Điểm tiêu dùng thay thế là gì?

Điểm FICO không phải là cách duy nhất để có thể đánh giá mức độ tín nhiệm.

Mặc dù điểm FICO được coi là tiêu chuẩn vàng để xác định độ tin cậy, các dịch vụ khác đã bị cắt giảm trong những năm gần đây để hỗ trợ các nhà bảo lãnh trong việc đưa ra quyết định tín dụng. Nó không phải là một điểm số FICO đã trở nên kém hữu ích hơn, nhưng sau cuộc khủng hoảng tài chính, các công ty bắt đầu khai thác các dữ liệu khác để cung cấp cái nhìn toàn diện về một người vay khi có thể.

Khai thác dữ liệu đã đạt đến tỷ lệ sử thi. Bởi vì hầu như mọi giao dịch đều được theo dõi, và nhiều hành vi cá nhân của chúng tôi được đăng thông qua phương tiện truyền thông xã hội, những người khai thác dữ liệu có thể học được số tiền khổng lồ về những người vay có thể. Nếu khái niệm đó làm bạn sợ hãi, hãy chào mừng đến tuổi của Internet và thanh kiếm hai lưỡi nó cung cấp.

Dưới đây là một số điểm bạn có thể là chủ đề và thậm chí có thể không biết.

Điểm bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm lấy dữ liệu từ báo cáo tín dụng của bạn để tạo thành điểm bảo hiểm của riêng họ. Điều này được kết hợp với các thông tin khác, chẳng hạn như điểm CLUE khét tiếng, để giúp bảo lãnh và xác định phí bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cũng xem xét hồ sơ lái xe của bạn và dữ liệu như bản án của tòa án, đó là dự đoán về yêu cầu bảo hiểm.

Điểm của người thuê nhà

Dữ liệu văn phòng tín dụng của bạn được kết hợp với bất kỳ lịch sử nào của việc trục xuất bạn có thể có, cũng như bất kỳ bản án tòa án bất lợi nào hoặc các khoản nợ khác. Một chủ nhà muốn thuê người phù hợp.

Điểm số sức khỏe

Mặc dù nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của bạn phải giữ dữ liệu sức khỏe của bạn riêng tư, bạn có thể cung cấp tất cả các loại dữ liệu về tình trạng sức khỏe của bạn cho bên thứ ba và không bao giờ biết điều đó. Đừng ném ra những thông báo bảo mật mà bạn nhận được từ câu lạc bộ sức khỏe của bạn. Họ có thể cho bạn biết rằng họ bán dữ liệu của bạn cho bên thứ ba. Điều tương tự cũng xảy ra đối với các spa y tế, các nhà thuốc OTC đặt hàng qua thư và thậm chí là “những người chữa bệnh” riêng tư.

Churn điểm số

Bất cứ lúc nào bạn sử dụng dịch vụ trong nhà của mình - truyền hình cáp, dịch vụ điện thoại, tiện ích, nhà cung cấp dịch vụ Internet - việc sử dụng của bạn được theo dõi tỉ mỉ. Các nhà cung cấp dịch vụ này luôn xem để xem những gì họ có thể bán cho bạn. Tuy nhiên, họ cũng theo dõi tần suất bạn lật sang một nhà cung cấp khác. Chúng ta đều làm điều đó theo thời gian, ví dụ, nếu một đối thủ cạnh tranh cung cấp một động lực lớn. Điểm số churn có thể nói với một dịch vụ rằng nó sẽ cần phải nhận được một khoản tiền gửi lớn từ bạn, hoặc rằng nó sẽ cần phải tham gia vào các nỗ lực lưu giữ tích cực, hoặc rằng bạn có thể dễ bị bán phá giá.

Phòng tín dụng phi chính phủ

Điểm FICO và văn phòng tín dụng Big Three không phải là những người theo dõi tín dụng duy nhất. Các công ty như Clarity Services theo dõi dữ liệu sử dụng của người tiêu dùng không phải người tiêu dùng. Đối với những người sử dụng hiệu cầm đồ, khoản vay ngắn hạn, khoản vay trả góp hoặc khoản vay tiêu đề, các văn phòng phi chính phủ này giúp người cho vay quyết định xem mọi người có rủi ro tín dụng tốt đối với những sản phẩm này hay không.

Điểm số xã hội

Bạn có Klout? Đúng vậy, dịch vụ Klout tồn tại để đo lường ảnh hưởng của một người nào đó trên truyền thông xã hội. Khi kết hợp với các thông tin truyền thông xã hội công cộng khác, bạn có thể trở thành mục tiêu cho các quảng cáo cụ thể.

Nếu có vẻ hơi đáng sợ rằng mọi thứ bạn làm đều được theo dõi, bạn sẽ đúng. Bạn nên cẩn thận xem xét bao nhiêu dữ liệu bạn sẵn lòng cung cấp cho bên thứ ba. Bạn nên luôn đọc thông báo bảo mật, ngay cả khi đăng ký trang web.

Big Brother chắc chắn đang theo dõi.

Hình ảnh khai thác dữ liệu qua Shutterstock