Một hệ thống thông minh để theo dõi luồng tiền của bạn

Bởi Anna Sergunina

Tìm hiểu thêm về Anna trên trang web của chúng tôi

Một phần lý do chúng tôi tích lũy nợ là có quá nhiều phiền nhiễu trong cuộc sống của chúng tôi - những thứ chúng tôi muốn mua nhưng không cần. Nhưng chúng tôi cũng trả nợ vì chúng tôi chỉ đơn giản là không hiểu dòng chảy của thu nhập và chi phí của chúng tôi, vì vậy chúng tôi không thể ước tính chính xác số tiền chúng tôi có sẵn để chi tiêu.

Tôi đã đấu tranh với bản thân mình. Một vài năm trước, tôi đặt một hệ thống "Dòng tiền" để giúp gia đình tôi theo dõi chi tiêu của chúng tôi. Bạn có thể đã nghe nói về một hệ thống như thế này trước đây, nhưng hãy theo dõi chuyến đi này, bởi vì nó thực sự hoạt động.

Đặt các mảnh tại chỗ

1. Thiết lập hai tài khoản séc miễn phí:

• Một để thanh toán chi phí cố định (chẳng hạn như thế chấp, thanh toán xe hơi và hóa đơn tiện ích).
• Một để trả chi phí biến đổi (cửa hàng tạp hóa, khí đốt, quần áo và vv).

2. Thiết lập tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao.

Chúng tôi gọi đây là tài khoản “đường cong” của chúng tôi. Đó là một quỹ khẩn cấp để sử dụng khi cuộc sống ném cho chúng tôi đường cong - hóa đơn y tế lớn, mất việc làm hoặc giảm thu nhập, sửa chữa nhà chính, loại điều đó.

3. Lập kế hoạch cho các hạng mục vé lớn.

Chồng tôi và tôi đồng ý rằng chúng tôi sẽ sử dụng một thẻ tín dụng gia đình cho các giao dịch mua lớn, chẳng hạn như vé máy bay và khách sạn. Chúng tôi vẫn có thẻ tín dụng riêng - bạn nên giữ thẻ tín dụng của riêng mình để duy trì điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của mình. Sử dụng chúng một lần hoặc hai lần một năm là đủ. Và đừng đóng các thẻ đó vì thẻ sẽ xóa lịch sử tín dụng bạn đã tích luỹ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng tổng thể của bạn.

" HƠN: Investmentmatome cho bạn thấy nơi tiền của bạn đi

Triển khai hệ thống

1. Lập ngân sách cho các chi phí cố định và biến đổi.

Thêm số tiền bạn cần trong mỗi danh mục. Đây sẽ là hướng dẫn của bạn về số tiền trong mỗi tài khoản séc của bạn.

Chi phí cố định có thể bao gồm:

• Thuê hoặc thanh toán thế chấp
• Thuế bất động sản
• Tiện ích (khí, điện, nước, v.v.)
• Bảo hiểm nhà, ô tô và ô tô
• Bảo hiểm nhân thọ, khuyết tật và bảo hiểm chăm sóc dài hạn
• Phí bảo hiểm y tế (nếu không được lấy ra khỏi tiền lương của bạn)
• Truyền hình cáp, Internet, điện thoại và điện thoại di động
• Phòng tập thể dục hoặc yoga
• Thanh toán nợ (thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản vay mua xe hơi, khoản vay cá nhân, v.v …)
• Tiết kiệm (vâng, đây là một khoản chi phí - hãy tự thanh toán trước!)

Chi phí biến đổi có thể bao gồm:

• Cửa hàng tạp hóa
• Ăn uống
• Khí ga
• Quần áo / giày
• Dịch vụ cá nhân (cắt tóc, đồng thanh toán bác sĩ, v.v.)
• Sự giải trí

2. Phân phối tiền vào tài khoản.

Khi tiền lương của bạn đến, hãy phân bổ số tiền được chỉ định vào từng tài khoản séc dựa trên ngân sách bạn đã tạo. Số tiền được đánh dấu cho tài khoản curveball có thể đến đó trực tiếp.

3. Trả chi phí cố định trực tiếp.

Tất cả các hóa đơn được thanh toán tự động từ tài khoản chi phí cố định của chúng tôi. Chúng tôi không phải viết bất kỳ séc nào và không cần thẻ ghi nợ. Tài khoản này có thêm một vài trăm đô la trong trường hợp hóa đơn xuất hiện bất ngờ hoặc trước khi chúng tôi có cơ hội bổ sung tài khoản.

4. Trả chi phí biến đổi từ tài khoản thứ hai.

Tài khoản này phải có thẻ ghi nợ mà bạn có thể sử dụng để mua hàng.

5. Liên kết tài khoản curveball để kiểm tra tài khoản.

Nếu trường hợp khẩn cấp phát sinh, bạn có thể chuyển tiền trong vòng 24 đến 48 giờ. Sau đó, bạn có thể truy cập số tiền bằng séc hoặc thẻ ghi nợ.

Nhận ra lợi ích

Khi tôi triển khai hệ thống này, quá trình theo dõi chi phí không còn quá cồng kềnh nữa. Tách chi phí thành các loại cố định và biến có nghĩa là tôi không phải lo lắng liên tục về việc kiểm tra số dư tài khoản. Có ít giao dịch hơn trong mỗi tài khoản cũng giúp việc xem chi tiết hình ảnh chi tiêu của chúng tôi dễ dàng hơn.

Biểu đồ dưới đây mô tả dòng tiền.

* Sau khi đóng thuế và đóng góp kế hoạch nghỉ hưu trước thuế

Biểu đồ lịch sự của MainStreet Financial Planning

Mỗi tài chính của gia đình là khác nhau, tất nhiên. Vui lòng tùy chỉnh hệ thống của tôi nếu cần. Vấn đề là để có được - và giữ - một nắm bắt về dòng chảy của tiền của bạn. Nếu bạn biết chính xác những gì đang đến và đi ra ngoài, bạn không thể ngạc nhiên bởi nợ nần.

Investmentmatome làm cho việc quản lý tiền của bạn dễ dàng với một cái nhìn duy nhất về tài chính của bạn. Đăng kí miễn phí.

Hình ảnh qua iStock.