American Express Campus Edition Trả trước: Bởi vì trường cao đẳng không đủ tốn kém

Thẻ trả trước Amex Campus Edition là hữu ích - và đắt tiền - như một mức độ lịch sử nghệ thuật. Tuần trước, American Express thông báo sẽ bán phiên bản Campus tại hơn 500 hiệu sách trường đại học. Và chắc chắn, không giống như một thẻ tín dụng, nó sẽ không cho phép bạn chạy một khoản nợ lớn - nhưng nó hầu như không phải là lựa chọn đúng đắn cho các sinh viên tốt nghiệp đại học. Với sự sẵn có của việc kiểm tra học sinh giá cả phải chăng và sự ra mắt gần đây của thẻ ghi nợ trả trước nửa chừng, thật khó để biện minh cho thẻ Amex một sự lựa chọn nằm trên khuôn viên trường đại học. Học sinh và phụ huynh đã được yêu cầu để trình bày cho tất cả mọi thứ từ kế hoạch bữa ăn để tập sách thi; bây giờ họ được yêu cầu trả tiền để trả tiền.

Có gì sai với Amex Campus Edition?

Ngay cả trong số các thẻ ghi nợ trả trước, Amex Campus Edition bị thiếu, thiếu cả khả năng sử dụng và khả năng chi trả. Đây là lý do tại sao:

Phí ATM $ 2 cho mỗi lần rút tiền sau lần đầu tiên mỗi tháng. Điều quan trọng là mọi người đều có một cách rẻ tiền để tiếp cận tiền mặt, để trả tiền vé taxi, tip anh chàng giao hàng, hoặc những gì có bạn. Nhưng phí ATM của thẻ Amex có nghĩa là một sinh viên rút tiền mặt mỗi tuần một lần - một kỹ thuật phổ biến để lập ngân sách - sẽ phải trả 72 đô la một năm cho phí ATM của Amex.

Không có máy ATM miễn phí. Tiềm năng tốn kém hơn phí ATM của chính thẻ là thiếu mạng ATM. Nếu bạn rút tiền từ thẻ Chase của mình bằng thẻ Chase, bạn không phải trả phí, nhưng cùng một máy ATM có thể thu phí - trung bình là 2,40 đô la - đối với các thẻ khác. Khoản phí này không được miễn cho lần rút tiền đầu tiên của bạn.

Phí mua hàng.Thẻ Amex được bán tại các hiệu sách trường Barnes & Noble, nơi có kèm theo một khoản phí mua hàng là $ 4,95, trong khi nó được bán trực tuyến miễn phí.

Không có báo cáo bằng giấy. Nhận một bản sao chi tiêu của bạn rất hữu ích trong việc lập kế hoạch và lập ngân sách, đặc biệt khi bạn mới bắt đầu đưa ra quyết định tài chính của riêng bạn. Trong khi hầu hết chúng ta ngân hàng trực tuyến những ngày này, điều đáng chú ý là Amex không cho phép bạn nhận được một tuyên bố giấy ngay cả khi bạn muốn.

Không có bảo hiểm FDIC. Thẻ ghi nợ truyền thống được FDIC hỗ trợ, vì vậy nếu ngân hàng phát hành đi xuống, tiền của bạn được bảo vệ. Tuy nhiên, thẻ trả trước Amex là không phải FDIC-bảo hiểm, vì vậy tiền gửi của bạn có thể biến mất.

Giới hạn sử dụng thấp. Giới hạn của thẻ Amex chỉ đơn giản là quá hạn chế để làm cho nó khả thi như một sản phẩm tài chính chính, ngay cả đối với sinh viên:

• $ 200 trong rút tiền ATM mỗi tuần
• 1.000 đô la được tải mỗi tháng
• $ 6.000 được tải mỗi năm

Do học sinh trung bình chi tiêu hơn 1.000 đô la một năm cho sách giáo khoa một mình, rất khó để mong đợi 1.000 đô la để trang trải chi phí đầu tiên của sách, vật tư, kế hoạch bữa ăn, đồ nội thất và vân vân. Nếu ý tưởng về thẻ trả trước là giới hạn chi tiêu của bạn cho những gì có trên thẻ, tại sao họ không cho phép bạn đặt nhiều tiền vào thẻ như bạn muốn?

Ngay cả khi bạn đang tìm kiếm một thẻ trả trước cho con bạn, bạn cũng có thể làm tốt hơn phiên bản Amex Campus Edition. Theo truyền thống lớn của sách giáo khoa mới, sản phẩm được bán trong hiệu sách thường mang lại lợi ích cho trường đại học nhiều hơn sinh viên.

Tại sao sinh viên đại học nên chọn kiểm tra qua trả trước

Nói chung, chúng tôi đề nghị thẻ ghi nợ truyền thống trên thẻ trả trước cho tất cả mọi người - họ đi kèm với bảo hiểm FDIC, mang lại sự ổn định của hệ thống tài chính truyền thống và thường có giá trị tốt hơn. Khi nói đến sinh viên đại học, thậm chí còn có nhiều lý do để đi với kiểm tra.

Nó rẻ. Hầu như tất cả các ngân hàng đều cung cấp tài khoản kiểm tra miễn phí cho sinh viên đại học hiện tại. Trong khi các tài khoản khác yêu cầu số dư tối thiểu hoặc báo cáo điện tử để tránh các khoản phí hàng tháng, ngay cả các ngân hàng lớn như Chase và Wells Fargo đều có tài khoản đại học miễn phí.

Bạn sẽ phải học đôi khi. Những người trẻ tuổi thường bị đâm thủng bởi các khoản thấu chi - phí phát sinh khi bạn chạy số dư âm trên tài khoản séc của mình. Đối với nhiều người, đó là lý do đủ để trả trước. Nhưng để làm như vậy chỉ trì hoãn điều không thể tránh khỏi: trừ khi bạn muốn trả phí cao cho cả cuộc đời, cuối cùng bạn sẽ phải học cách tránh thấu chi. Tại sao bạn không học đại học, khi nhiều tài khoản có chi phí thấu chi thấp hơn (hoặc không)?

Những gì cần tìm trong một sản phẩm tài chính đại học

Trước khi bạn lấy thẻ nhựa sáng bóng đầu tiên mà bạn nhìn thấy, hãy ghi nhớ các yếu tố sau đây:

1. Truy cập ATM. Bạn sẽ có thể rút tiền từ máy ATM - không cần mua - trong khuôn viên trường và ở nhà.
2. Bảo hiểm FDIC. Nếu ngân hàng phát hành không thành công, hãy đảm bảo bạn được bảo hiểm. Thẻ ghi nợ Traditioanl phải được FDIC bảo hiểm; thẻ trả trước không có yêu cầu như vậy.
3. Bảo vệ gian lận. Nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn có thể mất bao nhiêu tiền? Thẻ ghi nợ giới hạn trách nhiệm của quý vị là $ 50 nếu quý vị báo cáo hành vi trộm cắp trong vòng 48 giờ và $ 500 nếu quý vị báo cáo trong vòng 60 ngày sau khi nhận được bản sao kê của quý vị; thẻ tín dụng trả tiền trách nhiệm của bạn tại $ 50 không có vấn đề gì. Một lần nữa, thẻ ghi nợ trả trước không có sự bảo vệ như vậy, vì vậy bất kỳ trách nhiệm gian lận nào là hoàn toàn tự nguyện đối với phần của tổ chức phát hành.
4. Overdrafts. Một số tài khoản kiểm tra - và hầu hết các tài khoản được cung cấp bởi các ngân hàng vì lợi nhuận - sẽ cho phép bạn chạy số dư âm, nhưng sẽ tính phí cho đặc quyền đó. Ngay cả khi bạn tìm thấy tài khoản séc không cho phép thấu chi hoặc không tính phí, hãy đảm bảo bạn hiểu thấu chi và có thể thực hiện các bước để tránh phải trả phí.
5. Điểm tín dụng. Thiết lập một lịch sử tín dụng vững chắc trong đại học sẽ phục vụ bạn tốt sau khi tốt nghiệp: một điểm số FICO tốt đặt bạn trên đường để có được một căn hộ, hạ cánh một công việc, và ghi tỷ lệ thấp hơn cho các khoản vay và bảo hiểm. Thẻ ghi nợ, trả trước hoặc cách khác, không giúp điểm FICO của bạn; thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên.

Thay thế cho Amex

Tiếp tục, mua hoodies đại học của bạn tại hiệu sách. Nhưng khi nói đến các sản phẩm tài chính, trường có thể không có các sản phẩm tốt nhất hiện có cho bạn. Dưới đây là một khung cơ bản để quyết định những gì cần lưu giữ trong ví của bạn.

Thẻ tín dụng

• Ưu điểm:
  • Xây dựng điểm tín dụng của bạn
  • Có thể đặt giới hạn thấp
  • Thường kiếm được phần thưởng
  • Trách nhiệm gian lận hạn chế
• Nhược điểm:
  • Cho phép bạn đi vào nợ nần
• Bạn cần tìm gì:
  • Lãi suất thấp, nếu bạn mang số dư
  • Phần thưởng, nếu bạn không
  • Không có phí giao dịch nước ngoài, nếu bạn đi du lịch nước ngoài

Thẻ ghi nợ

• Ưu điểm:
  • Không thể mắc nợ
  • Dễ dàng tiếp cận tiền mặt
  • An toàn hơn và thuận tiện hơn tiền mặt
  • Đôi khi kiếm phần thưởng
  • Thường có tài khoản tiết kiệm được liên kết
  • Trách nhiệm gian lận hạn chế
• Nhược điểm:
  • Cho phép bạn thấu chi
  • Không xây dựng tín dụng
• Bạn cần tìm gì:
  • Dễ dàng truy cập vào máy ATM miễn phí
  • Không phí bảo trì hàng tháng
  • Rõ ràng, dễ hiểu chương trình thấu chi

Thẻ ghi nợ trả trước

• Ưu điểm:
  • Không thể mắc nợ
  • (Thông thường) không thể rút tiền quá mức
  • Thường xuyên (mặc dù không phải lúc nào) có bảo vệ gian lận và bảo hiểm FDIC
• Nhược điểm:
  • Thường tốn kém hơn so với kiểm tra tài khoản
  • Rào cản đối với hệ thống tài chính chủ đạo
  • Không yêu cầu bảo hiểm FDIC hoặc giới hạn trách nhiệm gian lận
  • Không xây dựng tín dụng
• Bạn cần tìm gì:
  • Rút tiền và nạp tiền miễn phí - đảm bảo thẻ có mạng ATM
  • Không thanh toán cho mỗi giao dịch, thanh toán hóa đơn, kích hoạt hoặc hủy
  • Cấu trúc phí đơn giản
  • Giới hạn sử dụng hợp lý

P.S. Kiểm tra các công cụ đọc viết tài chính của chúng tôi để có được tài chính đại học của bạn đúng hướng.