3 tháng, 3 xu hướng nhà ở: Chuẩn bị người mua, tỷ lệ cho vay, thuế

Ba tháng đầu năm có xu hướng chậm đối với người mua và người bán nhà. Nhưng có rất nhiều việc phải làm - hoặc ít nhất là chú ý đến - nếu bạn định mua hoặc bán nhà vào cuối năm nay. Dưới đây là ba xu hướng nhà ở và thế chấp để lưu ý trong quý đầu tiên của năm 2018:

• Mùa mua cao điểm, theo truyền thống, vào cuối năm nay, nhưng những người mua được chuẩn bị tốt nhất đang đặt nền tảng cho sự thành công bằng cách dọn dẹp tài chính cá nhân của họ ngay bây giờ
• Tỷ lệ thế chấp được dự đoán sẽ tăng lên, nhưng không phải bởi rất nhiều
• Luật thuế mới sẽ tăng lương tại nhà cho nhiều người có thu nhập, điều này có thể thúc đẩy doanh thu của những căn nhà có giá vừa phải

" HƠN: Tôi có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?

Chuẩn bị ngay để mua sau

Nhiều người mua nhà vào mùa xuân và mùa hè hơn vào mùa thu và mùa đông. Nếu bạn muốn tham gia vào đám đông homebuying ấm thời tiết, bắt đầu sẵn sàng ngay bây giờ bởi vì bạn có khả năng phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt trong những tháng làm việc cao điểm. Khi nhiều người mua hơn mua bất chấp nguồn cung khắt khe, các nhà thầu thành công sẽ là những người có nhà tài chính theo thứ tự trong khi mọi người khác đã hoàn thiện công thức nấu ăn guacamole cho các bữa tiệc Super Bowl.

"Tôi nghĩ rằng nó là khôn ngoan để nhìn vào khả năng của bạn để mua một ngôi nhà một tốt ba đến sáu tháng trước khi mua sắm cho ngôi nhà đó", ông Michael Becker, giám đốc chi nhánh cho Sierra Pacific Mortgage ở White Marsh, Maryland. Điều này cho bạn thời gian để sửa bất kỳ lỗi nào trên báo cáo tín dụng của bạn và để cải thiện điểm tín dụng của bạn để bạn có thể nhận được tỷ lệ tốt nhất có thể, ông nói.

Dưới đây là bốn bước tài chính bạn nên thực hiện ngay bây giờ để giữ cho kế hoạch mua nhà mùa xuân hoặc mùa hè của bạn còn nguyên vẹn:

1. Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tín dụng của bạn. Thông tin không chính xác có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
2. Xóa mọi vấn đề bạn tìm thấy. "Nếu có lỗi hoặc một số mục tiêu cực trong báo cáo tín dụng của bạn, bạn có thể dành vài tháng tới để cố gắng xóa chúng", Becker nói. Dưới đây là hướng dẫn để báo cáo lỗi báo cáo tín dụng.
3. Nhận nợ dưới sự kiểm soát. Đồng thời, hãy đảm bảo bạn có đủ tiền tiết kiệm. Điều này không hề dễ dàng, đặc biệt là nếu bạn quá mức trong mùa lễ. "Bạn muốn điểm số tín dụng của bạn ở mức tốt nhất để bạn có thể đủ điều kiện cho mức giá tốt nhất", Rick Sharga, giám đốc tiếp thị cho Ten-X, một thị trường bất động sản trực tuyến ở Irvine, California, nói. Trả nợ là một yếu tố quan trọng trong việc nâng cao điểm tín dụng của bạn, ông nói.
4. Nói chuyện với một chuyên gia thế chấp trước khi làm việc với một đại lý bất động sản. Một nhân viên thế chấp sẽ giúp bạn tìm ra bao nhiêu nhà bạn có thể đủ khả năng, vì vậy bạn có thể thực tế khi bạn đi săn nhà trong vài tháng tới. "Không có gì tệ hơn là yêu một ngôi nhà chỉ để tìm ra bạn không thể mua được nó", Becker nói.

Xem tỷ lệ thế chấp

Tỷ lệ thế chấp tương đối ổn định trong hầu hết quý IV năm 2017, nhưng các nhà kinh tế gia đình kỳ vọng lãi suất sẽ tăng lên trong ba tháng đầu năm 2018. Dự báo từ Fannie Mae, Freddie Mac, Hiệp hội các nhà thế chấp và Hiệp hội các dự án Realtors Quốc gia trung bình tăng 0,2% vào cuối tháng Ba. 30 năm cố định bắt đầu năm trung bình 4,09%, do đó, nó sẽ là khoảng 4,3% vào cuối quý đầu tiên, nếu dự báo là đúng.

"Tỷ lệ thế chấp chắc chắn sẽ tăng lên tại một số điểm," Sharga nói. "Tôi thực sự tin rằng năm 2018 có lẽ là năm chúng ta sẽ thấy những con số bắt đầu di chuyển trở lại, và một phần trong đó được gắn vào dự luật cải cách thuế này đã được thông qua."

Tổng thống và các nước Cộng hòa Quốc hội đã hứa rằng nhiều người có thu nhập lương sẽ thấy sự gia tăng tiền lương của họ khi cắt giảm thuế được phản ánh trong việc khấu trừ thuế giảm. Nếu họ chi tiêu thêm tiền trong túi của họ, nền kinh tế sẽ nóng lên, châm ngòi lạm phát, theo lý thuyết kinh tế cơ bản.

"Lạm phát là lý do thực sự trái phiếu sản lượng và lãi suất thế chấp tăng lên," Becker nói.

" HƠN: Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

Biết cách luật thuế ảnh hưởng đến chủ sở hữu nhà

Luật thuế mới đặt ra một vài điều trong chuyển động:

• Nhiều người có thu nhập lương sẽ thấy tăng lương tại nhà vào mùa đông này sau khi IRS cập nhật bảng khấu trừ thuế của mình
• Khoản khấu trừ tiêu chuẩn này gần như tăng gấp đôi kể từ năm thuế 2018, vì vậy ít chủ nhà hơn sẽ khấu trừ thuế cho lãi suất thế chấp và thuế tiểu bang và địa phương
• Đối với một số chủ nhà thực hiện khấu trừ từng khoản, việc giảm thuế đối với thuế tài sản và thuế tiểu bang và địa phương sẽ được giảm

Bên ngoài các bang có thuế cao với những ngôi nhà đắt tiền, "chúng tôi thực sự có thể thấy một số hiệu ứng tích cực", Sharga nói. Việc khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn có thể dẫn đến người nộp thuế “với nhiều tiền hơn một chút để sử dụng, và chúng tôi thực sự có thể thấy nhiều hơn các thuộc tính tầm giá thấp đến trung bình bán vì lý do đó.”

Nhưng đó là tất cả lý thuyết, Sharga nói. Chúng tôi sẽ không biết chắc chắn luật thuế sẽ diễn ra trong một năm nữa hoặc hơn thế nào.