3 tháng, 3 xu hướng nhà ở: Thị trường của người bán, mức giá cao hơn, HELOC Comeback

Cạnh tranh giữa những người mua nhà sẽ khốc liệt ở hầu hết các quốc gia khi doanh số bán nhà nóng lên trong tháng Tư và tháng Năm trước khi đạt đỉnh vào tháng Sáu. Nhưng bạn có thể tăng tỷ lệ cược của bạn nhận được nhà bạn muốn bằng cách đúc một mạng lưới rộng hơn, đập nhanh chóng và không để cho các khuyết tật nhỏ làm hỏng thỏa thuận. Dưới đây là ba xu hướng nhà ở và thế chấp cho người mua và chủ sở hữu để chú ý đến trong ba tháng tới.

• Thị trường của người bán. Nếu bạn là người mua nhà, có những chiến lược giúp bạn tăng cao hơn các đối thủ trên thị trường của người bán này.
• Tỷ lệ cao hơn. Tỷ lệ thế chấp dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng lên, nhưng không phải là nhanh như đầu năm nay.
• HELOC trở lại. Nếu bạn là chủ nhà và bạn muốn vay vốn đối với vốn chủ sở hữu của mình, bạn có thể thích dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng hơn là tái cấp vốn từ tiền mặt.

" HƠN: Tìm hiểu xem bạn có đủ khả năng mua nhà

Nó vẫn là thị trường của người bán

Thật khó để trở thành một người mua nhà trong những ngày này, đặc biệt là ở các khu vực thành phố lớn, nơi không có đủ nhà trên thị trường để đáp ứng nhu cầu. Bất kỳ nguồn cung cấp nhà ở nào dưới sáu tháng được coi là thị trường của người bán - và trên toàn quốc, đó là thị trường của người bán trong ít nhất bốn năm qua. Ví dụ: vào tháng 2, tất cả các ngôi nhà hiện có để bán sẽ được bán chỉ trong 3,4 tháng với tốc độ bán hàng của tháng đó.

Kết quả là, người mua thấy mình trong cạnh tranh khốc liệt với nhau.

Dana Bull, một đại lý bất động sản ở Boston, nói rằng không có gì lạ khi một ngôi nhà nhận được hơn một tá lời đề nghị. Một trong những khách hàng của cô gần đây đã đặt giá thầu cho một ngôi nhà có 23 đối thủ cạnh tranh.

" HƠN: Người bán hàng nói "nhảy", người mua nói "cao bao nhiêu?"

Làm cho vấn đề trở nên tồi tệ hơn, nhiều người bán hàng sẽ ngại đặt nhà của họ trên thị trường bởi vì sau đó họ sẽ trở thành người mua và gặp khó khăn khi tìm nhà để bán, theo Mark Fleming, nhà kinh tế trưởng của First American Financial Corp.

Bull có một vài gợi ý cho những người mua dũng cảm thị trường vào mùa xuân này:

• Mở rộng tìm kiếm của bạn. Nhìn vào một khu vực địa lý rộng hơn và cho các loại nhà khác nhau. Nếu bạn không thể tìm thấy một ngôi nhà mà bạn thích ở thành phố mà bạn muốn sống, hãy tìm kiếm một thị trấn. Nếu bạn đang tìm kiếm một căn hộ ở trung tâm thành phố, hãy mở cửa để mua một căn nhà bên ngoài trung tâm thành phố.
• Tích cực sẵn sàng. Sau khi một ngôi nhà đã đi trên thị trường, "khi nào là lần đầu tiên có sẵn mà bạn có thể nhìn thấy tài sản đó?" Bull nói. "Hãy chắc chắn rằng bạn có thể nhận được trong đó sớm, để bạn có thể bắt đầu xây dựng một mối quan hệ với các đại lý niêm yết hoặc người bán."
• Đừng để những vấn đề nhỏ được giải quyết. Làm cho đội ngũ cung cấp phụ thuộc vào việc kiểm tra đi qua nhà, nhưng hãy nói rõ rằng bạn sẽ không yêu cầu người bán sửa chữa trừ khi họ có tổng cộng hàng nghìn đô la. Bull nói rằng khách hàng của cô thường đặt ngưỡng này là $ 10,000 đến $ 12,000. Điều này cho phép người bán biết rằng "chúng tôi cực kỳ nghiêm túc và chúng tôi sẽ không bỏ đi trừ khi có một khiếm khuyết lớn, lớn", Bull nói.

Investmentmatome là một công cụ miễn phí để tìm cho bạn những thẻ tín dụng tốt nhất, tỷ giá cd, tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, học bổng, chăm sóc sức khỏe và hàng không. Bắt đầu ở đây để tối đa hóa phần thưởng của bạn hoặc giảm thiểu lãi suất của bạn. Bev O'Shea

Nhận báo cáo điểm số tín dụng miễn phí của bạn

• Mở thêm cửa cho mục tiêu tài chính của bạn.
• Đặt mục tiêu của bạn và xem tiến trình của bạn.
• Việc đăng ký sẽ không ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Nhận điểm tín dụng của bạn

---

Tỷ lệ thế chấp tăng lên

Tỷ lệ thế chấp tăng mạnh trong ba tháng đầu năm 2018 và dự kiến ​​sẽ tiếp tục xu hướng tăng lên. Tỷ lệ trung bình trên thế chấp 30 năm, lãi suất cố định trong quý IV năm 2017 là 4,08%; mức trung bình đó đã giảm xuống còn 4,45% trong quý đầu tiên của năm 2018, theo khảo sát hàng ngày về tỷ lệ thế chấp của Investmentmatome.

" HƠN: Cách mua nhà khi tỷ lệ thế chấp đang tăng

Xu hướng tăng dự kiến ​​sẽ tiếp tục, nhưng tỷ lệ không được dự báo sẽ tăng mạnh trong quý hai như họ đã làm trong lần đầu tiên. Các nhà cho vay thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac và Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia đều dự báo khoản vay thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm sẽ tăng 0,2% điểm phần trăm từ tháng 4 đến tháng 6.

Fleming cho biết lãi suất thế chấp đang tăng lên do triển vọng lạm phát cao hơn. Thất nghiệp thấp, người lao động có nhiều tiền hơn trong túi của họ vì cắt giảm thuế và Quốc hội có thể tăng chi tiêu cơ sở hạ tầng trong năm nay. Mỗi yếu tố trên đều có khả năng đẩy tỷ lệ lạm phát cao hơn - và lãi suất thế chấp phản ứng với triển vọng lạm phát.

Fleming cho biết có một số tin tốt ở đây: Lạm phát có thể dẫn đến tiền lương cao hơn, và thu nhập tăng cao đồng nghĩa với việc người mua nhà có thể mua được nhiều hơn.

Lời khuyên của ông là giữ một số quan điểm: Năm 1981, tỷ lệ thế chấp đã tăng lên 18%, ông nói - "và, nhân tiện, người ta vẫn tiếp tục mua nhà."

" HƠN: Tính toán khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn

HELOCs để thực hiện một sự trở lại

Giá trị gia đình đã tăng trở lại kể từ cuộc Đại suy thoái, với giá nhà trung bình tăng trên 30% trong năm năm kết thúc vào năm 2017.Khi nhà của họ đạt được giá trị, một số chủ nhà sẽ muốn vay dựa trên vốn chủ sở hữu ngày càng tăng của họ để trả tiền cho việc cải tạo nhà hoặc các chi phí khác.

Hàng triệu chủ nhà sẽ lựa chọn không cho các dòng vốn chủ sở hữu nhà, theo một báo cáo từ TransUnion, công ty báo cáo tín dụng. Dự kiến ​​1,6 triệu chủ nhà sẽ nhận được HELOC vào năm 2018, và thêm 8,4 triệu từ năm 2019 đến năm 2022.

" HƠN:Hiểu các dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng

Một cách phổ biến khác để trích xuất vốn chủ sở hữu nhà là thông qua tái cấp vốn. Nhưng nếu bạn có tỷ lệ thế chấp thấp, có thể bạn sẽ muốn giữ khoản vay hiện tại của mình thay vì nhận được khoản tiền hoàn lại tiền mặt tại mức lãi suất cao hơn ngày hôm nay.

Hãy lưu ý rằng luật thuế mới đã thay đổi các quy tắc về khấu trừ nợ công bằng trong năm 2018 và hơn thế nữa.

Đầu tiên, Quốc hội đã thay đổi giới hạn đô la. Người vay có thể khấu trừ lãi suất lên đến $ 750,000 trong khoản nợ thế chấp trên nhà đầu tiên và thứ hai của họ kết hợp ($ 375,000 nếu kết hôn nộp đơn riêng). Với các quy định về thuế mới, thế chấp và nợ công bằng cổ phần được bao gồm trong các giới hạn đô la đó.

Thứ hai, khấu trừ bây giờ phụ thuộc vào cách bạn sử dụng tiền. Nợ thế chấp và nợ công nhà được khấu trừ chỉ khi số tiền được sử dụng để "mua, xây dựng hoặc cải thiện đáng kể nhà của người nộp thuế để bảo đảm khoản vay", theo IRS. Nếu bạn sử dụng HELOC để củng cố nợ, thanh toán cho trường đại học hoặc cho các mục đích khác ngoài việc cải tạo hoặc mua nhà, những chi phí đó không được khấu trừ thuế.

Thông tin khác từ Investmentmatome:

Làm thế nào cắt giảm thuế Trump ảnh hưởng đến chủ nhà

ABC của HELOCs

Xu hướng nhà ở trong quý đầu tiên: chuẩn bị người mua, lãi suất cho vay, thuế