Mua nhà dễ dàng hơn với 3 lần chuyển tiền thông minh

Nếu bạn mới ra khỏi trường đại học và định cư tại công việc đầu tiên hoặc thứ hai của bạn, chủ nhà có thể bị mất cảnh giác. Nhưng có rất nhiều điều bạn có thể làm với tư cách là người thuê nhà ở độ tuổi 20 để có vị thế tốt hơn cho mình khi mua nhà khi thời gian phù hợp.

Bạn có rất nhiều công ty nếu bạn tự hỏi mình, “Tôi có nên thuê hoặc mua nhà không?” Năm mươi bảy phần trăm tiền thuê nhà hàng năm vì họ xem nó là hợp lý hơn hoặc bởi vì họ nghĩ rằng họ sẽ không đủ điều kiện để được thế chấp, theo khảo sát Fannie Mae năm 2014. Những người trả lời khảo sát trích dẫn tín dụng kém, chi phí thanh toán cao, thu nhập hàng tháng thấp và nợ quá nhiều hiện tại là rào chắn cho chủ nhà.

Khi bạn ở độ tuổi 20, hãy làm theo các bước được nêu bên dưới để khắc phục một số trở ngại phổ biến này khi mua nhà. Và khi thời gian đến để lại ngày cho thuê của bạn trong bụi, bạn sẽ sẵn sàng để có được bàn tay của bạn trên những chìa khóa nhà thèm muốn.

1. Tiết kiệm càng nhiều càng tốt càng sớm càng tốt.
2. Ưu tiên các nhu cầu trên muốn tránh chi tiêu quá mức.
3. Xây dựng tín dụng của bạn với các khoản thanh toán đúng hạn và các khoản vay có thể quản lý.

So sánh tỷ giá thế chấp

Tiết kiệm tiền của bạn sớm - và thường xuyên

Bob và Erin Sikorski biết mua nhà sẽ là một công việc lớn, nhưng cặp vợ chồng trẻ là trò chơi cho thử thách. Erin, bây giờ 27 tuổi, nói rằng cô và chồng cô đều dạy giá trị tiết kiệm và thanh toán tiền mặt cho các giao dịch mua lớn, ngay cả đối với một chiếc xe hơi. Đầu những năm 20, họ từng lưu không ngừng nghỉ và có vài nghìn đô la trong ngân hàng trước khi kết hợp lực lượng tiết kiệm.

“Chúng tôi đã mở một tài khoản tiết kiệm chung để tiết kiệm đặc biệt cho khoản thanh toán xuống của chúng tôi và chi phí sở hữu nhà; chúng tôi không sử dụng nó cho bất cứ điều gì khác, ”Sikorski nói.

Trong hai năm, mỗi người gửi 500 đô la một tháng vào một tài khoản tiết kiệm chung với tổng số tiền là 1.000 đô la một tháng để hướng tới việc mua nhà tương lai của họ. Họ cũng tránh mua hàng lớn và thẻ tín dụng như bệnh dịch hạch. Khi đến lúc kết hôn, họ yêu cầu khách hàng đóng góp vào quỹ thanh toán của họ thay vì mua quà tặng đám cưới, điều này giúp tăng tiết kiệm hơn nữa, Sikorski nói.

kỷ luật của họ đã được đền đáp trong năm 2014. Một vài tháng sau khi việc kết hôn, họ mua căn nhà đầu tiên của họ với $ 255.000 tại Castle Rock, Colorado, một cộng đồng phòng ngủ tăng 30 dặm về phía nam của Denver. Với một chút giúp đỡ từ một người họ hàng và cách tiếp cận được đo lường của họ để tiết kiệm tiền, họ đã có thể giảm 20% hoàn toàn và nhận được khoản thế chấp thông thường 30 năm.

Những người ủng hộ thế chấp như Brian McFedries xác nhận cách tiếp cận tiết kiệm này hết lòng. McFedries, một nhân viên cho vay với các giải pháp Smart Choice Realty ở San Diego, California, khuyến nghị sock đi nhiều như bạn có thể cho mỗi tiền lương trong một tài khoản tiết kiệm. Cho dù đó là 3%, 5% hay 10% thu nhập của bạn, những khoản tiết kiệm đó sẽ tăng lên theo thời gian, McFedries nói.

Ưu tiên nhu cầu hơn mong muốn

Jessica Humphrey luôn đặt nhu cầu của mình lên những mong muốn lộng lẫy hơn, ngay cả khi bạn bè của cô thổi tiền lương của họ trên quần áo thiết kế và những chiếc xe mới. Humphrey, bây giờ 35 tuổi, lái chiếc xe này trong hơn 10 năm để tránh phải trả tiền xe.

Ở độ tuổi 20, cô ao ước đi du lịch mạo hiểm nhưng biết rằng chi phí làm như vậy sẽ làm trì hoãn ước mơ về chủ sở hữu nhà của cô. Cô tìm thấy một cách xung quanh rào cản đó bằng cách trở thành một nhà tư vấn bán hàng cho công ty nến ấm hơn Scentsy ngoài việc điều hành một cửa hàng bánh pizza toàn thời gian ở Wartburg, Tennessee. Humphrey đã trở thành một người bán hàng đầu và kiếm được các kỳ nghỉ khuyến khích, điều này đã giúp dập tắt lỗi du lịch của cô và tốn ít tiền hoặc không có thêm tiền.

Humphrey nhớ lại một lần đang say sưa với một chiếc túi xách Michael Kors tại một thời điểm khi cô đang tiết kiệm để mua một ngôi nhà cần sửa chữa. Bất chấp sự quyến rũ của chiếc túi, Humphrey đã ngừng mua hàng cho đến khi cô có đủ tiền để được trả một khoản tiền và trả một số sửa chữa nhất định trên ngôi nhà lịch sử. Sử dụng một hệ thống tiền mặt chỉ, cô nói, đã giúp cô chinh phục sự cám dỗ của túi xách và mua hàng xung khác trong những năm qua.

"Khi tôi có tiền mặt trong tay, có một số trên mảnh giấy mà tôi đang bàn giao và tôi biết tôi mất bao lâu để kiếm số tiền đó," Humphrey nói. "Tôi có khả năng tự kiểm soát khi tôi có thể nhìn thấy tiền mặt và liên kết nó với giờ làm việc thay vì chỉ đơn giản là vuốt thẻ."

Sikorski và chồng cô đã có thói quen sống bình thường, cô nói, và quen với việc trì hoãn sự hài lòng khi nói đến việc mua hàng. Phương châm của họ: Trừ khi bạn có thể trả tiền cho một món hàng đầy đủ, đừng mua nó. Bằng cách chiến đấu với sự cám dỗ để chi tiêu, bạn sẽ xây dựng trứng làm tổ của bạn cho một khoản thanh toán xuống khỏe mạnh, đóng chi phí và quỹ khẩn cấp khó nắm bắt để sửa chữa nhà, không thể tránh khỏi, không thể tránh khỏi.

Xây dựng tín dụng của bạn một cách khôn ngoan

Mặc dù bạn cần lịch sử tín dụng để đủ điều kiện nhận khoản vay mua nhà, điều đó không có nghĩa là bạn nên sử dụng hết thẻ tín dụng trong thời gian 20 tuổi. Thay vào đó, hãy sử dụng chúng một cách có trách nhiệm và khôn ngoan để xây dựng điểm tín dụng của bạn theo thời gian.

McFedries cho biết, các dòng tín dụng truyền thống - các khoản vay sinh viên, một khoản vay tự động hoặc thẻ tín dụng - cần phải được tính toán với sự hiểu biết về cách thức nợ quay vòng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

McFedries cho biết: “Có tỷ lệ nợ / thu nhập cao là một trong những công ty cho vay thế chấp đỏ tìm kiếm khi đánh giá tín dụng của bạn”."Tốt hơn là bạn nên có một tài khoản tín dụng trị giá 5.000 đô la và nợ 1.000 đô la thay vì thẻ 1.000 đô la và nợ 800 đô la vì nó sẽ ảnh hưởng đến DTI và khả năng của bạn đủ điều kiện cho khoản vay."

Bước đầu tiên để xây dựng một hồ sơ tín dụng lành mạnh là biết điểm số tín dụng của bạn và giữ các tab trong trường hợp lỗi sẽ xuất hiện, Jeremy Schachter, một nhà môi giới thế chấp với Pinnacle Capital Mortgage ở Phoenix, Arizona nói. Ông nói rằng một số người mua nhà trẻ đến để xin vay và hoàn toàn không biết gì về điểm tín dụng của họ.

Lập kế hoạch hành động để trả nợ sớm và nâng cao điểm tín dụng của bạn - trước khi bạn sẵn sàng mua nhà - sẽ tăng cơ hội nhận được lãi suất và lãi suất tốt nhất có thể khi thời gian tới, Schachter nói.

Thực hiện thanh toán hàng tháng đúng hạn cho các khoản vay, tiền thuê nhà, tiện ích và thẻ tín dụng của sinh viên có thể bắt đầu tăng điểm số của bạn trong vòng ít nhất là sáu tháng.

Các bước tiếp theo để mua nhà

Bạn có sở hữu nhà trên não không? Ngồi xuống với một nhà môi giới thế chấp để có được một câu trả lời cho câu hỏi "Bao nhiêu nhà tôi có thể đủ khả năng?" Và tìm ra những bước bạn có thể thực hiện ngay bây giờ để làm cho nó xảy ra. Một phần của công việc của một nhà môi giới thế chấp là giúp bạn đánh giá hình ảnh tài chính tổng thể của bạn và xác định các cách cụ thể để làm cho con đường trở thành chủ nhà suôn sẻ nhất có thể.

Tìm người cho vay để nhận được phê duyệt trước

Thông tin khác từ Investmentmatome: 5 mẹo để tìm người cho vay thế chấp tốt nhất Cách chọn thế chấp tốt nhất Làm thế nào để tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống

Deborah Kearns là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter. @debbie_kearns.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi Redfin.