5 động thái đầu tư cần thiết cho Millennial

Nếu bạn tin rằng các báo cáo gần đây từ trang web, bạn có thể nghĩ rằng các thiên niên kỷ là những cạm bẫy tài chính, kinh doanh tiền hưu trí của họ đối với các mạng thông gió.

Thực tế có lẽ không phải là xấu, nhưng cũng không phải là xứng đáng: Nghiên cứu từ Trung tâm Nghiên cứu Nghỉ hưu Transamerica cho thấy gần ba phần tư số millennials được tiết kiệm để nghỉ hưu và chúng tôi bắt đầu làm như vậy ở độ tuổi sớm hơn so với các thế hệ trước. Dữ liệu của Wells Fargo cho thấy những người tiết kiệm, một nửa đang bỏ đi 6% thu nhập của họ hoặc nhiều hơn.

Những gì chúng tôi không quá nóng, theo nhiều cuộc khảo sát tương tự, đang đầu tư. Nhiều người trong chúng ta sợ hãi hoặc bối rối bởi chủ đề và thậm chí có khuynh hướng bỏ tiền vào một chiếc vớ và gọi nó là một ngày. Đó là một vấn đề, bởi vì đầu tư số tiền bạn tiết kiệm gần như là quan trọng như tiết kiệm nó ngay từ đầu.

Dưới đây là năm động thái quan trọng mà các thiên niên kỷ có thể thực hiện để vượt qua những lo lắng đầu tư của họ.

1. Nhận giáo dục

Ít nhất cái này sẽ miễn phí. Đầu tư là dễ hiểu. Cho đến khi bạn tìm hiểu những gì bạn đang làm, nó cảm thấy rất nhiều khủng khiếp như cờ bạc ở Vegas mà không có đồ uống miễn phí.

Có rất nhiều tài nguyên để hướng dẫn bạn qua các khái niệm cơ bản; bạn chỉ cần đặt trong thời gian. Khan Academy là một nơi tốt để bắt đầu, như là hướng dẫn trang web của chúng tôi về cách đầu tư vào cổ phiếu. Morningstar có một lớp học tốt, nếu có ngày, đầu tư, và các nhà môi giới trực tuyến thường có rất nhiều tài liệu giáo dục mới tập trung vào các trang web của họ.

2. Chào hỏi rủi ro

Rủi ro là loại giống như người bạn mà thường xuyên hủy bỏ kế hoạch nhưng luôn luôn đi qua trong một pinch. Có thể có sự đau lòng trong ngày-to-ngày, nhưng về lâu dài, bạn sẽ được vui mừng bạn bị mắc kẹt nó ra.

Trong đầu tư, nhiều rủi ro hơn có nghĩa là tiềm năng cho phần thưởng nhiều hơn. Các khoản đầu tư yêu cầu bạn mạo hiểm, như cổ phiếu, phải cung cấp cho bạn một khoản phí bảo hiểm để làm như vậy. Bạn có thể mất tiền và không bao giờ thu phí bảo hiểm đó không? Chắc chắn, nhưng điều đó không chắc khi bạn ở trong đó lâu dài.

Lịch sử minh họa điều này: Một danh mục đầu tư 100% cổ phiếu có mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 10,1% từ năm 1926 đến năm 2015, theo một nghiên cứu của Vanguard. Một danh mục đầu tư 100% trái phiếu trở lại khoảng một nửa, trung bình 5,4%. Để đưa điều đó vào các điều khoản tiền thật, nếu bạn đầu tư 5.000 đô la trong 50 năm với lãi suất 10,1%, bạn sẽ có 614.000 đô la. Với mức lợi nhuận 5,4%, bạn chỉ có 69.000 đô la.

Tuy nhiên, một nghiên cứu năm 2015 của BlackRock cho thấy rằng hàng nghìn năm có thể có tới 70% tiền của họ bằng tiền mặt, có nghĩa là một tài khoản tiết kiệm, một chiếc gối, giày thể thao cũ. Với mức lãi suất thấp trong lịch sử ngày nay, tất cả đều giống nhau. 5.000 đô la đó chỉ trở thành 8.000 đô la với tỷ lệ hoàn vốn 1%; trong giày của bạn, nó vẫn còn $ 5,000. Yếu tố trong lạm phát - một lực lượng mà các thiên niên kỷ có thể sớm nhận thấy lần đầu tiên trong cuộc sống trưởng thành của họ - và bạn đang thực sự mất tiền.

3. Nhận rủi ro đó thông qua các quỹ chỉ số

70% đó sẽ là phân bổ cổ phiếu hợp lý cho danh mục đầu tư hưu trí của bạn - và thậm chí có thể ở mức thấp. Ở tuổi này, bạn nên có hầu hết tiền tiết kiệm dài hạn của bạn đầu tư vào cổ phiếu. Cách tốt nhất để làm điều đó không phải là bằng cách bán tiền của bạn vào cổ phiếu của Apple, nhưng với chỉ số chi phí thấp và các quỹ giao dịch trao đổi.

Những quỹ này đầu tư tiền để mua nhiều khoản đầu tư khác nhau trong một lần. Bạn có thể mua một số tiền giữ cổ phiếu của các công ty Mỹ, một công ty nắm giữ các công ty quốc tế và một công ty nắm giữ các công ty mới nổi trên thị trường và bạn sẽ được đa dạng hợp lý.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách xây dựng danh mục đầu tư đa dạng trong phần trang web của chúng tôi về đầu tư vào những năm 20 của bạn.

4. Đặt một nắp phí

Bạn không thể kiểm soát những thăng trầm của thị trường chứng khoán. Những gì bạn chủ yếu có thể kiểm soát là đầu tư chi phí - phí được tính bằng tiền chỉ số (gọi là tỷ lệ chi phí), phí hành chính trong 401 (k) và phí giao dịch phát sinh khi bạn mua và bán khoản đầu tư.

Mỗi đô la mà đi đến các chi phí này là một đồng đô la làm giảm lợi nhuận của bạn. Giảm chi phí giao dịch bằng cách hạn chế giao dịch không cần thiết và sử dụng tiền hoa hồng miễn phí và không phí giao dịch. Hầu hết các nhà môi giới sẽ có một danh sách của cả hai loại quỹ. Nếu tỷ lệ chi phí của một quỹ chỉ số lớn hơn 0,25%, bạn có thể làm tốt hơn với một tỷ lệ khác.

5. Sử dụng Roth IRA hoặc Roth 401 (k)

Các khoản đóng góp cho 401 (k) hoặc IRA truyền thống được thực hiện bằng đô la trước thuế; bạn phải trả thuế khi bạn nhận phân phối khi nghỉ hưu. Nhưng bạn cũng có thể nộp thuế ngay bây giờ và tha thứ cho tương lai bằng cách chọn Roth IRA (kiểm tra giới hạn đóng góp Roth IRA để đánh giá điều kiện của bạn) hoặc phiên bản Roth của 401 (k), nếu chủ lao động của bạn cung cấp tùy chọn đó.

Tại sao chọn một Roth? Nếu thu nhập của bạn thấp hơn so với sau này - một tình huống có thể xảy ra đối với nhiều chuyên gia trẻ - bạn đang bị khóa ở mức thuế suất thấp hơn. Và bởi vì hiện tại bạn không nhận được lợi ích về thuế, bạn có thể rút tiền - cả đóng góp và tăng trưởng đầu tư của bạn - miễn thuế khi nghỉ hưu. Để xem nó có giá trị như thế nào, hãy sử dụng máy tính Roth IRA.

Nếu bạn có thêm câu hỏi về Roths, hãy xem hướng dẫn Roth IRA của chúng tôi.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.