Acorns vs. Stash: Ứng dụng cạnh tranh cho nhà đầu tư mới
Acorns vs Stash after 1 month
Mục lục:
- Phí quản lý
- Tính năng, đặc điểm
- Lời khuyên của con người
- Đầu tư và chi phí quỹ
- Thứ nào là thứ phù hợp với bạn?
- Thông tin về các Tác giả
- James Royal, Ph.D.
- Nhà môi giới trực tuyến tốt nhất
- Cố vấn trực tuyến tốt nhất
- Đánh giá môi giới gần đây
- Đánh giá cố vấn trực tuyến gần đây
- Tìm hiểu thêm trong Đầu tư
Acorns và Stash là các ứng dụng đầu tư nhằm vào những người mới bắt đầu muốn tiền của họ phát triển nhưng có thể không có thời gian hoặc chuyên môn để quản lý nó. Mỗi kết hợp giáo dục và tự động hóa để giúp người dùng hiểu những gì họ đang làm và đạt được mục tiêu của họ, nhưng lựa chọn nào là lựa chọn tốt hơn? Trong đầu này, đó là Acorns.
Không phải là một cố vấn robo đầy đủ, triển khai các thuật toán và phần mềm tiên tiến để quản lý danh mục đầu tư đa dạng. Nếu đó là những gì bạn đang theo đuổi, hãy cân nhắc phạm vi của các dịch vụ và số tiền mà các đối thủ lớn hơn như ưu đãi Wealthfront và Betterment. Acorns và Stash giống như "robo-advisor đáp ứng công cụ tiết kiệm tự động đáp ứng ứng dụng", tập trung nhiều vào dễ sử dụng như trên các công cụ và hiệu suất. Nhưng với một thành phần cố vấn mạnh mẽ hơn xây dựng một danh mục đầu tư dựa trên sở thích của người dùng và các quỹ chi phí thấp hơn, Acorns là người chiến thắng rõ ràng. Tuy nhiên, mỗi sửa chữa một trong những sai lầm lớn nhất của nhà đầu tư ban đầu - không tiết kiệm đủ thường xuyên - và đó là một chiến thắng cho dù bạn chọn ứng dụng nào.
|
|
Phí quản lý | |
1 đô la / tháng đối với tài khoản đầu tư chịu thuế; $ 2 / tháng cho tài khoản IRA (Acorns Later) | $ 1 / tháng cho các tài khoản dưới $ 5,000; 0,25% cho các tài khoản từ $ 5,000 trở lên |
Tài khoản tối thiểu | |
$ 0 để mở tài khoản; Cần 5 đô la để bắt đầu đầu tư | $ 0 để mở tài khoản; Cần 5 đô la để bắt đầu đầu tư |
Các loại tài khoản | |
|
|
Danh mục đầu tư | |
ETF từ sáu loại tài sản, với tỷ lệ chi phí dao động từ 0,05% đến 0,15%, trung bình 0,10% | Hơn 30 quỹ ETF có sẵn, với tỷ lệ chi phí dao động từ 0,07% đến 0,95%; trung bình 0,39% |
Nhân viên tư vấn có sẵn | |
Không | Không |
Tính năng nổi bật | |
|
|
Tốt nhất cho | |
|
|
Khuyến mãi | |
Sinh viên đại học được miễn phí tới bốn năm | Miễn phí cho tháng đầu tiên |
Cách mở tài khoản | |
Truy cập Acorns | Truy cập Stash |
Phí quản lý
Phí quản lý là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong cách hoạt động của danh mục đầu tư. Stash tính phí 1 đô la mỗi tháng cho các tài khoản có số dư dưới 5.000 đô la và 0,25% tài sản hàng năm cho số dư trên 5.000 đô la. Acorns gần đây đã thay đổi giá của mình để tính phí căn hộ trên tất cả các số dư: $ 1 một tháng cho một tài khoản đầu tư chịu thuế và $ 2 một tháng cho Acorns sau này, bao gồm các tài khoản IRA.
Bạn có thể xem chi phí cho các số dư khác nhau trong bảng bên dưới.
Số dư tài khoản | ||
$5,000 | Học phí: $ 1 / tháng cho các tài khoản chịu thuế; $ 2 một tháng cho IRA Những gì mà chi phí: $ 12 hoặc $ 24 | Học phí: $ 1 / tháng cho các tài khoản dưới $ 5,000 Những gì mà chi phí: $12 |
$20,000 | Học phí: $ 1 / tháng cho các tài khoản chịu thuế; $ 2 một tháng cho IRA Những gì mà chi phí: $ 12 hoặc $ 24 | Phí hằng năm: 0.25% Những gì mà chi phí: $50 |
$50,000 | Học phí: $ 1 / tháng cho các tài khoản chịu thuế; $ 2 một tháng cho IRA Những gì mà chi phí: $ 12 hoặc $ 24 | Phí hằng năm: 0.25% Những gì mà chi phí: $125 |
$100,000 | Học phí: $ 1 / tháng cho các tài khoản chịu thuế; $ 2 một tháng cho IRA Những gì mà chi phí: $ 12 hoặc $ 24 | Học phí: 0.25% Những gì mà chi phí: $250 |
Một cấu trúc phí phẳng không phải là người thân thiện nhất để bắt đầu các nhà đầu tư. Trong khi $ 1 một tháng có vẻ nhỏ, nó có thể là một phần đáng kể trong tổng tài sản của họ. Ví dụ: đối với các tài khoản có 500 đô la, đó là khoản phí hàng năm 2,4% - và điều đó không tính các khoản phí do chính các quỹ đầu tư thực tế tính. Khi số dư tài khoản lên tới 5.000 đô la, phí của cả hai dịch vụ phù hợp với tiêu chuẩn của ngành, mặc dù đối thủ lớn hơn Wealthfront quản lý 5.000 đô la đầu tiên miễn phí cho độc giả Investmentmatome.
Nhưng với Acorns bạn nhận được một số quản lý cho những khoản phí đó. Nó sẽ đưa bạn vào các khoản đầu tư phù hợp với hoàn cảnh cá nhân của bạn - tuổi tác, thời gian, mục tiêu, thu nhập và khả năng chịu rủi ro - và phân bổ cho phù hợp. Và nó sẽ cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn nếu một đầu tư phát triển vượt ra ngoài phân bổ của nó. Vì vậy, ứng dụng cung cấp một số hướng có giá trị cho người mới bắt đầu. (Và sinh viên đại học có thể được miễn lệ phí cho đến bốn năm, làm cho nó trở thành một món hời tốt hơn nữa.)
Stash cung cấp cho bạn một tập hợp các quỹ đầu tư với một số thông tin cơ bản nhưng ít hướng dẫn hơn. Sự hấp dẫn lớn nhất của nó đối với các nhà đầu tư là đổi mới chủ đề sáng tạo, có khả năng hữu ích của các quỹ dựa trên những gì họ đầu tư vào. Nhưng Stash không cung cấp nhiều quản lý danh mục đầu tư - số tiền bạn nên mua của mỗi quỹ - ngoài đề xuất hoặc cảnh báo không thường xuyên.
Người chiến thắng: Acorns cung cấp nhiều hơn, mặc dù trên một số số dư chi phí của cố vấn có thể cao hơn cho những người sử dụng tài khoản hưu trí Acorns Later. Quản lý danh mục đầu tư có thể đóng vai trò quan trọng đối với sự thành công của nhà đầu tư theo thời gian và Stash không cung cấp. Như đã lưu ý trong bài đánh giá đầy đủ của Stash, “Với một lượng nhỏ nghiên cứu, bạn có thể tìm thấy các ETF mà Stash cung cấp, hoặc các lựa chọn thay thế phù hợp, thông qua nhiều nhà môi giới trực tuyến miễn phí.”
" HƠN: Tìm hiểu về những gì robo-cố vấn làm
Tính năng, đặc điểm
Các tính năng tốt nhất của cả Acorns và Stash đều tự động hóa quá trình đầu tư, giúp các nhà đầu tư vượt qua trở ngại lớn nhất của họ - bản thân họ.
Mỗi ứng dụng có khả năng tự động đầu tư dựa trên các ưu tiên đầu tư bạn đặt (mục tiêu, khung thời gian, dung sai của bạn đối với rủi ro, v.v.). Cả hai đều cung cấp các công cụ cơ bản để bắt đầu các nhà đầu tư và cả hai đều đòi hỏi ít tiền để bắt đầu. Họ cũng làm việc cho các tài khoản chịu thuế cá nhân và Roth và các tài khoản IRA truyền thống.
Một khía cạnh gọn gàng của Acorns là nó cho phép người dùng quét thay đổi vượt quá từ việc mua hàng ngày vào tài khoản đầu tư của họ. Các ứng dụng vòng mua lên đến đồng đô la gần nhất và cuộn số tiền đó vào khoản đầu tư của bạn. Một tính năng tương tự gọi là Found Money sẽ giảm tới 10%, mặc dù hầu hết các khoản chiết khấu thấp hơn nhiều, khi mua hàng tại các thương gia được chọn - bao gồm Jet, Airbnb và Blue Apron - và sau đó rút tiền mặt vào tài khoản của bạn sau một hoặc hai tháng.
Với những chương trình này, bạn sẽ không nghỉ hưu một ông trùm, nhưng họ sẽ giúp ích cho lương tâm của bạn khi bạn chi tiêu, biết rằng bạn cũng tiết kiệm được một chút. Họ cũng giữ Acorns, và do đó đầu tư của bạn, trong tâm trí của bạn.
Stash không cung cấp bất kỳ chuông hoặc còi có thể so sánh nào.
Người chiến thắng: Trong khi họ cung cấp nhiều tính năng cơ bản giống nhau, đáng chú ý là đầu tư tự động, các tính năng bổ sung của Acorns bổ sung một số nước vào danh mục của bạn.
Lời khuyên của con người
Không. Tất cả những ứng dụng này đều có tính đầu tư thấp, vì vậy, đừng mong đợi rất nhiều việc nắm giữ các khoản đầu tư của bạn và cách chúng hoạt động. Nếu bạn cần lời khuyên của con người, hãy cân nhắc Betterment hoặc một trong những cố vấn robo khác cung cấp một liên lạc cá nhân hơn, chẳng hạn như Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services hoặc Personal Capital.
Đầu tư và chi phí quỹ
Ngoài phí quản lý, các nhà đầu tư cũng đang trên móc cho các chi phí đầu tư tính tiền của chính họ. Acorns sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp từ iShares và Vanguard bao gồm sáu loại tài sản: bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, cổ phiếu vốn hóa lớn, cổ phiếu vốn hóa nhỏ và thị trường mới nổi. Quan trọng hơn, chi phí cho các khoản đầu tư này dao động từ 0,05% đến 0,15% - giá rẻ khi họ đến.
Stash cung cấp các ETF chi phí thấp cũng như các ETF đắt tiền hơn trong việc đầu tư các chủ đề thích hợp mà các nhà đầu tư có thể quan tâm. Vì vậy, nếu bạn muốn đầu tư vào các công ty năng lượng xanh hoặc các công ty có trách nhiệm xã hội, bạn có thể mua các ETF sạch & xanh và làm đúng, hoặc các công trình bình đẳng cho các công ty tài trợ bình đẳng nơi làm việc. Chi phí đầu tư dao động từ 0,07% đến 0,95%, trung bình 0,39%. Đó là giá rẻ ở mức thấp, nhưng bắt đầu để có được pricey ở cao cấp.
Vì vậy, toàn bộ chi phí trọn gói, súp để acorns là gì? Hãy lấy số dư tài khoản 5.000 đô la:
- Acorns: Giả sử mức giá trung bình 0,10% cho chi phí đầu tư và phí quản lý 1 đô la, nhà đầu tư sẽ phải trả 0,34% hợp lý. (1 đô la một tháng với 5.000 đô la là 0,24% mỗi năm).
- Stash: Giả sử mức giá trung bình 0,39% cho chi phí đầu tư và 0,25% phí quản lý, các nhà đầu tư sẽ cần phải nĩa khoảng 0,64% tài sản hàng năm - và có thể nhiều hơn nếu bạn chọn các khoản tiền đắt hơn. Với một ít legwork bạn có thể có thể thấp hơn con số đó, nhưng bạn có thể không nhận được rằng quỹ chuyên đề mà bạn muốn.
Người chiến thắng: Acorns xuất hiện trên đầu trang, với chi phí quỹ thấp hơn dẫn đến chi phí tổng thể thấp hơn. Stash sẽ giành chiến thắng nếu đó là tất cả về sự lựa chọn, vì nó cung cấp nhiều tiền hơn.
Thứ nào là thứ phù hợp với bạn?
Acorns trở thành người chiến thắng trong khuôn mặt này, với các tính năng cơ bản tương tự như Stash nhưng quản lý danh mục đầu tư hữu ích hơn cũng như một số tính năng bổ sung gọn gàng. Cả hai đều cung cấp các quỹ chi phí thấp; Acorns 'rẻ hơn trên toàn bộ, nhưng Stash cho phép các nhà đầu tư chọn lợi ích chuyên đề của họ từ một nhóm rộng lớn hơn của ETFs. Nhìn chung, các nhà đầu tư có thể mong đợi trả ít hơn với Acorns so với Stash, và nghiên cứu cho thấy đó là một yếu tố quan trọng trong tổng lợi nhuận theo thời gian.
Acorns cung cấp một số giá trị thực tại một chi phí hợp lý, thậm chí cho một số các robo-cố vấn lớn hơn một chạy cho các nhà đầu tư mới làm quen tìm cách để có được trong trò chơi. Sự đơn giản của nó, cùng với lời khuyên và kế hoạch đầu tư cơ bản nhưng thực tế, có nghĩa là Acorns nên thu hút các nhà đầu tư bắt đầu, ngay cả khi nó không đưa ra danh sách các nhà tư vấn robo hàng đầu của chúng tôi.
Thông tin về các Tác giả
James Royal, Ph.D.
James là một nhà văn tài chính cá nhân tại Investmentmatome. Tác phẩm của ông đã được giới thiệu bởi The Associated Press. Trước đây anh từng làm việc tại Motley Fool. Đọc thêm
twitterTwitteremailEmail- Nhà môi giới trực tuyến tốt nhất cho giao dịch chứng khoán
- Môi giới tốt nhất cho người mới bắt đầu
- Tài khoản IRA tốt nhất
- Robo-Advisors tốt nhất
- So sánh so sánh so sánh và cải thiện so sánh
- Cạnh Merrill
- Ally Invest
- Thương mại điện tử
- TD Ameritrade
- Giàu có
- Wealthsimple
- Cải thiện
Nhà môi giới trực tuyến tốt nhất
Cố vấn trực tuyến tốt nhất
Đánh giá môi giới gần đây
Đánh giá cố vấn trực tuyến gần đây
Tìm hiểu thêm trong Đầu tư
- 5 bước chính để tham gia Câu lạc bộ triệu phú 401 (k)
- Mục tiêu tài chính: Bắt đầu từ đâu
- Làm thế nào để tiết kiệm cho hưu trí
- Đầu tư 101