4 câu hỏi phải đặt ra khi chọn một nhà môi giới thế chấp

Chọn một nhà môi giới thế chấp có thể có vẻ như không có trí tuệ nếu bạn đi với bất cứ ai báo giá bạn với mức giá thấp nhất và lệ phí. Trên bề mặt, điều đó có vẻ giống như một chiến lược thắng-thắng. Nhưng mức phí và mức phí thấp nhất không thể bù đắp cho dịch vụ kém hoặc thiếu tính minh bạch.

Để tìm hiểu cách cắt giảm thuật ngữ cho vay để bạn biết chính xác những gì bạn đang đăng ký, chúng tôi đã nói chuyện với hai chuyên gia cho vay kỳ cựu để biết thông tin chi tiết. Joe Parsons là một giám đốc chi nhánh với Calibre Home Loans ở Dublin, California và Kyle Kamrooz là đồng sáng lập và giám đốc điều hành của Cloudvirga, một nền tảng cho vay thế chấp trực tuyến.

Dưới đây là bốn câu hỏi quan trọng bạn nên hỏi khi đánh giá các nhà môi giới thế chấp:

1. Quy trình đăng ký của bạn hoạt động như thế nào?

Với nhiều người cho vay cung cấp các nền tảng trực tuyến để bạn có thể theo dõi tiến độ của khoản vay của bạn, sự mơ hồ xung quanh bảo lãnh phát hành đang dần tan biến. Nhưng không phải tất cả người cho vay thế chấp đều có, Kamrooz nói. Dưới đây là những gì bạn sẽ muốn biết về quy trình:

• Thời gian đóng cửa trung bình.
• Phí của bên thứ ba và phí cho vay trong một khoản phí ước tính.
• Chi phí và thời gian để khóa trong một tỷ lệ thế chấp.
• Các yêu cầu cụ thể về sản phẩm cho vay đối với điểm tín dụng, tỷ lệ nợ / thu nhập, thanh toán xuống, v.v.
• Cho dù có nền tảng trực tuyến nơi bạn có thể tải lên tài liệu và kiểm tra tiến độ về khoản vay của mình.
• Các tài liệu cần thiết tại mỗi thời điểm trong quá trình cho vay và thời hạn nộp hồ sơ.
• Các công ty được sử dụng cho các dịch vụ cho vay mua nhà như thẩm định, bảo hiểm quyền sở hữu, ký quỹ, vv (Bạn có thể mua sắm các dịch vụ này nếu bạn muốn).

2. Bạn và nhóm của bạn có kinh nghiệm gì?

Nếu đây là bước đột phá đầu tiên của bạn vào việc mua nhà, hoặc nếu bạn đang tái cấp vốn, nó sẽ giúp có ai đó bên cạnh bạn hiểu được quy trình bảo lãnh phức tạp, Parsons nói. Dưới đây là những điều quan trọng cần biết về trải nghiệm của người môi giới:

• Làm thế nào có thể truy cập và nhanh chóng là họ?
• Họ có một đội ngũ hỗ trợ hoặc làm việc một mình? Nói cách khác, bạn sẽ đối xử với ai trong hầu hết thời gian?
• Bao lâu họ được trong kinh doanh? Yêu cầu tài liệu tham khảo, quá.
• Họ có thoải mái giao tiếp theo cách bạn làm - điện thoại, email, văn bản, trò chuyện trực tuyến, v.v. không?
• Họ có cung cấp câu trả lời rõ ràng và súc tích không?

3. Tôi có thể nhận được lãi suất nào?

Làm thế nào bạn hỏi câu hỏi này là rất quan trọng để có được mức giá cho vay chính xác nhất, Parsons nói. Thay vì tự hỏi lãi suất thế chấp hiện tại là gì, hãy hỏi chi tiết cụ thể.

Ví dụ: “Tôi có điểm tín dụng trên 700 và tôi muốn vay 300.000 đô la, 30 năm, lãi suất cố định, và tôi đã tiết kiệm 20% cho một khoản thanh toán xuống. Hôm nay bạn có lãi suất gì? ”

Lãi suất dao động hàng ngày, vì vậy bạn cần phải nhận được báo giá thế chấp tất cả trong cùng một ngày để so sánh chính xác, Parsons nói. Sử dụng một nhà môi giới thế chấp những người có thể làm việc mua sắm so sánh cho bạn với một loạt các người cho vay giúp bạn tiết kiệm thời gian. Các nhà môi giới có thể tìm thấy các sản phẩm cho vay táo và lãi suất thế chấp, do đó bạn không phải tự mình làm việc với nhiều người cho vay.

4. Tôi thậm chí có đủ điều kiện để được thế chấp nếu tôi có tín dụng xấu không?

Nếu bạn biết bạn có điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử tín dụng ít sao, bạn nên minh bạch với các nhà môi giới thế chấp ngay từ đầu, Kamrooz nói. Làm như vậy sẽ giúp họ tìm các khoản vay mua nhà phù hợp nhất với nhu cầu của bạn, đặc biệt nếu bạn là người mua nhà lần đầu.

Ví dụ, các khoản vay của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang là lý tưởng cho những người vay có điểm tín dụng thấp hơn và tiền mặt tối thiểu được tiết kiệm cho khoản thanh toán xuống, nhưng bạn vẫn cần một số điểm trên 580 để đủ điều kiện, Kamrooz nói. Kamrooz cảnh báo rằng nếu bạn quyết định đi với khoản vay được FHA hoặc Sở Cựu chiến binh hậu thuẫn, bạn sẽ có thể trả bảo hiểm thế chấp tư nhân nếu bạn có ít hơn 20% cho một khoản thanh toán xuống.

"Đừng cảm thấy bị đánh bại nếu bạn có điểm số thấp", anh nói, "nhưng chỉ biết rằng bạn sẽ phải trả tiền cho nó."

Các bước tiếp theo để chọn nhà môi giới thế chấp

Lý tưởng nhất, bạn muốn tìm một nhà môi giới thế chấp, những người cung cấp mức giá cạnh tranh, dịch vụ tuyệt vời và hỗ trợ mạnh mẽ từ đầu đến cuối. Một nhà môi giới thế chấp tốt sẽ làm việc với bạn để giúp bạn hiểu báo cáo tín dụng của bạn và sẽ cung cấp cho bạn lời khuyên về việc cải thiện điểm tín dụng của bạn, chọn đúng khoản vay và đảm bảo rằng bạn còn đủ tiền cho các mục tiêu cuộc sống khác.

Ngay cả khi bạn chỉ mới bắt đầu suy nghĩ về việc mua hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà, bạn nên nói chuyện với một nhà môi giới thế chấp sớm để tìm hiểu cách bạn có thể đặt mình thành công khi thời gian đến.

Nhiều hơn từ Investmentmatome Tôi có thể kiếm được bao nhiêu nhà? So sánh người cho vay tái cấp vốn thế chấp Mẹo để tìm người cho vay thế chấp tốt nhất

Deborah Kearns là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Một phiên bản trước của bài viết này đã đưa ra một tiêu đề không chính xác cho Joe Parsons. Nó đã được sửa chữa ở đây.