8 cách để tránh phá hoại cuộc sống tài chính của bạn

Bởi Ted Halpern

Tìm hiểu thêm về Ted tại Investmentmatome's Ask a Advisor

Có một cách đơn giản hơn để xây dựng sự giàu có hơn là đoán cổ phiếu nào sẽ là Google hoặc Apple tiếp theo: Đừng phạm sai lầm tài chính khổng lồ. Thật đơn giản, vâng, nhưng thật không may, nó không nhất thiết phải dễ dàng.

Đầu tư là rất quan trọng để xây dựng sự giàu có, nhưng nó không phải là điều duy nhất quan trọng. Tuy nhiên, nó có thể khá mạnh mẽ, và thực sự là một phép tính thô gọi là "quy tắc 72" có thể làm cho nó có vẻ khá dễ dàng để trở nên giàu có. Sử dụng quy tắc đó và giả định tỷ lệ hoàn vốn 7%, khoản đầu tư của bạn sẽ tăng gấp đôi sau mỗi 10 năm. Nếu bạn bắt đầu đầu tư ở tuổi 25, bạn có thể thấy ít nhất bốn trong số những khoảng thời gian đó trong những năm làm việc của bạn.

Nhưng bạn không thể trả lại 7% mỗi năm. Có, thị trường chứng khoán đã có xu hướng tăng lên kể từ khi thành lập, nhưng không thẳng lên. Sự tăng trưởng tài chính cá nhân của bạn cũng không có xu hướng tốt. Bạn có thể bị thiệt hại trong những năm nhất định và bạn có thể phải đối mặt với các sự kiện làm gián đoạn các giai đoạn tăng gấp đôi, như mất việc và khả năng tiết kiệm hoặc tham gia vào các thói quen tài chính không lành mạnh.

Mặc dù bạn không thể chuẩn bị mọi thứ có thể trở nên tồi tệ, nhưng có một số sai lầm bạn có thể làm việc chăm chỉ để ngăn chặn. Đối với những người không có lời khuyên nào có thể giúp bạn tránh được, ít nhất bạn cũng có thể nhận thức được rủi ro tài chính. Dưới đây là tám cách để tránh hủy hoại tài chính:

1. Chỉ cần nói không

Đừng uống quá mức, đừng đánh bạc quá mức, đừng làm thuốc và đừng ăn gian. Điểm mấu chốt là chỉ đơn giản là tránh các vấn đề và hành vi có thể tốn kém giúp bạn dễ dàng đi đúng hướng cho tài chính của mình.

2. Đầu tư như bạn kiếm được

Trừ khi bạn là người chiến thắng xổ số, bạn đã không đạt đến mức thu nhập hiện tại của mình bằng cơ hội thuần túy hoặc may mắn. Nó có thể mất rất nhiều thời gian, kỷ luật và công việc khó khăn để đến nơi bạn đang ở trong sự nghiệp của bạn. Điều này cũng đúng với việc đầu tư. Đó là một quy trình lâu dài, kỷ luật không nên phụ thuộc vào các yếu tố ngoài tầm kiểm soát của bạn, giống như một cổ phiếu nhất định vượt trội hơn. Vì vậy, nếu một cơ hội đầu tư cụ thể vượt qua con đường của bạn hứa hẹn mặt trăng và dường như vượt ra ngoài tiêu chuẩn, thì đó có thể không phải là một khoản đầu tư đáng giá. Lưu cờ bạc cho sòng bạc, không phải bảo mật tài chính trong tương lai của bạn.

3. Đừng ly hôn

Tôi nói cái lưỡi-trong-má này, bởi vì không phải là bạn nên kết hôn vì lý do tài chính, nhưng không có câu hỏi rằng việc ly dị có thể làm hỏng cuộc sống tài chính của bạn. Ví dụ, giả sử bạn ly dị ở tuổi 40 và cần chia tài sản của bạn làm đôi. Tại thời điểm đó, bạn chỉ có hai giai đoạn tăng gấp đôi trước tuổi 60. Bạn sẽ bằng 50 vào thời điểm bạn hòa vốn, với mức lợi tức hàng năm 7% giả định mà bạn có thể hoặc không nhận được.

4. Không bán trạm xăng

Nếu bạn có nguồn thu nhập chính, không bán nó trước khi có khái niệm về những gì bạn sẽ làm tiếp theo. Tôi đã thấy nhiều người kiếm hàng triệu đô la trong kinh doanh của họ, rút ​​tiền, chi tiêu tất cả và sau đó thấy mình đang cố gắng xây dựng lại từ hình vuông. Không còn nhiên liệu trong bể. Thật khó để bắt đầu từ đầu ở giữa cuộc sống hoặc sau này, đặc biệt là nếu bạn phải đối mặt với những thất bại khác trên đường đi. Nếu bạn có nguồn thu nhập đáng tin cậy, hãy duy trì “trạm xăng” đó. Bạn sẽ có bảo mật khi biết rằng bạn có nguồn nhiên liệu dự phòng.

5. Lưu ý thói quen chi tiêu của bạn

Chi tiêu của sự nhàm chán hoặc căng thẳng không phải là bất thường. Và trên cơ sở từng trường hợp, nó không phải là một sai lầm khổng lồ. Chỉ 20 đô la ở đây hoặc 40 đô la ở đó khi bạn thấy việc bán hàng diễn ra không phải là vấn đề lớn. Nhưng nếu bạn để chi tiêu quá mức trở thành thói quen, nó trở thành mối đe dọa lớn đối với cuộc sống tài chính của bạn bởi vì bạn đang sống ngay tại giới hạn thu nhập của mình - hoặc có lẽ đã qua nó, nếu bạn mắc nợ thẻ tín dụng. Trước khi bạn vuốt thẻ hoặc nhấp vào "Thêm vào giỏ hàng", hãy tự hỏi, "Tôi có thực sự muốn điều này hoặc tôi chỉ chán không?"

6. Giữ mọi thứ đặc biệt

Không có gì sai khi thưởng thức bữa ăn năm sao ăn mừng với rượu vang hảo hạng của Pháp. Nhưng thường xuyên thưởng thức cùng một chai rượu vang với mac và pho mát bạn gobble xuống với những đứa trẻ sau khi thực hành bóng đá có thể trở thành một vấn đề. Đôi khi, dòng giữa “Tôi xứng đáng với nó” và “Tôi muốn nó” trở nên mờ nhạt. Đó là chủ quan cho mọi người. Nhưng có một dòng khi sự chia tách lớn trở thành thói quen. Giữ một số mặt hàng xa xỉ nhất định hiếm có để chúng vẫn đặc biệt với bạn và không trở thành mục hàng định kỳ trên ngân sách của bạn. Và nếu có thứ gì đó bạn muốn làm “món hàng dư thừa”, hãy đảm bảo giữ nó trong một mức chi phí thận trọng.

7. Không thực hiện các cam kết tài chính dài hạn dựa trên một lượng gió ngắn hạn

Bạn nên lạc quan về tương lai khi bạn nhận được phần thưởng lớn hoặc lớn hơn phân phối kinh doanh thông thường. Nhưng tương tự như vậy, bạn phải hiểu những gì bền vững - kiếm tiền trước, mua sau. Nếu bạn làm việc trong một lĩnh vực mà thu nhập của bạn thay đổi từ năm này sang năm khác, bạn không phải trả tiền xe thứ ba hoặc mua nhà nghỉ chỉ dựa trên thành công của bạn trong một năm. Hãy suy nghĩ về giá trị thực của bạn liên quan đến những gì bạn kiếm được và thời gian bạn kiếm được ở cấp đó bao lâu. Một năm khỏe mạnh hơn bình thường một năm không thể trả cho một nghĩa vụ kéo dài từ 5 đến 30 năm.

8. Giữ giấc mơ

Mặc dù một phần lớn của sự giàu có xây dựng chỉ đơn giản là quản lý để ở trên con đường đúng và tránh những thứ xấu, nó cũng quan trọng để tập trung vào tích cực để bạn có thể thúc đẩy chính mình để tiếp tục theo con đường đúng. Bạn cần phải tin rằng bạn xứng đáng với bảo mật tài chính nếu bạn muốn đạt được nó.

Ted Halpern là chủ tịch và người sáng lập Halpern Financial, một công ty quản lý tài sản độc lập, lệ phí với các văn phòng ở Rockville, Maryland và Ashburn, Virginia.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.