4 đặc quyền thuế từ việc thế chấp

Có rất nhiều lý do chính đáng để mua nhà. Một khoản khấu trừ thuế thực sự không phải thường là một trong số chúng - chúng tôi sẽ giới thiệu các con số trong giây lát. Nhưng đừng nhầm lẫn; có lợi ích về thuế rắn để có thế chấp. Tuy nhiên, bạn sẽ phải nói "quá lâu" với biểu mẫu ngắn và gửi Biểu mẫu 1040 - và phân loại khoản khấu trừ của bạn.

Lãi suất thế chấp

Lợi ích thuế quan trọng nhất là khấu trừ lãi suất thế chấp bạn trả. Và đó thường là một con số khá lớn. Người cho vay của bạn sẽ phát hành một tuyên bố thể hiện sự quan tâm bạn đã trả mỗi năm (Mẫu 1098).

Ví dụ, nếu bạn có thế chấp 250.000 đô la ở mức 4%, ghi chú hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng 1.600 đô la mỗi tháng, dựa trên ước tính sơ bộ về thuế, bảo hiểm, v.v. Trong năm đầu tiên, bạn sẽ trả khoảng 10.000 đô la tiền lãi - và có khả năng có thể khấu trừ toàn bộ số tiền. Nghe có vẻ như rất nhiều, phải không?

Hoặc, quý vị có thể nộp một mẫu đơn ngắn và khấu trừ tiêu chuẩn $ 12,400 (cho năm thuế 2014, kết hôn cùng nộp đơn). Đó là lý do tại sao nó thường có ý nghĩa để mua một ngôi nhà chỉ đơn giản là để khấu trừ thuế.

Khoản khấu trừ có thể bị giới hạn nếu tổng số tiền thế chấp của bạn lớn hơn 1 triệu đô la (500.000 đô la nếu nộp đơn riêng), hoặc nếu bạn lấy tiền thế chấp cho một số mục đích khác ngoài việc mua, xây dựng hoặc cải thiện nhà của bạn. Nhưng lãi suất thường được khấu trừ cho một khoản vay thế chấp đầu tiên hoặc thứ hai, cũng như cho việc cải thiện nhà hoặc cho vay vốn chủ sở hữu nhà và các hạn mức tín dụng. Ngay cả chi phí trả chậm cũng được coi là khấu trừ.

"Điểm" được trả để hạ thấp lãi suất của bạn khi bắt đầu khoản vay cũng được khấu trừ, với một số hạn chế nhất định. Các khoản phí khác thường được tính khi đóng khoản vay không được khấu trừ, chẳng hạn như phí thẩm định, phí công chứng và phần còn lại.

Thuế bất động sản

Bạn cũng có được một break để trả tiền thuế bất động sản cho một chính quyền tiểu bang và địa phương. Các loại thuế này thường được xây dựng trong tổng số tiền thanh toán của bạn và sẽ được liệt kê trên bảng sao kê hàng năm từ công ty cho vay hoặc cho vay của bạn. Bạn chỉ có thể khấu trừ số tiền thực tế được thanh toán trong năm thuế, không phải số dư được giữ trong tài khoản ký quỹ cho các khoản thanh toán trong tương lai.

Phí bảo hiểm thế chấp

Một số khoản vay mua nhà bao gồm phí bảo hiểm thế chấp, và bạn thường có thể khấu trừ những khoản này. Kỳ nghỉ thuế này được thiết lập hết hạn vào cuối năm thuế 2013; tuy nhiên, nó đã được bao gồm trong một số "hóa đơn thuế mở rộng" nổi thông qua Quốc hội trong nhiều tháng. Nó vẫn chưa được gia hạn chính thức (kể từ ngày 22/5/2014).

Đừng nhầm lẫn: Đây không phải là khoản khấu trừ cho bảo hiểm tài sản - bảo hiểm thế chấp đủ tiêu chuẩn được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân, cũng như Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang, Quản trị Cựu chiến binh hoặc Cơ quan Quản lý Nhà ở Nông thôn. Nó được bao gồm trong lưu ý nhà của bạn như là bảo vệ cho người cho vay, và nó áp dụng cho những người vay thực hiện thanh toán xuống dưới 20% khi mua nhà.

Nếu tổng thu nhập đã điều chỉnh của quý vị lớn hơn $ 100,000 ($ 50,000 nếu hồ sơ khai thuế của quý vị là kết hôn riêng), số tiền bảo hiểm thế chấp của quý vị có thể được khấu trừ có thể bị giảm bớt hoặc loại bỏ.

Và một lợi ích về thuế thế chấp nữa

Và một lần giảm thuế cuối cùng từ việc thế chấp: Nếu bạn là một bộ trưởng hoặc trong các dịch vụ vũ trang và nhận trợ cấp nhà ở không chịu thuế, bạn vẫn có thể khấu trừ thuế bất động sản và tiền lãi thế chấp. Bạn thậm chí không phải giảm khoản khấu trừ theo khoản trợ cấp nhận được.

Trong khi bạn có thể không nhận được một khoản thế chấp đơn giản chỉ vì các khoản thuế, họ chắc chắn là một lợi ích chào đón của chủ nhà.

Điền vào biểu mẫu thuế thông qua Shutterstock.