Mỹ đang đối mặt với một quả bom thời gian hưu trí

Nó đã được so sánh với một vách đá, một cơn bão, thậm chí Hy Lạp, nhưng không có vấn đề tương tự, tình trạng khó khăn vẫn như cũ: Hoa trên khắp nước Mỹ đang phải đối mặt với một cuộc khủng hoảng lương hưu công cộng với tỷ lệ lớn.

Trong khi chi phí an sinh xã hội và chăm sóc sức khỏe đã chiếm ưu thế trong cuộc trò chuyện về hưu, các quỹ lương hưu của tiểu bang cho các nhân viên công cộng đang trở thành vấn đề khó tránh khỏi, đặc biệt khi nhiều trẻ em nghỉ hưu hơn.

Trong số 50 tiểu bang, chỉ có hệ thống hưu trí của Wisconsin có thặng dư. Các tiểu bang khác, chẳng hạn như Illinois, có khoản nợ hưu trí trên 50% không có tiền, có nghĩa là trừ phi thay đổi được thực hiện, tiểu bang sẽ có thể trả ít hơn một nửa số tiền hưu trí đã hứa cho công nhân hiện tại.

Cuộc khủng hoảng có thể có ý nghĩa lớn đối với người dân ở các tiểu bang đang phải vật lộn để tài trợ lương hưu công cộng. Một nhà nước có nguy cơ vỡ nợ về nghĩa vụ pháp lý đối với người về hưu có thể chọn lấp đầy khoảng trống bằng cách cắt giảm các dịch vụ công cộng khác hoặc bằng cách tăng thuế.

Chìa khóa takeaways

Investmentmatome đã phân tích dữ liệu của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ về nghĩa vụ lương hưu, đầu tư tiền mặt và tỷ lệ nhân viên nghỉ hưu để tính toán mức độ rủi ro lương hưu cho tất cả 50 tiểu bang. Dưới đây là những gì chúng tôi đã tìm thấy:

Nợ lương hưu là tiêu chuẩn. Trong số 50 tiểu bang, 37 tiểu bang đã tài trợ lương hưu bên dưới những gì Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ và các chuyên gia khác gọi mức “lành mạnh” là 80%.

Người thua cuộc, người chiến thắng. Trong khi các hệ thống lương hưu ở Kentucky, Illinois và Connecticut đang cần cải cách, các bang như Wisconsin, North Carolina và New York đang quản lý tốt kế hoạch của họ.

Các kế hoạch chi phí cao không bền vững. Trong số 10 tiểu bang nơi người sử dụng lao động và công nhân được yêu cầu đóng góp nhiều nhất cho các hệ thống hưu trí, tám người kiếm được điểm F, đại diện cho các chương trình ít lành mạnh nhất.

Hãy xem bản đồ bên dưới để xem mức độ rủi ro hưu trí của tiểu bang của bạn. Các lớp theo phân loại chữ truyền thống, với chữ A thể hiện các kế hoạch lành mạnh nhất trong cả nước và chữ F biểu thị các hệ thống lương hưu không lành mạnh.

Nhúng này trên trang web của riêng bạn:

sao chép và dán đoạn mã sau vào trang web của bạn

Qua: Investmentmatome

Vấn đề là gì?

Cuộc khủng hoảng nợ lương hưu xuất phát từ một vụ va chạm của chính trị và các kế hoạch, mà ở một số bang quá hào phóng để có thể bền vững. Không giống như kế hoạch đóng góp được xác định, chẳng hạn như 401 (k) - nơi nhân viên thanh toán và rút một số tiền cụ thể từ quỹ hưu trí - các kế hoạch phúc lợi được xác định của nhân viên nhà nước đặt cùng mức thu nhập hàng tháng được bảo đảm dựa trên số năm làm việc, công thức phúc lợi của chương trình và tiền lương cuối cùng.

Đóng góp lương hưu, thay đổi đáng kể giữa các tiểu bang, cũng là một yếu tố khi phân tích sức khỏe của một hệ thống. Một số chương trình đòi hỏi sự đóng góp cao hơn - ví dụ, ở Louisiana, tài trợ cho chương trình lương hưu của nhân viên tiểu bang đòi hỏi hơn 33% tổng số tiền lương của nhân viên tiểu bang.

Ngược lại, Florida yêu cầu đóng góp 9,4% biên chế cho hệ thống lương hưu. Trong khi đó, một công nhân khu vực tư nhân được khuyến khích tiết kiệm khoảng 10% tiền lương của mình trong sự nghiệp của mình để nghỉ hưu.

Các vấn đề về hưu cho công nhân là gánh nặng chung. Ví dụ, khoản trợ cấp hưu trí ở Illinois, nơi có hệ thống được chi trả thấp nhất của quốc gia, sẽ chuyển thành gánh nặng $ 7,600 cho mỗi cư dân trong tiểu bang.

Trong năm 2014, xếp hạng tín dụng của Illinois đã bị hạ xuống mức thấp nhất trong cả nước vì hy vọng của nhà nước về khả năng thanh toán của hệ thống hưu trí của họ dựa trên lợi tức đầu tư 7,75% trong 30 năm tới. Bằng cách so sánh, Moody's, cơ quan xếp hạng, sử dụng tỷ lệ hoàn vốn giả định gần 4% -5% khi tính giá trị của các nghĩa vụ trong tương lai.

Hoa giải quyết cải cách

Các quốc gia đã thực hiện các bước để giải quyết tình trạng bấp bênh và giảm thiếu hụt lương hưu. Trong năm 2013, các nhà lập pháp Illinois đã chấp thuận một dự luật làm giảm các khoản thanh toán lương hưu tăng lên, tiền lương được sử dụng để xác định các quyền lợi và tăng tuổi nghỉ hưu.

Đảo Rhode trong năm 2011 đã cải thiện thành công hệ thống lương hưu của tiểu bang bằng cách tăng sự đóng góp của người lao động và người đóng thuế để ủng hộ sự ổn định lâu dài.

Khi số lượng công nhân khu vực công cộng ngày càng tăng trong vài năm tới, các chính trị gia và nhà hoạch định chính sách sẽ phải đối mặt với những quyết định khó khăn. Và nhiều tiểu bang hơn sẽ tìm cách cải cách một hệ thống mà các nhà phê bình nói là được thiết kế kém ngay từ đầu.

Dữ liệu từ Investmentmatome Lưu ý: Quỹ hưu trí của Wisconsin là hệ thống duy nhất của Hoa Kỳ có thặng dư, do đó, các cư dân trong tiểu bang đó có trách nhiệm hưu trí $ 0,00.

Phương pháp luận

Kế hoạch được tài trợ như thế nào? Mức tài trợ là 22,5% số điểm và thâm hụt công bình bình quân đầu người là 22,5%.

Chi phí của chương trình là gì? Chúng tôi tính toán các khoản đóng góp từ công nhân và người sử dụng lao động theo tỷ lệ phần trăm của biên chế của mỗi tiểu bang cho 25% số điểm.

Kế hoạch bền vững như thế nào? Những người tham gia tích cực so với người về hưu là 15% số điểm và số năm thanh toán hiện có là 15% số điểm. Tuy nhiên, điều này đi kèm với báo trước rằng trong khi nhiều thành viên góp phần vào một hệ thống là tích cực đối với thâm hụt lương hưu, không có cải cách, các thành viên đó sẽ trở thành người về hưu trong tương lai với nghĩa vụ lương hưu của họ.

Dữ liệu từ Khảo sát lương hưu công cộng hàng năm của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ năm 2012 và Khảo sát hàng năm về tài chính nhà nước và chính phủ.

Infographic của Dora Pintek.

Hình ảnh qua iStock.