5 Thời điểm tốt để kiểm tra danh mục đầu tư của bạn

Stephen Hart

Tìm hiểu thêm về Stephen trên trang web của chúng tôi

Cố vấn tài chính xem hành vi của khách hàng trên khắp bản đồ. Một số khách hàng xem nhanh tài khoản của họ mỗi sáng trong khi cà phê đang pha. Những người khác chỉ nhìn lướt qua những tuyên bố hàng quý của họ. Tuy nhiên, những người khác không đăng ký; họ chỉ thấy tài khoản của họ trong các đánh giá hàng năm.

Vì vậy, tần suất Nên bạn xem xét danh mục đầu tư của bạn? Trong khi khuynh hướng của bạn có thể rơi bất kỳ nơi nào trên quang phổ từ “quá thường xuyên” đến “không đủ thường xuyên”, chắc chắn có đôi khi bạn hoàn toàn nên xem xét các tài khoản của mình, xem xét chiến lược và tiến bộ của bạn hướng tới mục tiêu của bạn và kiểm tra xem bạn có cần cân bằng hay thực hiện các thay đổi khác. Dưới đây là năm trong số những thời điểm quan trọng nhất:

1. Là một phần của quá trình đánh giá thường xuyên

Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính, hãy hỏi tần suất bạn nên chạm vào cơ sở. Lưu ý rằng hầu hết danh mục đầu tư không yêu cầu phải cân bằng lại hoặc điều chỉnh liên tục, vì vậy nếu mục tiêu đầu tư của bạn không thay đổi, thì nhiều khả năng danh mục đầu tư của bạn cũng sẽ không cần. Cố vấn của bạn sẽ theo dõi tài khoản của bạn để đảm bảo tài khoản được cân bằng. Nếu bạn xem xét số hiệu suất, bạn nên nhận ra rằng so sánh hiệu suất hàng năm so với điểm chuẩn là sử dụng khoảng thời gian không có ý nghĩa thống kê. Hiệu suất nên được đánh giá trong thời gian dài hơn nhiều để cung cấp phân tích có ý nghĩa về lợi tức điều chỉnh rủi ro. Trên thực tế, nếu bạn không đầu tư với thời gian quan trọng (ít nhất năm đến 10 năm), tốt nhất là không nên đầu tư chút nào. Thị trường đi lên và xuống trong thời gian ngắn; đó là những người gắn bó lâu dài, với những điều chỉnh nhỏ trên đường đi, những người có giá vé tốt nhất.

2. Xung quanh một sự kiện lớn trong cuộc sống

Bạn đã kết hôn hay ly dị? Chỉ có em bé? Có lẽ bạn đã mua một ngôi nhà mới. Bất kỳ sự kiện cuộc sống lớn nào cũng là lý do để bạn lùi lại một bước và xem xét cách thức (và tại sao) tiền của bạn được đầu tư.

3. Với sự thay đổi về việc làm

Điều này hầu hết đi vào vị trí thứ 2 như một sự kiện trong cuộc sống, nhưng điều quan trọng là phải tách ra thành một mục riêng biệt, bởi vì “thay đổi việc làm” có thể có nghĩa là nhiều việc: một công việc hoàn toàn mới tại nơi làm việc mới, khuyến mãi, vợ / chồng hoặc thành viên gia đình hoặc tham gia lực lượng lao động. Hãy chắc chắn xem xét điều này ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ tiết kiệm của bạn, khi bạn nghĩ bạn sẽ nghỉ hưu và lợi ích của chủ nhân bạn sẽ đạt được hoặc bị mất do thay đổi.

4. Sau một dòng tiền lớn hoặc dòng chảy ra

Có thể bạn đã nhận được một thừa kế hoặc một khoản tiền thưởng lớn trong công việc. Có thể bạn đã trúng xổ số! Bất kỳ dòng tiền lớn nào cũng có thể thay đổi cách bạn nên đầu tư. Và đừng quên dòng chảy, vì bạn có thể cần phải khai thác các khoản đầu tư trước khi nghỉ hưu hoặc đạt được mục tiêu của mình. Bất cứ khi nào có nhiều tiền vào hoặc ra khỏi danh mục của bạn, hãy xem xét các mục tiêu của bạn và đảm bảo các khoản đầu tư của bạn vẫn phù hợp với khả năng chịu rủi ro và thời gian của bạn.

5. Khi bạn tạo hoặc cập nhật kế hoạch tài chính toàn diện của mình

Kế hoạch tài chính là một thay đổi trò chơi cho hầu hết các nhà đầu tư. Trong khi bạn hoặc cố vấn của bạn có thể đầu tư tiền của bạn với một mục tiêu chung trong tâm trí, một kế hoạch tài chính toàn diện sẽ tính đến tất cả tài sản của bạn, tất cả các khoản nợ của bạn và tất cả các mục tiêu của bạn. Sau đó, nhà lập kế hoạch tài chính sẽ đề xuất cách đầu tư tiền của bạn dựa trên tất cả thông tin của bạn. Sau khi tạo ra, hầu hết các kế hoạch được cập nhật bất cứ nơi nào từ một lần một năm lên đến mỗi ba đến năm năm.

Hãy nhớ rằng đây chỉ đơn giản là thời gian bạn nên nhìn tại danh mục của bạn; điều đó không có nghĩa là bạn phải hành động. Một yếu tố quan trọng trong thành công trên chặng đường dài là gắn bó với kế hoạch ban đầu bạn thiết lập. Những người đầu tư vào cảm xúc và phản ứng với các sự kiện ngắn hạn có xu hướng mua cao và bán thấp, trái ngược hoàn toàn với một chiến lược thành công. Tìm một cố vấn giúp bạn chịu trách nhiệm về những cột mốc quan trọng này, và bạn sẽ thực hiện tốt công việc bảo mật tài chính và yên tâm.

Hình ảnh qua iStock.

Bạn cũng có thể thích:

Will Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Cách ngừng hoạt động kém hiệu quả đầu tư của bạn

Cổ phiếu mạnh? Tránh sai lầm thường gặp này

5 điều cần biết trước khi tập thể dục