5 Lý do tốt để rút ra an sinh xã hội sớm

Bởi Larry McClanahan, CFP®, CASL, CLU

Tìm hiểu thêm về Larry trên trang web của chúng tôi

Bạn đang nghe nhiều hơn những ngày này về tầm quan trọng của việc chờ đợi để thu thập An sinh Xã hội để bạn nhận được một khoản thanh toán lớn hơn.

Những người đã kiếm đủ tín dụng hưu trí có thể bắt đầu vẽ an sinh xã hội ngay từ 62 tuổi. Nhưng thu lợi ích trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn, hoặc FRA - 66 tuổi đối với những người sinh từ năm 1943 đến năm 1954 - sẽ dẫn đến giảm vĩnh viễn số tiền bạn nhận được. Và nếu bạn đã kết hôn, nó cũng có thể có nghĩa là ít hơn cho vợ / chồng của bạn nếu họ sống sót bạn.

Phúc lợi An Sinh Xã Hội của bạn ở mức 62 sẽ chỉ bằng 75% số tiền mà nó đã có ở FRA 66 tuổi. Và nếu bạn đợi đến 70 tuổi, nó sẽ là 132% -đây là một “sự trở lại” tốt đẹp trên sự kiên nhẫn của bạn.

Vậy thì, tại sao trên thế giới ai lại rút ra được An Sinh Xã Hội sớm?

Dưới đây là năm lý do tốt (và không tốt):

1. Bạn cần tiền, và bạn không có thu nhập hoặc tiết kiệm việc làm khác

Đó là một điểm khó khăn để được in. Rõ ràng, nó trumps tất cả các cân nhắc khác.

2. Bạn vẫn đang làm việc nhưng không kiếm đủ tiền, vì vậy bạn cần tiền

Một điểm khó khăn khác… nhưng hãy lưu ý đến giới hạn thu nhập:

(a) Nếu bạn thu thập An Sinh Xã Hội trước FRA, trong năm 2014 bạn có thể kiếm được tới $ 15,480 ($ 1,290 mỗi tháng) mà không bị phạt. Nếu không, $ 1 lợi ích sẽ được giữ lại cho mỗi $ 2 trong thu nhập vượt quá giới hạn.

(b) Ngưỡng thu nhập được tăng lên $ 41,400 ($ 3,450 mỗi tháng) nếu bạn nghỉ hưu trước FRA nhưng hãy tiếp cận sau vào năm 2014. Bất kỳ khoản thu nhập “dư thừa” nào đều bị phạt $ 1 lợi ích cho mỗi $ 3 vượt quá giới hạn đó.

3. Bạn thật không may trong tình trạng sức khỏe kém

Nếu bạn đang trong tình trạng sức khỏe kém hoặc có lý do khác để tin rằng bạn sẽ không sống với tuổi thọ bình thường, bạn có thể thực sự thu thập nhiều hơn trong cuộc đời ngắn ngủi của bạn bằng cách vẽ sớm hơn là chờ đợi.

Nhưng hãy chắc chắn bạn không chỉ đoán nó. Làm việc với một cố vấn để chạy các dự báo trên một vài tình huống khác nhau để giúp hướng dẫn quyết định của bạn.

4. Bạn nghĩ rằng An Sinh Xã Hội sẽ không ở đó cho bạn (hoặc sẽ bị giảm)

Đây là chiến lược “Larry, tôi muốn con chim trong tay bây giờ hơn là lời hứa của hai người trong bụi rậm”. Về cơ bản đó là một cuộc bỏ phiếu chống lại thẩm quyền và sự tin cậy của chính phủ, và tôi có thể hiểu điều đó.

Nhưng trong khi Medicare và Medicaid là những chiếc ô bay không kiểm soát được thì tính bền vững của An Sinh Xã Hội là rất dễ sửa chữa. Không phổ biến về mặt chính trị, nhưng có thể khắc phục được. Một số sự kết hợp của: nâng cao tuổi nghỉ hưu, lợi ích có nghĩa là kiểm tra, loại bỏ $ 117,000 cap (2014) trên cơ sở tiền lương, thay đổi điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA), tăng thuế an sinh xã hội, vv

5. Bạn muốn đầu tư vào quỹ An sinh Xã hội mà bạn rút ra sớm và nghĩ rằng bạn có thể kiếm được lợi nhuận tổng thể cao hơn so với chờ đợi

Hừm. Nếu FRA của bạn là 66 tuổi và bạn rút sớm ở tuổi 62, sẽ giảm 25% vĩnh viễn lợi ích. Nhưng nếu bạn đợi đến 70 tuổi, bạn sẽ nhận được tăng cường 32%. Đó là đảm bảo 8% “trả lại” mỗi năm từ 66 đến 70 tuổi, cộng với các điều chỉnh chi phí sinh hoạt trong tương lai được áp dụng cho cơ sở cao hơn.

Bạn phải luôn tạo ra một số lợi nhuận đầu tư xuất sắc để đánh bại điều đó. Và nếu bạn có thể, xin vui lòng cho tôi vào bí mật của bạn.

Có lý do chính đáng để rút ngắn An Sinh Xã Hội, cũng như một số “lý do” đáng ngờ. Hãy chắc chắn rằng bạn đã cân nhắc mọi góc độ để đưa ra lựa chọn khôn ngoan nhất cho mình.