Kế hoạch tiết kiệm năm 2013 (TSP) Giới hạn đóng góp, tiêu chuẩn và lựa chọn đầu tư
Lý do Mỹ tá»n tá»i 1,5 tá»· USD Äá» rã sắt vụn tà u sân bay hạt nhân
Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm (TSP) là một lựa chọn tài khoản đầu tư hưu trí cho nhân viên chính phủ Liên bang tương tự như tài khoản 401 (k) của khu vực tư nhân.
Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm 2013 (TSP) Hạn chế Đóng góp | ||
---|---|---|
Tên | Giới hạn | Điều đó có nghĩa là gì |
Giới hạn trì hoãn tự chọn | $17,500 | Đây là số tiền bạn có thể đóng góp vào khoản phải trả chịu thuế của bạn. _________________________________________ |
Giới hạn bổ sung hàng năm | $51,000 | Đây là tổng số tiền có thể được đóng góp vào tài khoản của bạn trong một năm. Nó bao gồm những đóng góp của bạn và bất kỳ đóng góp phù hợp (chỉ nhân viên FERS). Nhân viên phục vụ được thống nhất có thể đóng góp nhiều hơn giới hạn trì hoãn tự nguyện $ 17,500 miễn là khoản đóng góp bổ sung là từ khoản tiền miễn thuế của họ kiếm được trong khu vực chiến đấu và tổng số tiền đóng góp không vượt quá $ 51,000. _________________________________________ |
Giới hạn đóng góp bắt kịp | $5,500 | Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm $ 5.500 vào năm 2013. |
Trình độ chuyên môn
Hầu như tất cả nhân viên chính phủ liên bang đều có thể tham gia TSP. Các trình độ cụ thể là:
- Phân loại nhân viên - Bạn phải được phân loại là nhân viên của hệ thống hưu trí nhân viên liên bang (FERS), một nhân viên phục vụ dân sự (CSRS), một thành viên của các dịch vụ thống nhất (hoạt động hoặc dự trữ sẵn sàng), và chọn dân thường trong các hạng mục khác. Hầu hết tất cả các nhân viên liên bang được thuê sau năm 1983 đều là nhân viên của FERS hoặc CSRS. Nếu bạn không biết tình trạng của bạn, hãy kiểm tra với văn phòng nhân sự hoặc lợi ích của bạn.
- Việc làm tích cực - Bạn hiện đang được Chính phủ Liên bang tuyển dụng để tham gia vào TSP.
- Trạng thái thanh toán - Bạn hiện phải nhận khoản thanh toán thường xuyên để tham gia TSP.
- Tình trạng làm việc - Bạn phải được coi là nhân viên toàn thời gian hoặc bán thời gian.
Nói cách khác, nếu bạn đang làm việc cho chính phủ Liên bang, đã ở đó ít hơn 40 năm và đang được trả tiền cho nó, thì bạn đủ điều kiện để đóng góp cho TSP.
Roth vs. Traditional
TSP cung cấp cho người tham gia tùy chọn tạo Roth hoặc đóng góp truyền thống. Không giống như Roth IRA, không có giới hạn thu nhập cho những đóng góp của Roth TSP để bất cứ ai cũng có thể chọn một trong hai lựa chọn.
Đọc thêm về sự lựa chọn giữa các tài khoản Roth & Traditional.
Tôi nên chọn Quỹ nào?
Đầu tư là tất cả về rủi ro và lợi nhuận. Với nhiều rủi ro hơn, có nhiều khả năng mất mát hơn, nhưng cũng có tiềm năng tăng thêm. Bạn nên chọn mức độ rủi ro và lợi nhuận đủ bảo thủ mà bạn không nói dối vào ban đêm lo lắng về khoản tiết kiệm của bạn, nhưng đủ mạnh để bạn có thể đáp ứng các mục tiêu về hưu của mình. Dưới đây là những lựa chọn của bạn từ bảo thủ nhất đến hung hăng nhất:
Quỹ | Hồ sơ rủi ro & trả lại | Holdings |
---|---|---|
G | Rất bảo thủ | Chứng khoán Chính phủ |
F | Thận trọng | Thu nhập cố định (Trái phiếu) |
C | Vừa phải | Cổ phiếu phổ thông (Cổ phiếu) |
S | Xâm lược | Cổ phiếu vốn hóa nhỏ (Vốn chủ sở hữu của các công ty nhỏ, rủi ro) |
tôi | Rất tích cực | Cổ phiếu quốc tế |
Nói chung mọi người chọn danh mục đầu tư rủi ro hơn khi họ còn trẻ và dần dần điều chỉnh danh mục đầu tư của mình để bảo thủ hơn khi họ già đi. Điều này là do một đường chân trời đầu tư dài hơn cho phép các nhà đầu tư xua đuổi những biến động tạm thời mà một nhà đầu tư ngắn hạn, giống như một người nào đó trên bờ vực nghỉ hưu, không thể. Các nhà đầu tư trẻ tuổi cũng có cơ hội điều chỉnh lối sống hoặc thói quen làm việc của họ một cách đáng kể hơn để đối phó với sự mất mát để họ có thể có nhiều rủi ro hơn một nhà đầu tư lớn tuổi hơn.
Bạn có thể tự mình sửa đổi phân bổ nội dung của mình bằng cách thay đổi số tiền của bạn khi bạn đủ tuổi hoặc bạn có thể để chính phủ làm điều đó cho bạn. TSP cung cấp “Quỹ Vòng đời” hoặc “Quỹ L” về cơ bản giống như Kế hoạch Nghỉ hưu Ngày Mục tiêu được cung cấp bởi nhiều kế hoạch 401 (k). Những người nghỉ hưu hiện tại nên chọn quỹ “L Thu nhập” để nhận thu nhập hiện tại trong khi cố gắng theo kịp với lạm phát. Một nhân viên chính phủ 28 tuổi có ý định nghỉ hưu ở tuổi 65, vào năm 2050, sẽ chọn quỹ “L 2050”. Nếu ngày hưu trí mục tiêu của bạn nằm giữa các quỹ, bạn có thể chọn để tích cực (sau này) hoặc bảo thủ (trước đó) hoặc chia tiền tiết kiệm của bạn giữa hai quỹ.
L quỹ | % còn hàng trong kho | % trong trái phiếu |
---|---|---|
L Thu nhập | 20% | 80% |
L 2020 | 55% | 45% |
L 2030 | 69% | 31% |
L 2040 | 79% | 21% |
L2050 | 89% | 11% |
* Dữ liệu phân bổ tính đến tháng 1 năm 2013; Sẽ thay đổi theo thời gian |
Tín dụng hình ảnh: Nhân viên chính phủ của Shutterstock