4 lần khi bạn có thể cần một kế hoạch tài chính

DIY là tất cả những cơn thịnh nộ, nhưng có những tình huống khi bạn nên gọi một cách chuyên nghiệp - như khi bạn đang đi vệ sinh một phòng tắm hoặc làm lại danh mục đầu tư của bạn.

Nếu bạn đang làm việc với người cũ, hãy gọi một thợ điện. Xin vui lòng. Và khi nói đến việc quản lý tiền của bạn, bạn có thể muốn có một người lập kế hoạch tài chính trong công việc.

Lập kế hoạch tài chính làm gì?

Một nhà hoạch định tài chính xem xét bức tranh lớn khi nói đến tiền của bạn và phát triển một kế hoạch toàn diện để giải quyết các nhu cầu của bạn và các mục tiêu dài hạn. Lý tưởng nhất, họ có thể tư vấn cho bạn về đầu tư, bảo hiểm, lập kế hoạch bất động sản và thuế, trong số những thứ khác.

Lập kế hoạch của bạn có thể được trả theo giờ, trên cơ sở dự án, thông qua người lưu giữ hàng tháng hoặc với một tỷ lệ phần trăm của bất kỳ khoản đầu tư nào mà họ quản lý nhân danh bạn.

Bạn có cần một người lập kế hoạch tài chính không?

Nếu tài chính của bạn tương đối đơn giản và câu hỏi về tiền của bạn có thể được trả lời bằng tìm kiếm của Google, hãy tiết kiệm tiền của bạn và bỏ qua cố vấn tài chính. Bạn không cần phải trả tiền cho ai đó để yêu cầu bạn tiếp tục đóng góp cho 401 (k) của chủ nhân của bạn.

“Anh có cần một bác sĩ giải phẫu để đưa vào Band-Aid không? Bạn có cần một thợ máy để đưa không khí vào lốp xe của bạn không? ”Pedro Silva, một cố vấn tài chính ở Massachusetts hỏi. "Sự phức tạp của tình huống nên quyết định bạn cần bao nhiêu sự giúp đỡ."

Dưới đây là bốn tình huống tiền tiềm năng phức tạp mà có thể đảm bảo một kế hoạch tài chính.

1. Bạn kết hôn

Đôi khi kết hợp tài chính đòi hỏi một bên trung lập. Một kế hoạch tài chính có thể là bên đó, Scott Snider, một nhà lập kế hoạch tài chính làm việc ở Ohio và Florida nói.

"Khi các cặp vợ chồng kết hôn lần đầu tiên, họ vẫn đang tìm hiểu làm thế nào cả hai đều hoạt động về mặt tiền bạc," Snider nói. "Một nhà lập kế hoạch tài chính có thể giúp họ làm việc thông qua việc xác định mục tiêu của họ, cách họ nhìn vào tiền của họ, và sau đó xếp hạng và ưu tiên các mục tiêu."

Khi bạn có kế hoạch, bạn có thể tự mình thực hiện và kiểm tra với một người lập kế hoạch khi bạn tiếp cận các mốc quan trọng khác có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn, chẳng hạn như có con.

Một nhà lập kế hoạch cũng có thể xác định xem bạn và đối tác của bạn có tốt hơn việc nộp thuế cùng nhau hay riêng rẽ hay không. Snider nhớ lại một ví dụ khi nộp đơn giá một cách riêng biệt một cặp vợ chồng $ 4.200.

2. Bạn đang ly dị

Hạnh phúc mãi mãi không phải lúc nào cũng kết thúc theo cách đó, và hậu quả có thể tàn phá tài chính của bạn. Đối với người mới bắt đầu, bạn có khả năng chuyển từ hai thu nhập sang một. Bạn cũng đang chia sẻ tài sản tài chính - tài sản, đầu tư và tiền mặt - và trách nhiệm, chẳng hạn như hỗ trợ nuôi con và cấp dưỡng.

"Bất cứ ai trải qua một vụ ly hôn nên tìm một luật sư tốt và một người lập kế hoạch tốt và chắc chắn rằng họ đang ở trên cùng một trang," Snider nói. “Bạn có bị mắc bệnh gì đó không, giống như vợ / chồng của bạn đang nắm giữ tất cả số tiền nắm giữ nhưng đưa cho bạn IRA trước thuế? Chúng không giống nhau. ”

Snider cho biết một luật sư tốt sẽ chiến đấu cho một bộ phận tài sản công bằng và một nhà lập kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn nhấn nút đặt lại và tìm hiểu cách quản lý tiền của bạn trong tương lai.

3. Bạn đang bắt đầu một gia đình

Em bé đắt tiền. Đó không phải là tin tức dành cho phụ huynh, nhưng chính xác mức độ đắt đỏ có thể gây ngạc nhiên như thế nào.

Với sự chăm sóc sức khỏe, quần áo, thực phẩm, đồ chơi, tã lót và chăm sóc ban ngày, cha mẹ có thể chi hơn 20.000 đô la chỉ trong năm đầu tiên của con họ, theo một phân tích gần đây của Investmentmatome. Nhưng nghiêm túc nhất đánh giá thấp chi phí nuôi con.

Một nhà lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn lên kế hoạch cho năm đầu tiên của con bạn và hơn thế nữa. Họ có thể tư vấn cho bạn về việc cân bằng tiết kiệm đại học với tiền tiết kiệm hưu trí và các ưu tiên khác, đảm bảo bạn có mức độ khuyết tật và bảo hiểm nhân thọ phù hợp và giúp bạn kéo dài đô la.

4. Mức lương của bạn đang tăng lên, thời gian lớn

Bạn không chỉ kiếm được một công việc mới, bạn có công việc mơ ước của mình. Nhưng buổi biểu diễn này có thể làm nảy sinh các câu hỏi tài chính mới, chẳng hạn như cách xử lý các lựa chọn cổ phiếu hoặc giảm gánh nặng thuế của bạn. Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn trả lời những câu hỏi đó, cũng như những người khác mà bạn không cân nhắc.

"Tôi giúp phát triển và thực hiện các chiến lược tiết kiệm thuế và thực hiện để đảm bảo họ đưa ra quyết định tài chính thông minh về cách họ xử lý thu nhập, lợi ích và đầu tư của họ", Paul Murray, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Pennsylvania nói.

Bạn đang tìm kiếm một nhà hoạch định tài chính?

Bạn thường muốn một cố vấn chỉ có phí, được chứng nhận, cũng là người ủy thác. Các cố vấn này cam kết luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng và không nhận hoa hồng để bán sản phẩm. Ngược lại, các nhà lập kế hoạch làm việc trên hoa hồng được trả tiền để bán sản phẩm tài chính, ngay cả khi những sản phẩm đó không phù hợp với bạn.

Hiệp hội Tư vấn tài chính cá nhân quốc gia, Mạng lưới lập kế hoạch Garrett và Mạng lưới lập kế hoạch XY là những nơi tuyệt vời để tìm một người lập kế hoạch.

Kelsey Sheehy là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.