2013 sẽ là năm của người tiêu dùng? Dự đoán tài chính của

Hãy sẵn sàng cho năm 2013: nếu nó giống như chúng tôi dự đoán, chúng tôi sẽ thấy một số thay đổi đáng kể trong ngân hàng và tài chính cá nhân trong lợi ích của người tiêu dùng. Từ việc mở rộng các khoản thanh toán di động (rất cần thiết) đến việc lồng ghép thẻ ghi nợ trả trước, để tăng số thành viên công đoàn tín dụng, khách hàng hàng ngày sẽ thấy các sản phẩm mở rộng và thân thiện với người tiêu dùng hơn trong năm mới. Đọc tiếp để có cái nhìn sâu sắc về các dự đoán của chúng tôi cho một năm 2013 được cải thiện.

1. Trả trước mở rộng sự hấp dẫn vượt ra ngoài

Thị trường thẻ ghi nợ trả trước đã thay đổi đáng kể kể từ khi chúng tôi phát hành công cụ so sánh trả trước của chúng tôi vào đầu năm. Vào tháng 1, thật là tự nhiên khi thấy chi phí của người tiêu dùng trung bình trên 300 đô la một năm, nhưng trong những tháng tiếp theo, chúng tôi đã thấy một số ưu đãi thay đổi trò chơi có mức phí thấp, dễ sử dụng. Như American Express Bluebird đã chứng minh, nợ trả trước đã trở thành chủ đạo, kết hợp các tính năng mới như tiền gửi di động và các khoản cơ bản như tiền gửi và rút tiền mặt miễn phí.

Nhưng không chỉ là những người thường mua trả trước bây giờ có lựa chọn tốt hơn. Khách hàng kiểm tra tài khoản điển hình, cảnh giác với phí thấu chi và phí bảo trì, giờ đây có thể xem thẻ ghi nợ trả trước như là một giải pháp thay thế hoàn toàn khả thi. Ví dụ, Chase Liquid là ít hơn một nửa chi phí của tài khoản séc Chase cơ bản cho người không thể đáp ứng các yêu cầu về số dư tối thiểu. Các thẻ được bảo hiểm FDIC này, hầu như miễn phí nhưng với chi phí hàng tháng thấp, mang lại nền tảng trung bình cho những người vẫn có tài khoản tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng, nhưng không còn thấy giá trị trong việc kiểm tra.

Việc chuyển sang các ngân hàng trả trước cũng được hưởng lợi. Việc kiểm tra các tài khoản rất tốn kém - khoảng $ 300 một năm - và một môi trường cho vay và điều tiết chặt chẽ đã làm cho họ ít sinh lãi hơn bao giờ hết. Những khách hàng không thể kiếm được số dư tối thiểu không nhất thiết phải loại bỏ các mũi của ngân hàng. Nếu họ có thể làm như vậy trong khi duy trì mối quan hệ với khách hàng, những người cũng có thể đưa ra một khoản vay thế chấp hoặc thẻ tín dụng trong tương lai, rất nhiều càng tốt.

2. Tiền thưởng thẻ tín dụng tiếp tục lăn

Năm 2012 là một năm tuyệt vời cho tiền thưởng đăng ký; 2013 sẽ không khác nhau. Các ngân hàng sẽ tiếp tục xử lý các khách hàng chính chi tiêu cao cho phí trao đổi, nhưng khi những kỷ niệm của cuộc khủng hoảng 2008 bị mờ dần, họ sẽ bắt đầu nới lỏng dây ví của họ một lần nữa. Điều này có nghĩa là người tiêu dùng hàng ngày có thể tìm kiếm các khoản tiền thưởng đăng ký $ 300 + thú vị trong thư.

Ngoài ra còn có một vài tiền thưởng một lần một năm có khả năng tái hiện lại vào năm 2013. Tìm các mục yêu thích theo mùa như:

Tháng Ba: Capital One chương trình dặm trận đấu Thưởng Venture 100.000 - họ sẽ phù hợp với dặm kiếm được trên một thẻ du lịch năm ngoái, lên đến 100k dặm. Tuy nhiên, họ chỉ đưa ra 1 tỷ dặm mỗi năm.

• 2011: Phù hợp với chương trình My Miles, ngày 10 tháng 3^th - 13 tháng 5^th, nhưng đã kết thúc vào ngày 5 tháng 4^th
• 2012: Thách thức Miles đôi, ngày 7 tháng 3^th - 1 tháng 5^st, nhưng đã kết thúc vào ngày 30 tháng 3^th

Mùa hè: Chương trình khuyến mãi 30.000 sao của Starwood Preferred Guest (Investmentmatome trị giá $ 690)

• 2011: cuối tháng 7 - cuối tháng 8
• Năm 2012: đầu tháng 8 - đầu tháng 9

Thỉnh thoảng, và tiếp tục bây giờ: 100.000 Avios quảng Chase British Airways Visa - bạn có thể đổi Avios cho American Airlines dặm, làm cho chúng hữu ích hơn rất nhiều.

Trong trường hợp bạn đang nhận được tiền thưởng đăng ký trước đó, hãy xem xét các khoản tiền thưởng đăng ký 500 đô la đang diễn ra:

• 50.000 dặm: British Airways Visa Chữ ký
• 50.000 điểm: Phần thưởng Ritz-Carlton
• 50.000 dặm: Citi Platinum Chọn / AAdvantage
• 50.000 điểm: Marriott Rewards Premier

3. Các ngân hàng sẽ tiếp tục tăng phí - lặng lẽ, từng khu vực.

Sau một năm tăng phí ngân hàng, người tiêu dùng có thể kỳ vọng nhiều hơn vào năm 2013. Ngân hàng Mỹ đã thông báo rằng việc tăng phí sẽ được đẩy vào cuối năm 2013. Người tiêu dùng, hãy lưu ý: vào năm 2012, các ngân hàng lớn đã trở nên ít chú ý hơn tăng phí (tăng phí thấu chi và phí phụ phí thay thế) và gây bất tiện cho khách hàng bằng cách ban hành các biện pháp cắt giảm chi phí. Vào cuối ngày, với các CEO lớn của ngân hàng công khai tuyên bố rằng khách hàng có số dư dưới 100.000 đô la "không còn sinh lãi", người tiêu dùng có thể mong đợi thấy các ngân hàng đặt tiền của họ khi có miệng.

4. Thêm nhiều khách hàng rời khỏi ngân hàng lớn của họ và chuyển đến các tổ chức tín dụng địa phương và các ngân hàng cộng đồng.

Trong năm 2012, gần một nửa số công đoàn tín dụng được bảo hiểm liên bang tăng từ năm trước - chúng tôi kỳ vọng nhiều hơn cho cùng năm 2013. Dự đoán này cũng là kết quả của việc phân tích toàn diện cấu trúc phí của ngân hàng và công đoàn tín dụng - nếu bạn muốn ngân hàng có mức phí thấp hơn và ít gotchas hơn, trong hầu hết các loại ngân hàng lớn, công đoàn tín dụng tốt hơn các ngân hàng lớn. Riêng biệt, với các ngân hàng trong tin tức tất cả các thời gian cho hành vi không được chấp nhận xấu, từ rửa tiền để phân biệt đối xử với người thiểu số, người tiêu dùng thực sự phải đặt câu hỏi về tính toàn vẹn của các tổ chức tài chính của họ.

5. Ngân hàng di động (cuối cùng) bắt kịp

Có phải chỉ là chúng ta, hay nó cảm thấy như ngành ngân hàng chậm chạp áp dụng công nghệ? Chỉ vào cuối năm 2012 tất cả bốn ngân hàng lớn cuối cùng đều có khả năng gửi tiền điện thoại di động. Chúng tôi vui mừng báo cáo rằng ngân hàng di động đáng kể trong năm 2012 - xu hướng chúng tôi mong đợi tiếp tục, cho phép khách hàng kiểm tra số dư, xem lịch sử, định vị máy ATM và tiền gửi séc di động. Xét cho cùng, đó là một tình huống có lợi cho khách hàng: hầu hết khách hàng không muốn giao dịch trực tiếp với ngân hàng của họ để thực hiện các nhiệm vụ đơn giản, trong khi các ngân hàng có thể tiết kiệm tiền cho các yêu cầu này qua ngân hàng di động. người nói. Chúng tôi chỉ hy vọng rằng các ngân hàng cung cấp một tùy chọn để gửi tiền cho một cá nhân (thanh toán từ người sang người)!

6. Các nhà đầu tư sẽ tiếp tục bị các nhà môi giới trực tuyến của họ thu quá mức.

Một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome đã phát hiện ra rằng có ít nhất 17 triệu nhà đầu tư trả tiền cho các công ty môi giới trực tuyến của họ với chi phí không cần thiết lên tới 1,8 tỷ đô la mỗi năm. Rất tiếc, những con số này sẽ không thay đổi đáng kể trong năm tới, nhưng các nhà đầu tư cá nhân phải chịu trách nhiệm: hãy chắc chắn mua sắm để tìm tài khoản môi giới tốt nhất trước khi mở một tài khoản mới.