Liên minh Câu lạc bộ Alibaba cho vay Tin tốt cho doanh nghiệp nhỏ

Một thỏa thuận mới được công bố giữa Lending Club và Alibaba Internet của Trung Quốc cho phép các doanh nghiệp nhỏ ở Mỹ áp dụng tín dụng lên tới 300.000 đô la để mua hàng cung cấp Trung Quốc, cho thấy sự thay đổi đáng khích lệ trong tín dụng.

“Theo quan điểm của chủ doanh nghiệp nhỏ, có những công ty tài chính thay thế tập trung vào không gian này là tin rất tốt”, Mark Palmer, một nhà phân tích tại công ty dịch vụ tài chính BTIG nói. "Các mô hình kinh doanh mới như Câu lạc bộ cho vay đang cố gắng tìm ra những khoảng trống trong hệ sinh thái tài chính (có nghĩa là) không được bảo tồn, và điều này chắc chắn là một trong số chúng."

Lending Club là nhà tiên phong trong các thị trường ngang hàng dành cho người vay và người cho vay, cắt giảm các ngân hàng truyền thống trong quá trình tài trợ.

Nhiều lựa chọn hơn

Thỏa thuận này có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ của Mỹ kết nối thuận tiện hơn với các nhà cung cấp Trung Quốc, theo Henry Guo, giám đốc điều hành của JG Capital. Mặc dù không phải là tên hộ gia đình ở Hoa Kỳ, Tập đoàn Alibaba ở Trung Quốc cũng giống như Amazon, eBay và PayPal đều được chuyển thành một. Alibaba đã phá vỡ kỷ lục toàn cầu với khoản đầu tư công khai ban đầu trị giá 25 tỷ đô la trong tháng Chín.

Khối lượng lớn các nhà cung cấp Trung Quốc làm cho Alibaba trở thành chợ thương mại kinh doanh lớn nhất thế giới. Họ kinh doanh các mặt hàng khác nhau như các nút cho áo sơ mi, máy ủi để xây dựng và một loạt các sản phẩm kỳ lạ như “yếm barf”.

"Các công ty lớn của Mỹ đã sử dụng Alibaba trong nhiều năm", Guo nói. "Thỏa thuận này sẽ giúp các thương gia nhỏ ở Hoa Kỳ tham gia tích cực hơn vào các giao dịch xuyên biên giới với Trung Quốc."

Thỏa thuận này cho phép các doanh nghiệp Hoa Kỳ áp dụng "dưới năm phút" cho các hạn mức tín dụng từ một đến sáu tháng đối với việc mua vật tư từ 5.000 đô la đến 300.000 đô la, theo một tuyên bố chung của các công ty. Lãi suất hàng tháng dao động từ 0,5% đến 2,4%, tùy thuộc vào độ dài của khoản vay, số tiền mua và độ tin cậy, theo Alibaba. Các giao dịch mua cũng phải chịu một khoản phí khởi đầu giữa 0,94% và 2,25% số tiền trong hạn mức tín dụng điện tử sẽ được cộng vào giá mua.

Ví dụ: tỷ lệ tốt nhất trong sáu tháng tín dụng là khoản phí khởi điểm 1,3% và lãi suất hàng tháng 0,95%. Điều này tương ứng với tổng chi phí $ 21,222 cho một dòng $ 300,000 được trả sau sáu tháng. Với mức lãi suất cao nhất là 2,25% và lãi suất 2,40%, tổng chi phí là 50.922 đô la, một phát ngôn viên của CLB cho vay nói.

Thúc đẩy doanh nghiệp nhỏ

Câu lạc bộ cho vay đã được ratcheting lên các chương trình của mình cho các doanh nghiệp nhỏ kể từ khi IPO tháng 12 của nó đã tăng 1 tỷ USD. Trong thời gian chờ thông báo của Alibaba, Lending Club đã bắt đầu một chương trình thí điểm với Google Inc. để cung cấp cho Google các đối tác kinh doanh nhỏ lãi suất thấp, khoản vay hai năm lên tới 600.000 đô la. Lending Club cũng đã hợp tác với SCORE Foundation, một nhóm ủng hộ doanh nghiệp nhỏ, để cung cấp các khoản vay cho các thành viên, và với Phòng Thương mại của Phụ nữ Hoa Kỳ để cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp do phụ nữ sở hữu.

“Chúng tôi tin rằng quan hệ đối tác của LC với Alibaba, đang trên đà công bố thỏa thuận của công ty với Google, cung cấp một minh chứng khác về khả năng tiếp cận tiềm năng và triển vọng tăng trưởng của công ty trong không gian cho vay nhỏ”, Palmer của BTIG viết trong một lưu ý nghiên cứu. “Trước khi công bố thỏa thuận của Google, cho vay doanh nghiệp nhỏ đã chiếm khoảng 2% nguồn gốc khoản vay của LC, vì trọng tâm chính của công ty vẫn là cho vay tiêu dùng”.

Các ngân hàng truyền thống “không quan tâm đến việc cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ vì rất khó để đánh giá mức độ tín nhiệm của họ”, Palmer nói với Investmentmatome. “Các chủ doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt với một quá trình nhiều tuần, thường xuyên liên quan đến một số ngân hàng.” Những người chơi mới như Lending Club “đang mang lại công nghệ tiên tiến và mô hình tín dụng phát triển tốt cho một tập hợp con của thị trường không được phục vụ”. Palmer nói.

Điền vào một khoảng trống tín dụng

Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ chưa bao giờ phục hồi từ cuộc khủng hoảng tài chính 2008, theo một nghiên cứu gần đây của Trường Kinh doanh Harvard. Các doanh nghiệp nhỏ “thuê một nửa lực lượng lao động khu vực tư nhân của quốc gia - khoảng 120 triệu người… (và) đã tạo ra khoảng hai phần ba công việc mới ở nước ta”, các nhà nghiên cứu Karen Gordon Mills và Brayden McCarthy viết trong nghiên cứu. Tuy nhiên, kể từ cuộc khủng hoảng tài chính, "cho vay doanh nghiệp nhỏ tiếp tục giảm."

Các trang web cho vay ngang hàng như Câu lạc bộ cho vay và các trang web cho vay trực tiếp trực tuyến như Tài trợ đang bước vào để lấp đầy khoảng trống. "Mặc dù nhỏ so với thị trường ngân hàng truyền thống, các đối thủ cạnh tranh mới đang cung cấp khả năng quay vòng nhanh và khả năng truy cập trực tuyến cho khách hàng, và thường sử dụng dữ liệu để tạo ra các thuật toán chấm điểm tín dụng chính xác hơn".

Nhưng câu hỏi vẫn còn cho dù không gian trực tuyến mới này sẽ được quy định. "Thị trường trực tuyến hiện tại cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ nằm giữa các vết nứt của các nhà quản lý liên bang", Mills và McCarthy viết. "Các câu hỏi quan trọng bao gồm: Ai nên là người điều tiết, và phải có bao nhiêu sự minh bạch?"

Cách hoạt động của Lending Club

Câu lạc bộ cho vay có nguồn gốc hơn 6 tỷ đô la tiền vay từ khi thành lập tại San Francisco vào năm 2007, giúp hơn 400.000 người vay, theo công ty.

Công ty cung cấp các khoản vay kinh doanh lên tới 300.000 đô la trong vòng một đến năm năm với tỷ lệ từ 5,9% đến 29,9%. Ngoài ra còn có một khoản phí khởi đầu một lần, dao động từ 0,99% đến 5,99%, tùy thuộc vào quy mô cho vay, thời gian vay và độ tin cậy của người đi vay. Điều đó đặt tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm từ 6,89% đến 35,89%.

Việc phê duyệt có thể đến trong vòng năm phút với số tiền gửi vào ngân hàng của bạn trong vòng vài ngày, theo công ty. Không có lệ phí hoặc hình phạt đối với các khoản hoàn trả sớm, vì vậy bạn có thể thanh toán khoản vay bất kỳ lúc nào nếu bạn muốn giảm chi phí lãi vay của mình.