5 lý do cần xem xét Tài khoản MyRA

Và với sự giúp đỡ của một sản phẩm hưu trí mới từ Bộ Tài chính Hoa Kỳ, giờ đây bạn có thể đầu tư mà không phải lo lắng về việc mất giá trị tài khoản của mình.

Sao có thể như thế được? Nói lời chào với một tài khoản hưu trí hoàn toàn mới có tên là MyRA. MyRA được thiết kế đặc biệt cho 45% người Mỹ đang làm việc không tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. MyRA cung cấp một nơi cho các cá nhân để phát triển một cơ sở tài sản $ 15.000, trong khi tránh được nhiều rào cản và rủi ro và tất cả các chi phí mà các nhà đầu tư IRA thường phải đối mặt.

Tài khoản MyRA tuân thủ các giới hạn về thu nhập và đóng góp của IRA. Điều đó có nghĩa là những người làm đơn lẻ có thu nhập dưới 131.000 đô la và các cặp vợ chồng cùng nhau khai thuế với thu nhập dưới $ 198,000, có thể đóng góp. Số tiền đóng góp tối đa là $ 5,500 cho năm 2016, hoặc $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên hoặc sẽ là 50 vào cuối năm. Khi số dư tài khoản MyRA đạt 15.000 đô la, nhà đầu tư sẽ chuyển nó sang Roth IRA.

Giống như những đóng góp cho Roth IRA, đóng góp của MyRA được thực hiện bằng đô la sau thuế, và rút tiền khi về hưu không được miễn thuế.

Nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu, đây là năm lý do tại sao bạn nên xem xét việc mở một MyRA:

1. Chúng an toàn. Đóng góp của bạn được bảo hiểm bởi FDIC, vì vậy bạn sẽ không mất một xu nào.

2. Chúng rẻ. Không có khoản đóng góp tối thiểu, không mất giá trị cổ phần, không có phí giao dịch và không có hoa hồng môi giới, MyRA là một cách hợp lý để các nhà đầu tư mới xây dựng sự giàu có.

3. Dễ dàng. Bạn có thể đăng ký trực tuyến chỉ trong vài phút tại myra.gov. Một khi bạn làm, chọn cách đầu tư thật đơn giản. Trên thực tế, bạn không phải chọn gì cả. Mọi khoản đóng góp đều được đầu tư vào Quỹ đầu tư chứng khoán Chính phủ. Mục tiêu của quỹ đó là mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn lạm phát và bảo vệ khoản đầu tư của bạn khỏi rủi ro. Không phải là một nơi tồi tệ để bắt đầu xây dựng trứng làm tổ của bạn.

4. Họ có thể truy cập. Đóng góp MyRA có thể được thực hiện từ tiền lương của bạn, kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm hoặc thậm chí hoàn thuế của bạn. Và trong khi bạn không nên chạm vào tiền bạn đã dành để nghỉ hưu, bạn có thể rút các khoản đóng góp MyRA của bạn - nhưng không phải là tiền lãi - bất kỳ lúc nào, mà không bị phạt. (Nghiêm túc, mặc dù, chỉ để lại những đóng góp trong đó.)

5. Họ là một khởi đầu tốt. Chúng ta đều biết chiến thắng Powerball không phải là một chiến lược tài trợ hưu trí khả thi. Bạn sẽ cần tiền thật để thanh toán các chi phí thực khi bạn quá già để làm việc. Vì vậy, nếu bạn không có quyền lợi hưu trí thông qua công ty của bạn, hãy bắt đầu xây dựng các tài sản hưu trí bạn sẽ cần trong một không gian an toàn với MyRA.

Rốt cuộc, không ai từng tiết kiệm được một triệu đô la mà không tiết kiệm được 15.000 đô la.

Beth Lee Lundberg là một cố vấn tài chính có trụ sở tại Massachusetts.