phố vay (trung bình) trong nợ tiêu dùng tương đối so với thu nhập hộ gia đình trung bình và chiếm 50% Điểm Vay thông minh.
50% còn lại dựa trên VantageScores, được bao gồm trong Điểm vay thông minh vì các hành vi chính ảnh hưởng đến điểm số này là lịch sử của người tiêu dùng với việc thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ số dư thẻ tín dụng thấp. Một VantageScore cao cho thấy rằng người tiêu dùng trong khu vực đó đang vay và quản lý nợ một cách thận trọng.
Số lượng người tiêu dùng trung bình và VantageScores là từ Experian (hiện tại là tháng 2 năm 2014), trong khi thu nhập hộ gia đình trung bình là từ Điều tra Dân số Hoa Kỳ 2012 Khảo sát Cộng đồng Mỹ Ước tính 1 năm, báo cáo S1901.Trong một số trường hợp, Experian và điều tra dân số được liệt kê các khu vực tàu điện ngầm ' tên khác nhau. Để thống nhất, Investmentmatome sử dụng tên của các khu vực đô thị khi chúng xuất hiện trong cuộc điều tra dân số.
Tập dữ liệu gốc bao gồm 143 khu vực thành phố lớn, nhưng bảy đã bị loại trừ vì dữ liệu không đầy đủ cho tất cả các biến.
Minneapolis, Minnesota, đường chân trời qua Shutterstock
