3 loại thẻ tín dụng tiền mặt khác nhau

Được trả tiền để tiêu tiền là ước mơ. Đó là lý do tại sao thẻ tín dụng tiền mặt rất hấp dẫn.

Thẻ rút tiền mặt có ba loại, dựa trên cách chúng chia ra phần thưởng:

• Thẻ rút tiền mặt phẳng
• Thẻ trả lại tiền mặt
• Thẻ danh mục thưởng

Không thưởng linh hoạt hơn tiền mặt, mà là một lý do chính tại sao 51% khách hàng thích thẻ tín dụng tiền mặt trở lại trên thẻ mà cung cấp những phần thưởng điểm hoặc dặm bay, theo một cuộc khảo sát năm 2015 do Hiệp hội Ngân hàng Mỹ.

“Nếu bạn không đi du lịch thường xuyên, dặm hết hạn”, người hâm mộ lại tiền Kathy Ng ở Pasadena, California cho biết. "Với tiền mặt trở lại, tôi biết tôi sẽ luôn được thưởng."

Hết hạn không phải là vấn đề với phần thưởng bằng tiền mặt, vì việc đổi quà có xu hướng dễ dàng và linh hoạt. Hoàn lại tiền có thể được lấy như một khoản tín dụng trên bản sao kê của bạn; tùy thuộc vào thẻ của bạn, nó cũng có thể được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc gửi cho bạn dưới dạng séc.

Nếu bạn nghiêm túc về việc giành lại phần thưởng bằng tiền mặt, dưới đây là các tùy chọn của bạn, cũng như các mẹo của chúng tôi về cách tăng thu nhập của bạn.

Thẻ rút tiền mặt phẳng

Thẻ trả tiền mặt bằng phẳng sẽ mang lại cho bạn phần thưởng giống nhau trên mọi giao dịch mua, không giới hạn số tiền bạn có thể kiếm được.

Ví dụ, Citi^® Thẻ tiền mặt đôi - Ưu đãi BT 18 tháng kiếm được 1% tiền mặt trên mỗi đô la bạn chi tiêu, sau đó 1% tiền mặt khác cho mỗi đô la bạn thanh toán. Một loạt các thẻ khác cung cấp 1,5% tiền mặt trả trước trên mọi giao dịch mua.

Những mức giá đó có thể không có vẻ nhiều như trong cái nhìn đầu tiên, nhưng chúng tăng lên, đặc biệt là khi bạn sử dụng thẻ tỷ lệ căn hộ để mua hàng ngày và thanh toán hóa đơn đầy đủ mỗi tháng. Với số tiền mua hàng năm là $ 10.000, đó là $ 150 đến $ 200 tiền mặt.

Nếu bạn coi trọng sự đơn giản trên tất cả, hãy đi với tùy chọn này. Nếu bạn sẵn sàng thực hiện nhiều công việc hơn một chút, hãy ghép thẻ căn hộ của bạn với thẻ danh mục theo cấp độ hoặc thưởng để tăng thêm phần thưởng của bạn hơn nữa.

FeaTUREs ĐỂ XEM CHO

• Tỷ lệ hoàn lại tiền mặt là 1,5% hoặc cao hơn
• Không có phí thường niên
• Tiền thưởng đăng ký ít nhất 100 đô la

" HƠN: Tiền mặt 1,5% là tiêu chuẩn vàng mới trong thẻ tín dụng

Thẻ trả lại tiền mặt

Thẻ trả lại theo tầng trả tiền cao hơn trong các loại chi tiêu cụ thể, chẳng hạn như khí đốt hoặc cửa hàng tạp hóa và tỷ lệ thấp hơn (thường là 1%) trên tất cả các giao dịch mua khác. Trong một số trường hợp, mức giá cao hơn chỉ có sẵn cho đến giới hạn chi tiêu nhất định.

Nếu chi tiêu của bạn có xu hướng tập trung vào các danh mục có thu nhập cao hơn, thẻ phần thưởng theo tầng có thể trả lại nhiều tiền hơn tổng số tiền bằng thẻ căn hộ. Tuy nhiên, để kiếm được nhiều tiền hơn, bạn có thể kết hợp một thẻ tầng với một thẻ tỷ lệ phẳng.

Giả sử bạn có hai thẻ: Thẻ căn hộ trả 2% cho tất cả các giao dịch mua và Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express, cung cấp cho bạn 3% trở lại tối đa $ 6.000 một năm chi tiêu tại các siêu thị ở Hoa Kỳ, 2 % trở lại các trạm xăng ở Hoa Kỳ và chọn các cửa hàng bách hóa ở Hoa Kỳ và 1% trả lại mọi thứ khác (điều khoản áp dụng). Nếu bạn đang ở siêu thị, thẻ tầng sẽ rõ ràng là lựa chọn tốt hơn.

Nhưng khi bạn đạt mức chi tiêu hàng năm trên chi tiêu 3%, thẻ căn cước sẽ trở thành lựa chọn vượt trội. Trong khi đó, nếu bạn đang ở, nói rằng, cửa hàng phần cứng, bạn sẽ tiếp cận với thẻ căn hộ hạng nhất trước tiên, vì tỷ lệ 2% của tỷ lệ này là 1% "ở mọi nơi khác" trên thẻ được xếp hạng.

Tính năng tìm kiếm

• Danh mục phù hợp với khu vực ngân sách chính của bạn
• Tỷ lệ tối thiểu ít nhất 3% - hoặc cao hơn nếu có phí hàng năm
• Không có lệ phí hàng năm, hoặc tỷ lệ phần thưởng cao hơn nhiều hơn bù đắp cho phí
• Tiền thưởng đăng ký ít nhất 100 đô la

" HƠN: Cẩn thận với các yêu cầu mua lại tối thiểu

Thẻ danh mục thưởng

Thẻ danh mục thưởng cung cấp tỷ lệ hoàn tiền mặt cao trên các danh mục cụ thể thay đổi định kỳ, thường là ba tháng một lần và tỷ lệ căn hộ thấp trên mọi thứ khác. Chi tiêu đủ điều kiện cho tỷ lệ cao thường bị giới hạn và bạn phải chọn tham gia hoặc “kích hoạt” các danh mục này mỗi lần. Đó là công việc nhiều hơn, nhưng bạn có thể bỏ túi nhiều tiền hơn.

Thẻ danh mục tiền thưởng có thể hoạt động như thẻ duy nhất trong ví của bạn nếu bạn cho rằng bạn sẽ tối đa hóa danh mục tiền thưởng mỗi quý. Nhưng hiệu quả hơn khi được ghép nối với thẻ phẳng để sử dụng bên ngoài danh mục tiền thưởng. Đối với tiền mặt tối đa trở lại, kết hợp nó với một thẻ phẳng và một thẻ tầng.

Ví dụ: Chase Freedom® cung cấp 5% trong các danh mục hàng quý luân phiên, tối đa 1.500 đô la chi tiêu mỗi quý và 1% cho mọi thứ khác. Trong quý đầu tiên của năm 2017, thẻ này cung cấp 5% tiền mặt cho giao thông mặt đất, chẳng hạn như taxi và tàu điện ngầm. Tiếp tục ví dụ trên, nếu bạn đang sử dụng cả ba loại thẻ trong quý đó, bạn sẽ kiếm được 5% trên phương tiện giao thông mặt đất bằng thẻ Chase, 3% trên cửa hàng tạp hóa với AmEx và 1% + 1% trên mọi thứ khác với thẻ Citi.

Nếu bạn chi tiêu 100 đô la trong mỗi danh mục, bạn sẽ kiếm được 10 đô la trở lại bằng cách sử dụng kết hợp cả ba thẻ. Thẻ căn cước một mình sẽ kiếm được chỉ $ 6 cho $ 300 chi tiêu; thẻ danh mục thưởng sẽ kiếm được 7 đô la; thẻ tầng, $ 5.

Tính năng tìm kiếm

• Danh mục thưởng phù hợp với chi tiêu của bạn
• Không có phí thường niên
• Tiền thưởng đăng ký ít nhất 100 đô la

Trộn và kết hợp để nhận được nhiều tiền nhất

Khoảng 1 trong 5 chủ thẻ có thẻ với lệ phí và phần thưởng không phù hợp với thói quen chi tiêu của họ, theo một nghiên cứu của J.D.Quyền lực. Vì vậy, việc xác định thẻ hoặc thẻ "phù hợp" cho bạn tùy thuộc vào cách thức và vị trí bạn tiêu tiền của bạn và sở thích của bạn đối với sự phức tạp.

Một thẻ giá phẳng là tốt nhất nếu bạn muốn giữ cho quá trình đơn giản. Nếu bạn sẵn sàng đặt nhiều công việc hơn và suy nghĩ vào thẻ của mình, thẻ danh mục theo cấp độ hoặc thưởng sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Để bóp ra phần thưởng tốt nhất có thể, hãy mang theo từng loại và sử dụng chúng một cách chiến lược.

Một chú thích quan trọng: Thẻ thưởng của bất kỳ loại nào đều đáng giá khi bạn thanh toán hết số dư mỗi tháng. Thực hiện số dư từ tháng này sang tháng khác phát sinh chi phí lãi suất có thể làm tăng giá trị phần thưởng của bạn. Nếu bạn muốn mang theo số dư, hãy tìm thẻ tín dụng lãi suất thấp thay thế.

" HƠN: Thẻ tín dụng tiền mặt tốt nhất của trang web của chúng tôi

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.