3 Lợi ích tiềm năng của việc cho vay doanh nghiệp nhỏ từ một tổ chức tín dụng

Bạn đang tìm kiếm một khoản vay doanh nghiệp nhỏ để phát triển công ty của bạn? Bạn có thể tìm thấy rất nhiều tại một tổ chức tín dụng địa phương, một tổ chức tài chính phi lợi nhuận được sở hữu và kiểm soát bởi các thành viên.

Đối với một khoản tiền gửi trả trước nhỏ vào một tài khoản tiết kiệm, bạn có thể tham gia một tổ chức tín dụng trong cộng đồng của bạn và tiết kiệm tiền cho các sản phẩm tài chính như thế chấp, thẻ tín dụng, tài khoản séc và cho vay kinh doanh.

Dưới đây là ba lợi ích tiềm năng của việc vay vốn doanh nghiệp nhỏ từ một tổ chức tín dụng và một số mẹo để tăng cơ hội chấp thuận cho vay của bạn.

1. ‘Sẵn sàng và có thể cho vay tiền’

Khoản vay doanh nghiệp tín dụng công đoàn đã tăng lên hàng năm kể từ khi bắt đầu cuộc suy thoái, Mike Schenk, phó chủ tịch kinh tế và thống kê của Hiệp hội quốc gia Credit Union, một hiệp hội thương mại quốc gia phi lợi nhuận phục vụ công đoàn tín dụng Mỹ cho biết.

Mike Schenk: "… công đoàn tín dụng, từ quan điểm bảo lãnh, linh hoạt hơn, hoàn toàn tham gia vào thị trường và sẵn sàng và có thể cho vay tiền cho các doanh nghiệp nhỏ."

Schenk trích dẫn dữ liệu từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Cơ quan Quản lý Tín dụng Quốc gia cho biết từ năm 2007, các công đoàn tín dụng đã chứng kiến ​​3 năm tăng trưởng hai con số trong các khoản vay doanh nghiệp thành viên, trong khi lĩnh vực ngân hàng thương mại đã trải qua 5 năm suy giảm.

"Đó là một dấu hiệu rõ ràng rằng các công đoàn tín dụng, từ một quan điểm bảo lãnh, linh hoạt hơn, hoàn toàn tham gia vào thị trường và sẵn sàng và có thể cho vay tiền cho các doanh nghiệp nhỏ", Schenk nói.

Trong sự trỗi dậy của cuộc khủng hoảng tài chính, đã có sự công nhận lớn hơn về lợi ích của việc kinh doanh tại địa phương, Schenk nói.

3Ngân hàng tín dụng liên bang ở Fort Wayne, Indiana, có tỷ lệ chấp thuận 46% cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, cao hơn mức trung bình của thị trường khoảng 40%, theo Joshua Fern, một người cho vay thương mại cho 3Rivers.

Fern nói: “Điều đó xảy ra với chúng tôi có mối quan hệ với các thành viên của chúng tôi. "Vì vậy, nếu ai đó là một thành viên của họ toàn bộ cuộc sống và họ đang bắt đầu một doanh nghiệp, và chúng tôi có mối quan hệ và theo dõi hồ sơ với họ, chúng tôi sẵn sàng chấp nhận rủi ro đó để phát triển với họ."

2. 'Mức phí thấp hơn và mức giá tốt hơn'

Kể từ khi tổ chức tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận có chủ sở hữu là khách hàng của họ và không phải cổ đông, họ không phải trả cổ tức, Jim Salmon, phó chủ tịch dịch vụ kinh doanh tại Liên minh tín dụng liên bang Navy cho biết.

Jim cá hồi: "Chúng tôi trả lại cho chủ sở hữu của chúng tôi với dịch vụ cao cấp, phí thấp hơn và mức giá tốt hơn."

"Chúng tôi trả lại cho chủ sở hữu của chúng tôi dịch vụ cao cấp, phí thấp hơn và mức giá tốt hơn - cả tiền gửi và cho vay - và tôi nghĩ rằng mọi thứ sẽ trở thành chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ sẽ thấy trong giao dịch với tổ chức tín dụng của họ".

Tại các công đoàn tín dụng, các sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng, cho vay mua nhà, thế chấp và cho vay tự động thường có lãi suất thấp hơn so với những gì bạn tìm thấy ở ngân hàng, Marc Wilensky, phó chủ tịch tiếp thị tại Liên minh tín dụng liên bang giữa Đại Tây Dương ở Maryland.

Điều này được hỗ trợ bởi dữ liệu gần đây từ SNL Financial, cho biết lãi suất trung bình quốc gia đối với khoản vay không kỳ hạn 36 tháng là 9,39% tại các tổ chức tín dụng và 10,41% tại tất cả các ngân hàng, trong khi thẻ tín dụng có lãi suất trung bình là 11,62 % tại các tổ chức tín dụng so với 12,79% tại các ngân hàng.

3. Phê duyệt hợp lý, cho vay địa phương

Steve Schipull: "Những gì có vẻ giống như một nguy cơ cho một người từ bên ngoài có thể là một quyết định kinh doanh rất âm thanh cho một người nào đó bên trong cộng đồng."

Steve Schipull, Giám đốc điều hành của Liên minh Tín dụng Liên bang ở San Antonio, cho biết, trong khi các công đoàn tín dụng xem xét các khoản vay doanh nghiệp nhỏ như các tổ chức tài chính khác, họ cũng tính đến mối quan hệ của họ với chủ doanh nghiệp và cộng đồng mà họ phục vụ.

"Những gì có thể âm thanh như một nguy cơ cho một người nào đó từ bên ngoài có thể là một quyết định kinh doanh rất âm thanh cho một người nào đó bên trong cộng đồng," Schipull nói. “Nhân viên công đoàn tín dụng có trụ sở tại các cộng đồng mà chúng tôi phục vụ, vì vậy tất cả các quyết định - và nhân viên ra quyết định - đều ở đây. Điều đó đẩy nhanh quá trình đáng kể. ”

"Thật không bình thường khi một thành viên nói rằng cán bộ cho vay của họ gần như là một đối tác, giúp họ phát triển các kế hoạch của họ và làm cho quá trình cho vay càng liền mạch càng tốt để thành viên có thể tập trung vào việc phát triển doanh nghiệp của mình", Troy Stang, chủ tịch và Giám đốc điều hành của Hiệp hội tín dụng Tây Bắc.

Mẹo dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ

Tất nhiên, công đoàn tín dụng không chỉ cho vay kinh doanh cho tất cả các thành viên. Nếu bạn muốn tăng cơ hội, có hai điều cần xem xét trước khi áp dụng.

"Bạn cần cho bạn thấy bạn có thể hoàn trả khoản vay"

Trước khi đăng ký khoản vay với tư cách là chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ, bạn nên hiểu rõ loại khoản vay bạn muốn và lý do bạn cần khoản vay đó. Sau đó, hãy chuẩn bị để cho thấy cách bạn sẽ có thể tạo ra dòng tiền cần thiết để hoàn trả khoản vay.

“Bạn không thể vào và nói, 'Tôi cần số tiền này.' Thật tuyệt, nhưng bạn phải có khả năng cho bạn thấy sự hiểu biết về doanh nghiệp của bạn và điều gì thúc đẩy tín dụng, và bạn Salmon sẽ nói.

Được tổ chức và có kế hoạch kinh doanh vững chắc

Điều quan trọng là phải có tất cả các tài liệu tài chính của bạn được tổ chức và một kế hoạch kinh doanh sẵn sàng nộp trước khi nộp đơn xin vay tiền, Fern nói.

Fern nói: “Chúng tôi thường yêu cầu ba năm khai thuế liên bang và một báo cáo tài chính cá nhân. “Khi bạn có tất cả thông tin đó trước mặt bạn và chủ doanh nghiệp có kế hoạch với những gì họ sẽ làm với số tiền đó, [điều đó] sẽ hoàn toàn trợ giúp trong quá trình này”.

Kế hoạch kinh doanh chi tiết là điều mà mọi người cho vay sẽ tìm kiếm, và nếu bạn có bản đồ đường và kế hoạch trả nợ, "điều đó sẽ nói lên khối lượng trong quá trình," Schenk nói.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Investmentmatome đã tạo ra một công cụ so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng với doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập trang web của chúng tôi cho vay kinh doanh tốt nhất trang.

Steve Nicastro là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Hình ảnh hàng đầu qua iStock.