3 Rào cản để vay ngân hàng và cách vượt qua chúng |

Tỷ lệ phần trăm tổng số khoản vay doanh nghiệp ngân hàng đến các doanh nghiệp nhỏ đang ở mức giảm ổn định, từ trên 50% năm 1995 xuống dưới 30% vào năm 2012. Trong khi đó là khó khăn hơn bao giờ hết đối với các doanh nghiệp nhỏ để vay vốn ngân hàng, không phải là không thể. Dưới đây là ba rào cản chính mà bạn sẽ gặp phải khi cố gắng vay ngân hàng và cách khắc phục chúng.

Xem thêm: Hướng dẫn đầy đủ về khoản vay SBA

Vượt lên # 1: Biết bao nhiêu yêu cầu

Ngân hàng có công thức xác định số tiền họ sẽ cho bạn mượn. Công thức được gọi là tỷ lệ dịch vụ nợ. Biết tỷ lệ dịch vụ nợ của bạn trước khi bạn vào ngân hàng sẽ giúp bạn tìm ra số tiền yêu cầu và làm cho nó có nhiều khả năng là bạn sẽ được chấp thuận cho khoản vay.

Dưới đây là cách tính tỷ lệ nợ của bạn:

Tỷ lệ dịch vụ nợ = Lưu chuyển tiền tự do hàng tháng / Thanh toán hàng tháng cho vay

Dòng tiền tự do hàng tháng của bạn là số tiền còn lại mỗi tháng, khi tất cả các chi phí được thanh toán.

Nếu bạn có 10.000 đô la tiền mặt miễn phí và khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn là 5.000 đô la, sau đó tỷ lệ nợ của bạn là 2. Nếu khoản thanh toán khoản vay của bạn là 7.500 đô la, thì tỷ lệ dịch vụ nợ của bạn giảm xuống 1.33. Các ngân hàng không có khả năng thực hiện một khoản vay mà tỷ lệ dịch vụ nợ dưới 1,25.

Trước khi yêu cầu khoản vay, hãy tìm ra số tiền mà ngân hàng có khả năng cho bạn vay dựa trên tỷ lệ nợ của bạn. Đây là một máy tính mà bạn có thể sử dụng để tính toán các khoản thanh toán khoản vay của bạn. Tỷ giá hiện tại đối với các khoản vay thương mại doanh nghiệp nhỏ sẽ ở đâu đó từ 8 đến 13%.

Ngoài ra, hãy nhớ rằng các ngân hàng nói chung sẽ không cho các công ty vay ít hơn hai năm lịch sử hoạt động. Nếu bạn đã kinh doanh chưa đầy hai năm thì hãy xem xét một phương pháp khác để nhận tiền như khoản vay P2P cá nhân hoặc ROBS.

Xem thêm: 13 lựa chọn tài trợ thay thế ưa thích của tôi

Hurdle # 2: Điểm tín dụng cá nhân của bạn

Để vay tiền từ ngân hàng, chủ doanh nghiệp nhỏ thường phải ký một bảo lãnh cá nhân. Một bảo đảm cá nhân nói rằng nếu doanh nghiệp không có khả năng thanh toán khoản vay, họ phải chịu trách nhiệm cá nhân. Điều này có nghĩa là ngân hàng có khả năng đặt trọng tâm vào điểm tín dụng cá nhân của bạn vì chúng là mức độ tin cậy của doanh nghiệp bạn.

Trước khi đi vay và yêu cầu khoản tín dụng cá nhân của bạn trên 700. không vượt quá 700, dưới đây là các bước cần thực hiện:

• Tranh chấp bất kỳ lỗi nào trên báo cáo tín dụng của bạn.
• Giữ tỷ lệ nợ trên tín dụng dưới 30%. Điều này có nghĩa là với mỗi $ 1 tín dụng có sẵn, bạn nên sử dụng ít hơn $ 0,30.
• Số thẻ bạn có số dư cũng là một yếu tố, vì vậy hãy thanh toán bằng thẻ với số dư nhỏ và chỉ sử dụng một thẻ chính.
• Rõ ràng, thanh toán hóa đơn đúng hạn.

Xem thêm: Bốn lời khuyên về tín dụng cho trẻ

Hurdle # 3: Tài sản thế chấp cho khoản vay

Ngân hàng sẽ muốn thế chấp cho khoản vay, ngay cả khi bạn có tỷ lệ nợ tốt với tỷ lệ dịch vụ và điểm tín dụng cá nhân. Không chỉ họ sẽ muốn thế chấp, mà họ sẽ muốn loại tài sản thế chấp phù hợp. Nếu bạn là một nhà phát triển bất động sản thương mại, thì đất đai và các tòa nhà bạn sở hữu là những ví dụ về loại tài sản thế chấp mà các ngân hàng thích. Cả hai đều dễ dàng định giá và bán nếu bạn không thể thanh toán khoản vay của mình.

Nếu bạn bán con rối sock, mặt khác, ngân hàng sẽ không muốn hàng tồn kho con rối của bạn được thế chấp. Con rối sock khó có giá trị, và nếu doanh nghiệp của bạn không thể bán chúng để bạn có thể trả tiền vay, ngân hàng cũng không có khả năng bán chúng.

Nếu bạn không có đúng loại của tài sản thế chấp, sau đó tập trung vào việc nhận khoản vay SBA. Các khoản vay SBA là các khoản vay thương mại được hỗ trợ bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ. Bởi vì SBA sẽ thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản vay nếu bạn không thể, người cho vay sẵn sàng thực hiện các khoản vay SBA cho người vay mà không có tài sản thế chấp. Tất cả các yêu cầu khác là như nhau tuy nhiên, bạn vẫn cần phải kinh doanh ít nhất 2 năm, có tỷ lệ dịch vụ nợ tốt và điểm tín dụng cá nhân tốt.

Bạn cần trợ giúp tìm khoản vay? Hãy xem Hướng dẫn cho vay doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi và Công cụ cho vay tiền vay.

Để biết thêm thông tin về khoản vay SBA, hãy xem Hướng dẫn cuối cùng về doanh nghiệp nhỏ phù hợp với khoản vay SBA.