Cho vay Amazon: Cho vay nhanh đối với Amazon Merchants

Cách các khoản vay của Amazon hoạt động

Amazon đã trở thành nhà bán lẻ lớn nhất trên Internet, nhưng công ty đang mở rộng diện mạo cho vay doanh nghiệp nhỏ.

Kể từ khi tung ra hoạt động cho vay Amazon vào năm 2011, công ty khổng lồ đã cho vay hơn 3 tỷ đô la trong các khoản vay kinh doanh cho hơn 20.000 doanh nghiệp ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh và Nhật Bản sử dụng nền tảng thương mại điện tử.

Những người vay tiền nhận được một khoản tiền mặt nhanh chóng để tài trợ hàng tồn kho, và hơn 50% người vay mượn một khoản vay thứ hai thông qua Amazon, theo công ty.

Cách đủ điều kiện: Bạn phải là người bán Amazon và người vay được mời đăng ký trực tiếp trên tài khoản người bán của họ.

Ví dụ, Barron đã nhận được lời mời đăng ký tài trợ cho Amazon sau 12 tháng sử dụng nền tảng này, ông nói.

Số tiền vay: Amazon cung cấp cho các thương gia vay từ 1.000 đô la đến 750.000 đô la.

Chi phí đi vay:Công ty không tiết lộ mức lãi suất cho khoản vay của mình và đại diện công ty từ chối cung cấp thông tin. Không có phí khởi tạo.

Amazon nói với Bloomberg rằng lãi suất cho vay của nó thấp hơn so với các loại thẻ tín dụng và tiền mặt của người bán. Tỷ lệ phần trăm hàng năm, bao gồm các khoản phí khác, đối với thẻ tín dụng doanh nghiệp là 12% đến 22%, trong khi MCA mang APR từ 40% đến 350%.

Barron, doanh nhân Amazon, cho biết mức giá của anh ta có thể so sánh được với thẻ tín dụng. Hai khoản vay đầu tiên của ông đã thực hiện lãi suất 15,9% và khoản vay thứ ba là 16,9%. Tuy nhiên, người vay nên lưu ý rằng lãi suất khác với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), có thể bao gồm các khoản phí khác và xác định chi phí hàng năm của khoản vay.

Điều khoản thanh toán: Các khoản vay được hoàn trả trong các khoản thanh toán cố định hàng tháng, được khấu trừ trực tiếp từ tài khoản Amazon của người vay. Bạn có thể thay đổi nó thành hai tuần một lần, nhưng bạn sẽ bị tính phí nhiều hơn để làm như vậy, Barron nói.

Nếu bạn mặc định về khoản vay, Amazon có thể cố gắng thu thập số dư chưa thanh toán của khoản vay bằng cách sở hữu kho hàng Amazon của bạn hoặc khấu trừ các khoản thanh toán nợ bạn từ tài khoản người bán của bạn, theo thỏa thuận khoản vay của công ty thu được bởi Investmentmatome.

Ví dụ về khoản vay của Amazon: Nếu bạn nhận được khoản vay trị giá 20.000 đô la Amazon với lãi suất 16,9% và thời hạn trả nợ 12 tháng, bạn sẽ thanh toán hàng tháng là 1.823 đô la.

Các khoản vay của Amazon: Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm

Tài trợ nhanh chóng và thuận tiện: Quy trình đăng ký và tài chính nhanh và đơn giản vì Amazon đã có lịch sử bán hàng và thông tin cá nhân của bạn trong hồ sơ.

Nếu được phê duyệt để tài trợ, tiền được gửi đến người vay trong vòng một ngày thông qua tài khoản ngân hàng mà người vay đã liên kết với Amazon.

"Bạn thậm chí không phải điền vào bất cứ điều gì ra … đó là hai lần nhấp chuột, và họ gửi tiền vào ngày hôm sau," Barron nói.

Số tiền vay cao: Nếu đủ điều kiện cho vay Amazon, bạn có thể vay từ 1.000 đô la đến 750.000 đô la. Số tiền vay tối đa dựa trên hiệu suất bán hàng trong quá khứ của bạn trên Amazon và bạn có thể sẽ cần doanh số bán hàng mạnh mẽ của Amazon để đạt được số tiền cao hơn. Ví dụ, khoản vay đầu tiên của Barron là $ 4,000 khi doanh số bán hàng của anh ta chỉ tăng lên.

Bán hàng tốt, không phải điểm tín dụng, trị vì: Amazon có thể kiểm tra một hoặc nhiều báo cáo tín dụng cá nhân của bạn, theo thỏa thuận cho vay. Nhưng Amazon xác định những người vay tiềm năng bằng cách xem lịch sử bán hàng của bạn.

Tài trợ tiếp theo: Nếu bạn thực hiện tốt khoản vay đầu tiên của mình và trả lại đúng hạn, Amazon có thể đề nghị gia hạn cho bạn một khoản vay khác và với số tiền cao hơn.

Đó là trường hợp của Barron, người cho biết ông đã tái tài trợ khoản vay trị giá $ 4,000 đầu tiên của mình với khoản vay $ 8.000, và sau đó lấy ra khoản vay $ 20,000 vào tháng Hai năm 2017, khi doanh số của ông lu mờ $ 40,000 mỗi tháng trong mùa lễ.

Nhược điểm

Chỉ có sẵn cho người bán Amazon: Cho vay của Amazon tương tự như Square Capital và PayPal Working Capital, vốn cũng cung cấp tài chính cho các thương gia hiện tại chủ yếu dựa vào lịch sử bán hàng. Vì vậy, những người bán không phải Amazon sẽ không đủ điều kiện.

Chi phí cao, trả nợ ngắn: Amazon không tiết lộ lãi suất hoặc phí cho các khoản vay của mình. Tuy nhiên, tỷ lệ của nó có thể so sánh với thẻ tín dụng trong một số trường hợp như Barron tìm thấy. Thời hạn trả nợ ngắn hơn các khoản vay kinh doanh thông thường, tối đa chỉ sau 12 tháng, vì vậy các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể cao hơn tùy thuộc vào tổng số tiền vay của bạn.

Cho vay Amazon so với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ khác

Các tùy chọn tài chính tiềm năng khác cho người bán Amazon bao gồm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, khoản vay doanh nghiệp nhỏ và hạn mức tín dụng kinh doanh.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp cung cấp quyền truy cập linh hoạt vào tiền mặt và có thể cung cấp thêm lợi ích, chẳng hạn như phần thưởng để chi tiêu cho chi phí kinh doanh (như khí đốt, du lịch và vật tư văn phòng), tiền thưởng đăng ký và 0% thời gian khuyến mại APR.

Thanh toán có thể sẽ thấp hơn, vì khoản hoàn trả tối thiểu thường yêu cầu bạn chỉ phải trả 1% hoặc 2% số dư mỗi tháng. Tuy nhiên, chỉ trả lại số tiền tối thiểu có nghĩa là bạn sẽ trả lãi nhiều hơn, tăng tổng số tiền hoàn vốn của bạn.

Ngoài ra, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng và chi phí cá nhân và kinh doanh riêng biệt; tiền lãi được trả cũng có thể được khấu trừ thuế. Thẻ mang APR từ 12% đến 22% nhưng họ cũng có thể có thêm phí, chẳng hạn như phí hàng năm, phí chậm và phí rút tiền mặt và APR phạt cao hơn (30%) nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán.

»Cần thẻ tín dụng doanh nghiệp? So sánh danh sách trang web của chúng tôi về thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất.

Cho vay kinh doanh

Các khoản vay kinh doanh cung cấp một khoản tiền mặt trả trước, được hoàn trả trong một khoảng thời gian cố định. Với thời hạn trả nợ dài hơn và số tiền vay cao, họ là một lựa chọn tốt hơn cho việc mở rộng, chẳng hạn như mua thiết bị hoặc mua hoặc cải tạo bất động sản, hoặc tái cấp vốn nợ.

Các khoản vay kinh doanh thông qua các ngân hàng thường có mức lãi suất thấp nhất bạn sẽ thấy, với lãi suất cho vay SBA dao động từ 6,5% đến 9%, các điều khoản trả nợ lên đến 25 năm và số tiền vay lên đến 5 triệu USD. Tuy nhiên, bạn sẽ cần tín dụng tốt và tài chính kinh doanh mạnh để đủ điều kiện và bạn cũng có thể cần cung cấp tài sản thế chấp.

Các khoản vay kinh doanh thông qua cho vay trực tuyến thường mang lại tỷ lệ cao hơn, nhưng thời gian nhanh hơn để tài trợ và trình độ lỏng lẻo hơn các khoản vay ngân hàng.

Ngành nghề kinh doanh tín dụng

Một hạn mức tín dụng kinh doanh cũng có thể có chi phí thấp hơn so với tài chính thông qua Amazon, với tỷ lệ thông thường chỉ từ 5% đến 12% thông qua ngân hàng và 8% đến 99% với người cho vay trực tuyến.

Đó là một lựa chọn tốt nếu bạn cần quản lý dòng tiền hoặc mua hàng tồn kho. Nếu bạn có tín dụng cá nhân xuất sắc và tài chính kinh doanh mạnh mẽ, bạn có thể đủ điều kiện cho mức giá thấp hơn. Tuy nhiên, bạn có thể mong đợi một quá trình ứng dụng tài trợ dài hơn so với Amazon.

»Nếu ​​bạn đang tìm kiếm một dòng tín dụng, hãy kiểm tra các lựa chọn của chúng tôi về các dòng tín dụng kinh doanh.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ

Investmentmatome đã tạo ra một công cụ so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo các yếu tố bao gồm độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng và sắp xếp chúng theo các danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.