American Express trả 113 triệu đô la để giải quyết trường hợp tiếp thị lừa đảo

American Express sẽ trả 27,5 triệu đô la tiền phạt dân sự và 85 triệu đô la tiền hoàn lại cho khách hàng để giải quyết khiếu nại vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng. Đây là công ty thẻ tín dụng lớn thứ ba để trả lời các hoạt động kinh doanh bất hợp pháp kể từ tháng Bảy.

Công ty thẻ tín dụng xấu! Xấu!

Một cuộc điều tra đa cơ quan được đưa ra sau khi một cuộc kiểm tra định kỳ vào tháng 2 năm 2012 cho thấy các công ty con của American Express đã xử lý một số lượng lớn các giao dịch của người tiêu dùng. Richard Cordray, giám đốc CFPB, nói: “Một số công ty American Express đã vi phạm luật bảo vệ người tiêu dùng và những luật đó đã bị vi phạm ở mọi giai đoạn của trò chơi - từ thời điểm người tiêu dùng mua thẻ cho đến khi người tiêu dùng nhận được cuộc gọi điện thoại về nợ quá hạn dài. ”

Lừa đảo người tiêu dùng từ việc bù đắp, American Express bị cáo buộc quảng cáo thẻ tín dụng với một tiền thưởng ký $ 300 nó không bao giờ được gửi. Tiếp thị gây hiểu lầm ngụ ý thẻ tín dụng Blue Sky, được cung cấp thông qua Ngân hàng American Express Centurion, có 22.500 điểm cộng với 300 đô la để đăng ký. Một phát ngôn viên của công ty cho biết lời đề nghị này chỉ nhằm mục đích quảng cáo các điểm thưởng có giá trị 300 đô la. Chủ thẻ Blue Sky hiện tại sẽ nhận được khoản tiền hoàn lại $ 300 được ghi có vào tài khoản của họ. Chủ thẻ trước đây sẽ nhận được séc bằng thư.

Cùng một ngân hàng, American Express Centurion, được phát hiện đã thực hiện các biện pháp chấm điểm tín dụng phân biệt đối xử. Các ứng viên được đối xử khác nhau trên cơ sở tuổi tác. Ngân hàng đã không triển khai hệ thống chấm điểm tín dụng đầy đủ cho các ứng viên trên 35 tuổi.

Ngân hàng American Express Centurion và Ngân hàng American Express, FSB đã vi phạm Đạo luật CARD năm 2009 bằng cách thanh toán phí chậm đối với một số thẻ nhất định dựa trên tỷ lệ phần trăm của khoản nợ. American Express sẽ hoàn tiền cho chủ thẻ tất cả các khoản phí trả trễ cộng với tiền lãi.

Và cuối cùng, cuộc điều tra tìm thấy American Express đã nói sai với chủ thẻ nếu họ trả hết nợ cũ, các khoản thanh toán sẽ được báo cáo cho các văn phòng tín dụng và giúp tăng điểm tín dụng của họ. Trên thực tế, American Express không báo cáo các khoản thanh toán này. Và ngay cả khi các khoản thanh toán đã được báo cáo, các khoản nợ quá cũ họ sẽ không có tác động đến điểm số tín dụng, dù sao đi nữa. Khách hàng bị ảnh hưởng sẽ được hoàn trả số tiền đã thanh toán để thanh toán các khoản nợ cộng lãi.

Theo Fed, American Express “không thể xác định, giám sát và kiểm soát đầy đủ các rủi ro liên quan đến các dịch vụ được cung cấp.” Nhân viên ngân hàng quảng cáo thẻ tín dụng không được đào tạo đầy đủ hoặc cung cấp thông tin cần thiết về luật liên bang hiện hành. America Express có 90 ngày để gửi kế hoạch cải thiện sự tuân thủ toàn công ty.

Thẻ tín dụng

Thỏa thuận thu xếp đã được công bố chỉ một tuần sau khi thỏa thuận của Discover trả 200 triệu USD tiền hoàn lại cho người tiêu dùng để tiếp thị qua điện thoại lừa đảo. Tương tự vào tháng 7, Capital One đã được lệnh hoàn trả 140 triệu đô la để các khách hàng bắt nạt mua các sản phẩm tài chính không cần thiết. Đây là tất cả nhờ Văn phòng bảo vệ tài chính người tiêu dùng mới được thành lập. Cơ quan non trẻ được thành lập theo luật sửa chữa tài chính năm 2010 với mục đích che chắn người tiêu dùng khỏi các khoản phí ẩn và các nguy cơ tài chính khác. Trường hợp American Express chỉ là hành động thực thi lớn thứ ba của cục.

Kent Markus, trợ lý giám đốc thực thi CFPB, cho biết vụ án nên gửi một thông điệp về tàu tới các tổ chức tài chính khác. Có và luôn luôn có xu hướng mạnh mẽ của lạm dụng người tiêu dùng giữa các tổ chức phát hành thẻ tín dụng. Ngay cả American Express, nổi tiếng với dịch vụ khách hàng tuyệt vời và một khách hàng giàu có, đã chứng tỏ là có xu hướng cản trở các khuynh hướng bất lợi. "Chúng tôi muốn làm cho nó trở nên đắt hơn để vi phạm pháp luật hơn là tuân theo nó," Markus nói.