7 bước để đối phó với số tiền 1 của chúng tôi sợ hãi

Ý tưởng hết tiền trong quỹ hưu trí khiến nhiều người tỉnh táo vào ban đêm. Thực tế, đó là mối quan tâm số 1 giữa các khách hàng của các nhà lập kế hoạch tài chính CPA, theo một nghiên cứu năm 2015 của Viện Kế toán Công chứng Hoa Kỳ.

Hơn một nửa (57%) khách hàng CPA cho rằng việc tiết kiệm tiền tiết kiệm của họ là mối quan tâm về hưu lớn nhất của họ. 22% khác cho biết đây là một trong ba mối quan tâm hàng đầu của họ. Các mối quan tâm hàng đầu khác bao gồm chi phí chăm sóc sức khỏe và tìm ra số tiền rút ra từ tài khoản hưu trí và các tài sản khác.

Nhưng có những cách bạn có thể giải quyết nỗi sợ đó ngay bây giờ, bao gồm cả việc tăng tiết kiệm, cắt giảm chi phí và mua bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là bảy bước bạn có thể thực hiện để tạo kế hoạch hành động bền vững.

Nhưng câu chuyện liên quan

Máy tính tiết kiệm hưu trí của Investmentmatome

Đây là những gì xảy ra với các khoản nợ của bạn sau khi bạn chết

Investmentmatome điều tra 702 kế hoạch

1. Bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ.

Giả sử bạn đang ở độ tuổi 30 và chưa có kế hoạch nghỉ hưu. Thời gian tốt nhất để trồng một cây là 20 năm trước, và thời gian tốt thứ hai là ngày hôm nay, theo câu tục ngữ Trung Quốc.

Nó sẽ là tốt hơn để có thêm 10 năm lãi kép? Tất nhiên. Sẽ đau đớn hơn bắt đầu trễ của bạn làm bạn bất kỳ tốt? Không. Nói chuyện với một cố vấn tài chính để tạo ra các mục tiêu có thể đạt được và sau đó tiếp tục với họ.

2. Tiết kiệm 15% thu nhập của bạn.

Điều này có thể không thực hiện được nếu bạn trả lại khoản vay sinh viên với mức lương khởi điểm. Nhưng bạn có thể tạo ra một ngân sách khả thi bao gồm tiết kiệm tự động ngay cả một số tiền nhỏ của mỗi khoản tiền lương vào 401 (k) hoặc IRA.

"Bắt đầu với 2% và sống với điều đó trong ba tháng," Kimberly Foss, người sáng lập của Empyrion Wealth Management ở Roseville, California cho biết. Tăng tiết kiệm của bạn bằng hai phần trăm điểm mỗi quý, nếu có thể, cho đến khi bạn đạt đến mức 15% mà nhiều cố vấn đề nghị.

3. Tận dụng lợi thế của bất kỳ trận đấu 401 (k) nào.

Nếu chủ lao động của bạn sẽ đá ngay cả vài nghìn đô la, hãy tiết kiệm ít nhất là đủ để đủ điều kiện nhận số tiền tối đa phù hợp. Bạn có thể muốn bắt đầu IRA của riêng bạn ở nơi khác, nhưng tối đa trận đấu 401 (k) trước tiên. Thật ngu ngốc khi để tiền trên bàn.

4. Dự đoán lối sống hưu trí của bạn.

Hình ảnh nghỉ hưu lý tưởng của bạn, cho dù đó là một lối sống sân golf-và-tàu-du lịch hoặc một cơ hội để đập móng tay với Habitat for Humanity. Việc xác định những gì bạn đánh giá cao nhất có thể giúp bạn "xác định các khía cạnh tối thiểu về hưu của bạn là quan trọng nhất đối với bạn", Emily Guy Birken, tác giả của "5 năm trước khi bạn nghỉ hưu: Lập kế hoạch nghỉ hưu khi bạn cần nó nhất." Lên kế hoạch phù hợp.

Ví dụ, những người đi du lịch sẽ cần tiết kiệm nhiều hơn homebody. Một cặp vợ chồng không có con sẽ không cần phải lên kế hoạch để giúp các cháu ngoại qua đại học. Những người đã sở hữu nhà của họ có thể tập trung vào thuế và bảo trì thay vì thanh toán thế chấp.

5. Đánh giá nhu cầu của bạn về bảo hiểm nhân thọ.

Hãy suy nghĩ về những gì sẽ xảy ra với vợ / chồng hoặc bạn đời của bạn nếu bạn qua đời và tự hỏi, “Tôi có cần bảo hiểm nhân thọ không?” Người thân yêu của bạn có thể tiết kiệm đủ tiền hưu trí nếu họ phải trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp và nâng cao và giáo dục những đứa trẻ không có thu nhập của bạn?

Scott Grimm của bảo hiểm PPI West ở Newport Beach, California cho biết: “Bảo hiểm thời hạn rất rẻ đối với những cá nhân trẻ, khỏe mạnh”. Mức giá bảo hiểm nhân thọ có thể thấp hơn nhiều so với bạn nghĩ.

6. Cố tình sống.

Khi mua hàng, huấn luyện viên tài chính Todd Tresidder của Financial Mentor đề nghị xem xét những câu hỏi sau: “Điều này đưa tôi đến mục tiêu của tôi?” Và “Điều này có mang lại cho tôi giá trị tốt nhất cho tiền của tôi không?” Điều đó không có nghĩa là bạn không bao giờ có vui vẻ một lần nữa; nó chỉ đơn giản có nghĩa là bạn đang chi tiêu với mục đích.

"Kiểm soát chi tiêu của bạn để lối sống của bạn chậm hơn thu nhập của bạn," Tresidder nói. Tiền mặt bạn không chi tiêu cho việc nâng cấp công nghệ thường xuyên hoặc chuyến đi mua sắm thứ Bảy là số tiền bạn có thể đưa vào kế hoạch nghỉ hưu.

7. Đừng lấy An Sinh Xã Hội quá sớm.

Bạn sống lâu hơn, bạn càng sử dụng hết số tiền tiết kiệm của mình. Lấy an sinh xã hội ở tuổi 62 “là một cách khá tốt để thấy mình nghèo khó sau này,” chuyên gia tài chính cá nhân Liz Weston nói. Séc của bạn sẽ tăng 7% đến 8% cho mỗi năm bạn đợi.

Kích thước của kiểm tra của bạn có vấn đề. Theo Cơ quan An sinh Xã hội, 53% người về hưu đã kết hôn và 74% người độc thân nhận được một nửa hoặc nhiều hơn thu nhập từ An sinh Xã hội. Đối với 22% các cặp vợ chồng và 47% người độc thân, An Sinh Xã Hội chiếm tới 90% thu nhập của họ.

Quỹ ủy thác giúp trả tiền trợ cấp hưu trí và khuyết tật đang trên đà hết hạn vào năm 2034. Nếu không có thay đổi nào khác, thuế biên chế sẽ chỉ đủ để tài trợ khoảng 79% lợi ích đã lên lịch sau ngày đó. An sinh xã hội vẫn nên cung cấp một số thu nhập hàng tháng, nhưng tốt nhất là không phụ thuộc vào nó để hỗ trợ bạn hoàn toàn trong quỹ hưu trí của bạn.

Chịu trách nhiệm

Nỗi sợ hãi của việc kiếm tiền của bạn là điều dễ hiểu, nhưng đừng để sự lo lắng ngăn bạn hành động. Bắt đầu tiết kiệm, ngay cả một số lượng nhỏ, và tìm cách để tăng đều đặn trứng làm tổ của bạn có thể giúp bạn giải quyết những lo lắng của bạn và nhận được trên đúng theo dõi tài chính.

Donna Freedman là một nhà văn đóng góp tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân.

Hình ảnh qua iStock.