3 Người thân tự nói về cố vấn tài chính |

Gần đây tôi đã gặp một người không nghĩ rằng anh ta cần một cố vấn tài chính. Phải mất hai cú điện thoại từ tôi và một lời giới thiệu từ một thành viên trong gia đình để thuyết phục anh ấy nghe những gì tôi phải nói.

Hóa ra anh không muốn gặp một cố vấn tài chính vì anh cảm thấy rằng anh không có đủ tiền, và anh không muốn bị buộc phải tiết kiệm nhiều tiền hơn mức có thể. Phải mất một chút thuyết phục, nhưng cuối cùng, anh ta sẽ trở thành khách hàng của tôi.

Quá nhiều người nghĩ rằng họ không cần hoặc không thể có một cố vấn tài chính. Thực tế, có ba lý do chính khiến các nhà đầu tư không nhận được một cố vấn, và tôi sẽ nói với bạn về chúng. Nhưng trước tiên, hãy để tôi nói cho bạn biết thêm về khách hàng của tôi…

Giả định của ông là một sự hiểu lầm lớn về những gì các cố vấn tài chính làm. Chúng tôi không ép buộc mọi người tiết kiệm nếu họ không đủ khả năng; chúng tôi giúp họ ngân sách để họ có thể mua được. Tôi giải thích với anh ta rằng công việc của tôi không phải là thuyết phục anh ta rằng anh ta cần phải tiết kiệm nhiều tiền hơn. Công việc của tôi là đảm bảo rằng anh ấy đang tiết kiệm cho các mục tiêu của mình và luôn đi đúng hướng tới mục tiêu cá nhân của mình với chiến lược đầu tư đúng đắn.

Chúng tôi đã xem xét khoản tiết kiệm của anh ấy và đầu tư 20.000 đô la tiền mặt, trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, vào danh mục thu nhập cố định đa dạng với một chút đầu tư cổ tức. Chúng tôi đồng ý rằng tôi sẽ gọi anh ta mỗi năm một lần để đầu tư tiền tiết kiệm mà anh ta tích lũy trong suốt cả năm, không nhiều hơn, không ít hơn.

Cuối cùng, khách hàng của tôi nhận ra giá trị của việc có một cố vấn tài chính. Nhưng anh ta không đơn độc khi nghĩ mình không cần nó.

Tôi muốn kể cho bạn nghe về ba lý do chính khiến mọi người không nhận được một cố vấn. Đây rồi.

1. Tôi không có thời gian.

Quá bận rộn để ghé thăm một cố vấn tài chính mỗi quý chỉ là không đủ tốt. Ngược lại, một cố vấn tài chính được cho là giúp bạn tiết kiệm thời gian bằng cách xem xét các lựa chọn đầu tư của bạn và đưa ra các đề xuất đầu tư dựa trên các mục tiêu cá nhân của bạn. Vì mục tiêu của bạn thay đổi theo thời gian, chiến lược đầu tư của bạn cũng vậy. Cố vấn tài chính của bạn sẽ giúp chuyển tiếp suôn sẻ giữa các giai đoạn khác nhau trong cuộc sống của bạn, chẳng hạn như từ khi làm việc cho đến nghỉ hưu.

Có một cố vấn tài chính cho phép bạn tập trung vào các khía cạnh khác trong cuộc sống của bạn như sự nghiệp, gia đình và bạn bè của bạn. Bạn có thời gian để theo dõi biến động thị trường và điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn cho phù hợp? Bạn có thời gian để phân bổ số tiền hoàn hảo của thu nhập cố định và cổ phần trong danh mục đầu tư của bạn dựa trên khả năng chịu rủi ro và thời gian không? Nhiều người không có thời gian cho việc đó.

2. Tôi không có đủ tiền.

Cho dù bạn mới đầu tư hay đã quản lý danh mục đầu tư của mình trong nhiều năm, bạn nên có ý kiến ​​thứ hai từ một cố vấn tài chính, cho dù bạn có bao nhiêu tiền có.

Một cặp mắt mới để xem xét phân bổ tài sản hiện tại của bạn so với mục tiêu tài chính hiện tại của bạn luôn là quyết định tài chính tốt, bất kể giá trị danh mục đầu tư của bạn. Tất cả tiền - bất kể giá trị của nó là bao nhiêu - cần phải có một chiến lược đầu tư tối đa hóa lợi nhuận của bạn dựa trên mức độ thoải mái của bạn với rủi ro.

Đồng nghiệp của tôi Amy Calistri không thể đồng ý hơn. Đó là lý do tại sao cô ấy đã phát triển một hệ thống ba nhánh mà cô ấy gọi là Dividend Trifecta . Nó cho phép các nhà đầu tư để lợi nhuận trong khi điều chỉnh danh mục đầu tư của họ để khoan dung rủi ro của họ. Nếu bạn muốn sản lượng 7,2% với lợi tức an toàn hơn 43% so với đầu tư truyền thống, bạn sẽ muốn kiểm tra điều này .

3. Tôi không biết cách chọn nhà tư vấn phù hợp.

Bạn cần một cố vấn tài chính tốt nhất ở đó - vậy làm cách nào để tìm cô ấy?

Thử bắt đầu với ngân hàng của bạn.

Cố vấn tài chính trong ngân hàng thường chia sẻ cùng một triết lý như tổ chức - vì vậy nếu bạn yêu thích dịch vụ ngân hàng của họ, bạn rất có thể sẽ thích lời khuyên tài chính của họ.

Tùy thuộc vào lý do bạn cần một cố vấn tài chính, bạn có thể xác định loại cố vấn nào là tốt nhất cho bạn.

Có thể bạn cần một cố vấn tài chính vì bạn không có thời gian để quản lý và nghiên cứu các khoản đầu tư của mình; có thể bạn cần một cố vấn tài chính vì bạn có ý tưởng về các loại đầu tư bạn muốn và bạn chỉ cần một số hướng dẫn để đưa ra quyết định cuối cùng; hoặc có thể bạn cần một cố vấn tài chính vì bạn đã biết bạn muốn đầu tư nào và bạn chỉ cần ai đó xử lý giao dịch cho bạn.

Như bạn có thể thấy, các cố vấn tài chính có thể mang lại nhiều giá trị cho danh mục đầu tư của bạn - bạn chỉ cần tìm nhà tư vấn phù hợp cho bạn.

Câu trả lời đầu tư: Chọn nhà tư vấn tài chính tốt nhất là quyết định dựa trên tính tương thích và tính cách. Nếu bạn không có mối quan hệ tốt với cố vấn tài chính của bạn thì họ có thể sẽ không hiểu nhu cầu của bạn. Cố gắng tìm một cố vấn tài chính với những phẩm chất mà bạn tìm kiếm trong bạn bè - nhưng ai cũng có bằng về tài chính. Cố vấn tài chính tốt nhất là người có mức phí thấp nhất và quyền truy cập vào các khoản đầu tư mà bạn muốn mua.