Giải quyết $ 185 triệu của Wells Fargo có nghĩa là gì đối với bạn

Ai sẽ mong đợi một ngân hàng, chứ không phải là một số tin tặc bóng tối, lạm dụng thông tin cá nhân của bạn?

Wells Fargo đã đạt được một thỏa thuận trị giá 185 triệu đô la vào ngày 8 tháng 9 cho những gì các quan chức liên bang gọi là hành vi bất hợp pháp rộng rãi giữa các nhân viên tạo tài khoản khách hàng giả, số PIN và email để đáp ứng các mục tiêu bán hàng và kiếm tiền thưởng.

Wells Fargo đã làm gì

Nhân viên Wells Fargo đã mở khoảng 1,5 triệu tài khoản ngân hàng và khoảng 565.000 tài khoản thẻ tín dụng có thể không được người tiêu dùng ủy quyền, theo Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng, trích dẫn số liệu từ cuộc điều tra của chính ngân hàng xem xét các tài khoản từ năm 2011 đến năm 2015.

Nhân viên đã phát hành thẻ ghi nợ có mã PIN giả và địa chỉ email giả mạo được sử dụng để bí mật đăng ký khách hàng cho ngân hàng trực tuyến. Họ tạm thời chuyển tiền của khách hàng đến các tài khoản ngân hàng không có thật, đôi khi để lại số dư thấp và kích hoạt thấu chi hoặc các khoản phí khác, theo CFPB. Nhiều khách hàng cũng bị tính phí hàng năm và tiền lãi trên thẻ tín dụng.

Giải quyết

Wells Fargo, một trong những ngân hàng lớn nhất của quốc gia, đã không thừa nhận bất kỳ hành vi sai trái nào như là một phần của thỏa thuận thu xếp. Tuy nhiên, ngân hàng phải hoàn trả tất cả các khoản phí bị tính phí sai trái của khách hàng và trả tiền phạt tổng cộng 185 triệu đô la cho CFPB, Văn phòng của người điều phối tiền tệ và thành phố và hạt Los Angeles. CFPB sẽ nhận 100 triệu USD, là mức phạt lớn nhất được áp đặt bởi cơ quan trong lịch sử 5 năm của mình.

Wells Fargo cho biết khách hàng đã nhận được tổng số tiền hoàn lại 2,6 triệu đô la, với khoản thanh toán trung bình là 25 đô la.

Ngân hàng cho biết họ đã sa thải khoảng 5.300 nhân viên và thực hiện các biện pháp kỷ luật khác. Nó cũng đã tăng cường đào tạo và giám sát bán hàng đạo đức để ngăn chặn các hoạt động bán hàng không đúng. Hôm thứ Ba, ngân hàng tuyên bố họ đã loại bỏ các mục tiêu bán hàng của mình cho các chủ ngân hàng bán lẻ.

Làm thế nào nó có thể ảnh hưởng đến bạn

CFPB nói rằng người tiêu dùng không cần phải làm bất cứ điều gì để nhận lại khoản tiền hoàn lại vì Wells Fargo trả lại bất kỳ khoản tiền nào còn thiếu. Theo một tuyên bố của Wells Fargo, ngân hàng đã dành 5 triệu đô la cho việc xử lý khách hàng.

"Ngay cả trước các khu định cư đã công bố, chúng tôi đã bắt đầu một đánh giá mở rộng bởi một công ty tư vấn bên thứ ba vào năm 2011. … Chúng tôi đã hoàn tất việc xem xét này và hoàn lại bất kỳ khoản phí nào liên quan đến sản phẩm mà khách hàng có thể chưa yêu cầu", Richele J. Messick nói., một phát ngôn viên của Wells Fargo. “Nếu chúng tôi tìm hiểu về bất kỳ khách hàng bổ sung nào yêu cầu hoàn lại tiền, chúng tôi sẽ thực hiện các khoản tiền hoàn lại đó ngay lập tức”.

Phần của Los Angeles yêu cầu Wells Fargo liên lạc với tất cả khách hàng ở California và thông báo cho họ rằng họ nên xem xét đến ngân hàng địa phương hoặc gọi Wells Fargo để xem xét tài khoản của họ, đóng tài khoản hoặc ngừng dịch vụ mà họ không nhận ra hoặc muốn và giải quyết các vấn đề còn lại, ”theo một tuyên bố từ văn phòng luật sư thành phố Los Angeles.

Mặc dù CFPB cho biết khách hàng của Wells Fargo không phải làm bất cứ điều gì để nhận bất kỳ khoản tiền hoàn lại nào do họ, tất cả các khách hàng có quan ngại, ngay cả bên ngoài California, cũng có thể muốn làm như vậy.

Hoàn trả sang một bên, nếu bạn là khách hàng hiện tại hoặc cũ của Wells Fargo, bạn có thể lo lắng về bất kỳ tài khoản trái phép nào được mở trong tên của bạn. Cũng giống như trong trường hợp tin tặc có thể ăn cắp dữ liệu của bạn, phòng thủ tốt nhất của bạn là cảnh giác.

“Hành vi trộm cắp danh tính xảy ra khi ai đó ăn cắp thông tin cá nhân của bạn - như tên, số an sinh xã hội và ngày sinh của bạn - thường chiếm đoạt tín dụng của bạn và sử dụng nó để mở tài khoản tín dụng mới, cho vay tên bạn hoặc truy cập ngân hàng của bạn hoặc tài khoản hưu trí, ”Nancy Bistritz, giám đốc quan hệ công chúng và truyền thông cho Equifax nói. Để bảo vệ chính mình, cô cho biết điều quan trọng là phải thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình cho bất kỳ cờ đỏ nào.

Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn

Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí mỗi năm từ ba công ty báo cáo tín dụng quốc gia - Equifax, Experian và TransUnion - tại annualcreditreport.com. Bistritz khuyên bạn nên kiểm tra các tài khoản không quen thuộc, đặc biệt là bất kỳ tài khoản nào bị trễ hoặc trong các bộ sưu tập.

Nếu bạn phát hiện ra bất cứ điều gì đáng ngờ, hãy hành động ngay lập tức. Bạn có thể liên hệ với cơ quan thực thi pháp luật địa phương của bạn, truy cập ftc.gov và báo cáo thông tin cho ba công ty báo cáo tín dụng. Là một nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn có một số quyền và bảo vệ nhất định. Bạn có thể tìm hiểu về chúng tại trang Biết Quyền của Ủy ban Thương mại Liên bang tại

Jeanne Lee là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne. Nhà văn Investmentmatome Claire Tsosie và Ellen Cannon đóng góp cho bài viết này.

Cập nhật ngày 13 tháng 9 năm 2016.