7 khái niệm tài chính mọi người nên hiểu

Tác giả Jim Ludwick

Tìm hiểu thêm về Jim trên trang web của chúng tôi

Tôi đã ở trong thế giới dịch vụ tài chính một thời gian dài. Vợ tôi nói quá lâu.

Trong thời gian đó, tôi đã nhận ra rằng nhiều người đến với tôi để được giúp đỡ thiếu hiểu biết về một số khái niệm cơ bản cần thiết để đưa ra các quyết định tài chính thông minh. Vì vậy, tôi đã đưa ra một danh sách bảy khái niệm tài chính mà tôi tin rằng mọi nhà đầu tư, mỗi 401 (k) / 403 (b) người tham gia và mọi học sinh tốt nghiệp trung học - tôi biết tôi đang kéo dài, nhưng tôi hy vọng - nên hiểu. Không theo thứ tự đặc biệt:

1. Tiền mặt trên tiền mặt

Đây là tiền hoàn lại trên một khoản đầu tư theo tỷ lệ phần trăm tiền mặt bạn đã thực sự đưa vào khoản đầu tư đó. Nó thường được thể hiện trên cơ sở hàng năm, chẳng hạn như 10% một năm. So sánh con số này giữa các khoản đầu tư giúp bạn đánh giá hiệu suất và đưa ra quyết định.

2. Thuế suất hiệu quả

Đây là số tiền bạn phải trả trong các khoản thuế thu nhập liên bang và tiểu bang liên bang trong một năm. Bắt đầu với tổng số thuế được tính trên lợi tức liên bang của bạn, sau đó chia cho tổng thu nhập đã điều chỉnh trên lợi tức liên bang của bạn. Làm tương tự với tiểu bang của bạn (nếu tiểu bang của bạn có thuế thu nhập). Mỗi phép tính sẽ tạo ra một kết quả thập phân mà bạn có thể chuyển đổi thành tỷ lệ phần trăm - 0,15, ví dụ, sẽ là 15%. Thêm các tỷ lệ phần trăm tiểu bang và liên bang với nhau để đưa ra mức thuế suất hiệu quả của bạn.

3. Ném tuyết nợ

Đây là chiến lược mà bạn liệt kê tất cả các khoản nợ của mình, lãi suất bạn trả cho mỗi khoản thanh toán và số tiền thanh toán tối thiểu, sau đó tính toán sẽ mất bao lâu để trả hết số tiền đó, mỗi lần một khoản nợ. Bạn có thể đi theo thứ tự từ nợ nhỏ nhất đến lớn nhất, hoặc bắt đầu với món nợ với lãi suất cao nhất, và sau đó gõ chúng ra theo thứ tự giảm dần. Có rất nhiều máy tính trực tuyến có thể giúp bạn làm điều này. Chỉ cần tìm kiếm "máy tính trả nợ" và tìm hiểu xem bạn có thể thoát khỏi nợ bằng cách trượt tuyết nhanh như thế nào.

4. "Đảm bảo"

Điều này có thể có nghĩa là một cái gì đó không có rủi ro - nhưng nó cũng có thể không. Tất cả phụ thuộc vào ai là người đảm bảo và khả năng của họ để sao lưu nó. Chính phủ liên bang, ví dụ, đảm bảo tiền gửi tại hầu hết các ngân hàng lên đến giới hạn nhất định, trong khi các công ty bảo hiểm đảm bảo thanh toán hàng tháng từ một niên kim, thường là trong suốt cuộc đời. Việc sử dụng từ này sẽ khiến bạn tỉnh táo khi nhìn vào “các điều khoản và điều kiện” nổi tiếng nêu rõ các quy tắc thực sự sẽ áp dụng.

5. Rủi ro tập trung

Đây là khi bạn có quá nhiều trứng trong một giỏ. Nó có thể là một cổ phiếu duy nhất vượt trội so với các cổ phiếu khác của bạn, hoặc một công việc dựa trên một bộ kỹ năng duy nhất. Nó có thể xảy ra với rất nhiều quỹ tương hỗ tất cả việc sở hữu cổ phiếu trong cùng một công ty, hoặc thậm chí là “không thể bỏ lỡ đầu tư” liên quan đến nhiều bạn bè hoặc thành viên gia đình của bạn. Khi rủi ro được tập trung, thất bại hoặc mất mát có thể mất nhiều năm để phục hồi. Luôn luôn trên Lookout cho rủi ro này.

6. Tăng trưởng chi phí

Biết chính xác nơi tiền của bạn sẽ giúp bạn xác định xem bạn có nhận được giá trị thực mà bạn mong đợi hay không. Việc xem xét chi phí theo thời gian cho phép bạn xem số tiền họ đang tăng hoặc giảm và gửi cho bạn tín hiệu vào thời điểm thay đổi hoặc loại bỏ chi phí.

7. "miễn phí"

Không có gì miễn phí. Tôi đã từng đọc rằng nếu có gì đó miễn phí, bạn sắp trở thành nạn nhân của một ai đó. Tôi biết điều đó khắc nghiệt, nhưng "tự do" là cái móc lớn để tóm lấy bạn và kéo bạn vào thứ gì đó mà ai đó có thể kiếm tiền từ bạn. Hãy suy nghĩ về môi giới chứng khoán cho bạn giao dịch “miễn phí”. Họ đang kiếm tiền cho bạn bằng cách nào đó, hoặc họ sẽ không hoạt động.

Bài đăng này đầu tiên xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.