8 Sự kiện bạn không biết về các quỹ tương hỗ 'Không tải' |

Nhiều nhà đầu tư chuyển sang quỹ vì các quỹ có thể làm cho nó khá dễ dàng để xem lợi nhuận vững chắc trong khi duy trì một mức độ đa dạng.

Thật không may, có những quỹ tương hỗ đi kèm với chi phí phụ thêm, được gọi là tải. Những tải có thể tốn kém, làm xói mòn lợi nhuận thực sự của bạn. Chọn quỹ tương hỗ không tải có thể là một cách để giảm các khoản phí mà bạn phải trả.

Tuy nhiên, ngay cả khi bạn đầu tư vào quỹ không tải, bạn có thể không nhận ra những gì bạn đang nhận được. Ngay cả các quỹ không tải cũng đi kèm với những bí mật có thể khiến bạn mất chi phí. Trước khi bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ không tải, đây là tám điều bạn nên biết:

1. Bạn có thể yêu cầu một quỹ không tải

Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính, bạn có thể phải yêu cầu một quỹ không tải. Mặc dù một số cố vấn tài chính sẽ tự động tìm kiếm một quỹ không tải cho bạn, một số trong số đó được trả tiền hoa hồng và quan tâm nhiều hơn đến việc có một chút đụng độ với tải đó.

2. Hiện vẫn còn chi phí với quỹ không tải

"Không tải" không có nghĩa là "không có chi phí". Tất cả các quỹ tương hỗ đều có tỷ lệ chi phí. Lần đầu tiên tôi đầu tư vào một quỹ không tải, tôi đã kết thúc với tỷ lệ chi phí hàng năm là 2%, khá cao. (Tôi không biết gì hơn!) Trên hết, có thể có các khoản phí khác, như phí 12b-1.

3. 'Không tải' Hầu như luôn luôn có nghĩa là 'Quản lý tích cực'

Không đủ để chỉ yêu cầu một quỹ tương hỗ không tải nếu bạn đang tìm kiếm một cái gì đó giá rẻ. Trong thực tế, những gì bạn có thể tìm kiếm là một quỹ chỉ số. Các quỹ chỉ mục, gần như theo mặc định, không tải, và chúng có tỷ lệ chi phí thấp.

4. Bạn tốt hơn là đi đến nguồn

Các nhà tư vấn tài chính và các nhà môi giới đầu tư có thể chi trả các khoản phí khác, bao gồm phí giao dịch. Đi thẳng đến Fidelity hoặc Vanguard để mua tiền không tải của bạn có thể có nghĩa là chi phí thấp hơn trong thời gian dài.

5. Người quản lý quỹ tuân theo các nguyên tắc nghiêm ngặt

Điều quan trọng là phải hiểu rằng bất kỳ quỹ được quản lý tích cực nào, bao gồm cả quỹ tương hỗ không tải, đi kèm với các hướng dẫn đầu tư nghiêm ngặt. Các quỹ được quản lý theo các quy tắc xác định loại tài sản nào được bao gồm. Ngay cả với các quỹ mở, ít nhất 80 phần trăm tài sản phải tuân thủ các hướng dẫn cụ thể. Ví dụ, nếu bạn đã đầu tư vào một quỹ ngành năng lượng và các bể năng lượng, bạn không thể làm gì khác ngoài việc từ bỏ quỹ - ngay cả người quản lý cũng không thể thay đổi phân bổ tài sản.

6. Các quỹ không tải không giao dịch giống như cổ phiếu

Quỹ không tải của bạn được mua và bán từ công ty quỹ. Không quan trọng bạn mua hay bán cổ phần vào thời điểm nào. Quỹ của bạn được định giá theo giá trị của khoản đầu tư khi thị trường đóng cửa. Nếu bạn muốn một quỹ giao dịch giống như một cổ phiếu, bạn cần phải đầu tư vào một ETF.

7. Thuế là khác nhau trên quỹ không tải

Cũng như các quỹ tương hỗ không giao dịch giống như cổ phiếu trên thị trường, chúng không bị đánh thuế như cổ phiếu. Thay vào đó, trách nhiệm thuế của bạn phụ thuộc vào cách người quản lý quỹ giao dịch những gì được giữ trong quỹ. Về cơ bản, khoản lãi hoặc lỗ được thực hiện dựa trên thời điểm người quản lý quỹ thực hiện giao dịch trên chứng khoán cá nhân trong quỹ.

Người quản lý quỹ có thể đã thêm nhiều cổ phần của Công ty X vào quỹ trong năm ngoái. Năm nay, người quản lý bán những cổ phiếu đó với lợi nhuận. Lợi nhuận bị đánh thuế và các loại thuế đó được chuyển cho các cổ đông. Đối với những người đầu tư vào quỹ năm ngoái, nó không quá tệ; họ nhận ra một khoản tăng vốn. Nhưng nếu bạn mua cổ phần của quỹ tương hỗ trong tháng trước, ngay trước khi giao dịch được thực hiện, có thể bạn đã không nhận ra số vốn tăng. Tuy nhiên, với tư cách là cổ đông, bạn vẫn bị đánh thuế vì lợi ích. Điều này làm cho nhiều quỹ tương hỗ - ngay cả quỹ không tải - thời gian thuế không hiệu quả.

8. Bạn có thể trở nên tốt hơn với ETF

Một quỹ tương hỗ không tải là tốt hơn so với một quỹ bán hàng. Tuy nhiên, một quỹ chỉ số thường tốt hơn bất kỳ quỹ được quản lý tích cực nào. Và nếu bạn muốn tránh một số sự thiếu hiệu quả về thuế có thể phát sinh từ giao dịch quỹ tương hỗ, một ETF có thể là đặt cược tốt nhất của bạn. Bạn nhận được hiệu quả của quỹ, nhưng ETF được giao dịch và đánh thuế như một cổ phiếu.

Câu trả lời đầu tư: Chỉ vì một quỹ tương hỗ không tải không có nghĩa là nó không có chi phí hoặc nó phù hợp với danh mục của bạn. Bạn thực sự có thể đi ra phía trước bằng cách mua ETF từ các công ty môi giới giảm giá cung cấp ETF không có phí giao dịch và tỷ lệ chi phí thấp.