Đối với một kế hoạch tài chính, bạn sẽ chi tiền - và thời gian

Bởi Michael Chamberlain

Tìm hiểu thêm về Michael trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Trên bề mặt, chi phí của một kế hoạch tài chính rất đơn giản: thường từ $ 2,000 đến $ 4,000, tùy thuộc vào độ phức tạp của nó và nơi bạn sinh sống.

Nhưng hãy tìm hiểu sâu hơn và bạn sẽ thấy rằng thành công của kế hoạch cũng phụ thuộc vào việc bạn dành thời gian để thực hiện nó.

Hãy xem xét trường hợp của một bác sĩ trẻ gần đây đã đến văn phòng của tôi để hỏi về một kế hoạch tài chính. Vấn đề chính của ông là dòng tiền với các cân nhắc về thuế, dịch vụ nợ và tư vấn đầu tư. Tôi đề nghị anh ta cũng sẽ cần một đánh giá bảo hiểm và lập kế hoạch bất động sản, vì anh ta không có. Khi kết thúc cuộc họp làm quen của chúng tôi, các đồng nghiệp của tôi và tôi đã trích dẫn một khoản phí cho kế hoạch tài chính và những gì nó sẽ bao gồm. Anh quyết định làm việc với chúng tôi.

Tiếp theo chúng tôi đã có một cuộc họp thiết lập mục tiêu và thu thập các tài liệu tài chính thích hợp của mình như tờ khai thuế, báo cáo đầu tư, báo cáo nợ và nhiều hơn nữa. Chúng tôi đã cung cấp các câu hỏi về khả năng chịu rủi ro và thảo luận các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình một cách chi tiết hơn. Sau đó, đã có một cuộc họp tạm thời, nơi chúng tôi đã xem xét mục tiêu của mình - để chắc chắn chúng tôi đã ưu tiên cho họ một cách chính xác - kết quả về khả năng chịu rủi ro của anh ấy và phân tích đầu tư của anh ấy.

Một vài tuần sau, chúng tôi đã có một cuộc họp giao hàng kế hoạch, nơi chúng tôi đã xem xét các đề xuất trong tất cả các lĩnh vực trong kế hoạch tài chính của ông. Ông lấy nhà binder để xem xét và bắt đầu thực hiện kế hoạch.

Ông trở lại trong một tháng cho một cuộc họp tiến bộ. Anh ấy đã thực hiện một số tiến bộ trong danh sách các khuyến nghị của chúng tôi, nhưng không nhiều như tôi đã hy vọng. Khi kết thúc cuộc họp đó, ông nói với tôi: “Bạn đã rất rõ ràng về kế hoạch chi phí cho tôi bằng đô la. Những gì tôi không biết là thời gian để tôi thu thập thông tin mà kế hoạch dựa vào, để gặp gỡ bạn, đọc và nghiên cứu các đề xuất của bạn và sau đó cuối cùng thực hiện chúng."

Ông đã đúng: Nó chi phí cả thời gian và tiền bạc để ban hành một kế hoạch tài chính mà thực sự sẽ giúp bạn. Tám tháng sau, tôi nhận được một email từ bác sĩ, cho tôi biết anh ấy đã hoàn thành tất cả các khuyến nghị. Cuối cùng, ông nói tổng chi phí, về đô la và thời gian, cũng rất đáng giá.

Cẩn thận với chi phí bổ sung

Hãy nhớ rằng với một số nhà cung cấp dịch vụ tài chính, có thể có chi phí bổ sung rất lớn dưới hình thức phí hoặc hoa hồng. Điều này cũng có thể là xung đột lợi ích nếu cố vấn của bạn đề xuất các sản phẩm trả tiền cho anh ta nhiều hơn, thay vì những sản phẩm tốt nhất cho bạn. Vì vậy, hãy chắc chắn bạn biết chính xác những gì phí có liên quan khi bạn bắt đầu làm việc với một cố vấn.

Mặc dù các đề xuất của tôi trong kế hoạch của bác sĩ bao gồm những thay đổi cụ thể đối với khoản bảo hiểm và khoản đầu tư của mình, tôi đã không bán cho anh bất kỳ gói bảo hiểm nào mà tôi đã đề xuất, cũng như không bán cho anh ấy các sản phẩm đầu tư mà anh ấy cần. Đó là bởi vì tôi là một cố vấn chỉ có phí. Tôi muốn khách hàng của tôi biết rằng tôi không có quyền lợi trong việc thực hiện bảo hiểm hoặc phần đầu tư của kế hoạch.

Đây không phải là trường hợp cho các cố vấn cung cấp cả một kế hoạch cho một khoản phí và sau đó bán cho bạn các khoản đầu tư hoặc các sản phẩm bảo hiểm là tốt. Tất cả thường xuyên, các khuyến nghị bảo hiểm của những người bán sản phẩm cũng bao gồm các chính sách ngày càng lớn hơn những gì tôi muốn giới thiệu. Đó là một thực tế đáng buồn là hoa hồng có thể đang thúc đẩy các khuyến nghị của kế hoạch, thay vì những gì tốt nhất cho khách hàng.

Khi bạn đang tìm kiếm một kế hoạch tài chính, hãy chắc chắn rằng bạn sử dụng các dịch vụ của một Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và rằng người lập kế hoạch không bán bất kỳ sản phẩm nào. Để tìm một cố vấn như vậy gần bạn, hãy liên hệ với Garrett Planning Network hoặc National Association of Personal Financial Advisors.

Hình ảnh qua iStock.