Bố tôi có quá già để quản lý tiền riêng của mình không?

Bởi Keith Amburgey

Tìm hiểu thêm về Keith trên trang web của chúng tôi

Theo các nhà nghiên cứu tại Cục Dự trữ Liên bang và Đại học Harvard, khoảng một nửa dân số trong độ tuổi từ 80 đến 89 đã được chẩn đoán bị suy giảm nhận thức đáng kể. Cha tôi là 86 tuổi, và vào thời điểm tôi viết điều này, ông tiếp tục quản lý tài chính của mình. Anh ta tự làm các loại thuế của mình - khó khăn cho mọi người ở mọi lứa tuổi - và tự đầu tư. Anh ta cũng trả tất cả hóa đơn của mẹ và mẹ tôi.

Nhưng giống như nhiều người khác với cha mẹ già, anh chị em của tôi và tôi tự hỏi bao lâu điều này có thể tiếp tục. Sự suy giảm nhận thức là một quá trình không ngừng bắt đầu từ những năm 20 của chúng tôi. Khi tôi nghiên cứu vật lý ở trường đại học, trò đùa là chúng ta đã có những khám phá lớn hơn bây giờ, bởi vì ở tuổi 30 chúng ta sẽ ở trên đồi. Có một số sự thật cho điều này: Isaac Newton và Albert Einstein đã làm công việc tốt nhất của họ trước 30; sau đó tất cả đã xuống dốc. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các kỹ năng phân tích và bộ nhớ cơ bản, chẳng hạn như quan hệ không gian và thu hồi từ, giảm dần khi chúng ta già đi.

Tuy nhiên, có điều gì đó để nói về kinh nghiệm. Nghiên cứu cũng cho thấy rằng các kỹ năng tài chính và đầu tư của chúng tôi cao điểm trong suốt 40 năm, khi chúng tôi có lợi ích về trải nghiệm, đặc biệt là trải nghiệm về những sai lầm của chúng tôi. Chúng ta vẫn còn nhiều điều để học hỏi từ thế hệ cha mẹ chúng ta - nhưng không ai trong số này thực sự trả lời câu hỏi phải làm gì về cha tôi. May mắn là anh ta nhận thức sâu sắc về những rủi ro liên quan đến lão hóa, có bạn bè và người thân bị bệnh Alzheimer. Ông đã cho tôi truy cập vào tài khoản của mình và đã thực hiện các bước pháp lý để chuẩn bị cho các vấn đề sức khỏe trong tương lai, tất cả theo sáng kiến ​​của riêng mình.

Sẽ khó khăn hơn nhiều nếu anh ta phủ nhận về những rủi ro, nhưng theo kinh nghiệm của tôi với khách hàng, hầu hết các gia đình đều có thể đối mặt với những vấn đề này công khai và trung thực. Đối với các khách hàng cũ của chúng tôi, chúng tôi thường khuyên bạn nên chuyển tất cả tài sản của họ thành một niềm tin có thể thu hồi. Sự tin tưởng này vẫn được kiểm soát bởi khách hàng của chúng tôi, nhưng có những người được ủy thác có tên khác, thường là một đứa trẻ trưởng thành, những người có thể bước vào khi cần thiết. Trong một số trường hợp, chúng tôi dần dần bắt đầu làm việc với trẻ em về các quyết định đầu tư, điều này thường giúp ích cho phụ huynh, những người ngày càng thấy các quyết định tài chính trở nên căng thẳng.

Đồng thời tôi khuyên bạn không nên đẩy lùi trách nhiệm của cha mẹ già cho đến khi rõ ràng họ không thể xử lý các nhiệm vụ này nữa. Cho dù tôi có thể làm tốt hơn việc quản lý tiền của cha tôi là không, nhưng tôi nên lưu ý rằng anh ấy đã làm tốt công việc, mặc dù tất cả kinh nghiệm chuyên môn của tôi đều không nghĩ tôi có thể làm tốt hơn!). Miễn là anh ấy sẵn sàng và có khả năng, tôi muốn tôn trọng quyền của anh ấy để đưa ra quyết định của riêng anh ấy. Ngoài ra còn có những lợi thế sức khỏe quan trọng để giữ cho hoạt động nhận thức và thách thức.

Cuối cùng, tất cả các nghiên cứu tôi đã đề cập đến các cuộc đàm phán về trung bình. Có sự khác biệt rất lớn từ người này sang người khác. Một số, như Warren Buffett ở tuổi 83, rõ ràng là có khả năng xử lý tài chính của mình. Những người khác có thể cần giúp đỡ sớm hơn. Các chị em của tôi và tôi đã chuẩn bị để bước vào khi cần thiết, nhưng chúng tôi hy vọng ngày đó vẫn còn nhiều năm nữa.