Hưu trí hồi hộp? 3 mẹo để tiết kiệm thêm trong năm 2017—

Theo một cuộc khảo sát mới từ Investmentmatome, người Mỹ đang dần dần cảm thấy khá ảm đạm về việc tiết kiệm hưu trí của họ: Ít hơn một phần ba nói rằng họ cảm thấy hài lòng về số tiền họ bỏ ra trong năm nay.

Cuộc khảo sát cuối năm, được tiến hành trực tuyến bởi Harris Poll, thấy rằng trong khi 70% người Mỹ đang tiết kiệm cho nghỉ hưu, chỉ có 21% kế hoạch tối đa hóa một tài khoản hưu trí cá nhân như một truyền thống hoặc Roth IRA vào năm 2016. Trong số những người có một kế hoạch nghỉ hưu ở nơi làm việc như 401 (k), chỉ có 15% có ý định tối đa hóa nó. Cả hai đều là những cơ hội sẽ không quay lại, vì các kế hoạch nghỉ hưu có giới hạn đóng góp hàng năm khiến cho việc bù đắp thời gian mất mát trở nên khó khăn.

Tuy nhiên, vấn đề lớn nhất có thể là hầu hết mọi người không thể làm tốt hơn trong năm tới, chỉ có 32% những người có tài khoản hưu trí làm việc báo cáo kế hoạch tăng đóng góp vào năm 2017. Mặc dù tiềm năng tăng 3% - mức trung bình dự kiến, theo một cuộc khảo sát của các công ty Mỹ - và thu nhập trung bình đã tăng lên năm ngoái lần đầu tiên kể từ năm 2007.

Nhưng vẫn còn thời gian để hát một giai điệu tích cực hơn, và bạn có thể sử dụng động lượng của năm mới để giúp bạn. Dưới đây là ba cách để làm cho năm 2017 là năm của sự trở lại tiết kiệm hưu trí.

1. Tính toán nhu cầu tiết kiệm hưu trí

Bạn không thể tiết kiệm tiền hưu trí nếu bạn không biết mình cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu; mà không cần chạy các con số, bạn có thể tiết kiệm quá ít hoặc quá nhiều. Mặc dù kết quả của cuộc khảo sát Investmentmatome củng cố thực tế rằng kịch bản thứ hai là tương đối hiếm, nó đáng để xác định mục tiêu.

May mắn thay, đây không phải là một bài tập đòi hỏi toán học, hay thậm chí là bút chì và giấy. Một máy tính hưu trí trực tuyến sẽ nhanh chóng cho bạn biết số tiền bạn nên tiết kiệm hàng tháng dựa trên các yếu tố bạn cắm vào: thu nhập, tuổi tác, nhu cầu chi tiêu dự kiến ​​và lợi tức đầu tư của bạn. Bước tiếp theo là nhấn mục tiêu hàng tháng đó.

2. Tăng nhỏ một phần của thói quen hàng năm của bạn

Cách dễ nhất để tiết kiệm nhiều hơn là một bước tại một thời điểm, vì vậy hãy xem xét điều này một nghi thức mới: Dành 10 phút vào ngày 1 tháng 1 để tăng tỷ lệ đóng góp hưu trí của bạn lên 1%. Với tất cả sự tôn trọng truyền thống miền Nam cũ về ăn đậu đen và rau xanh để mang lại may mắn và tiền bạc, những gia tăng tăng dần hàng năm này sẽ thực sự mang lại tiền, dưới hình thức lợi tức đầu tư.

Xem xét điều này: Toán trang web của chúng tôi nhận thấy rằng nếu ai đó kiếm được 40.000 đô la và hiện đang tiết kiệm 5% sẽ tăng tỷ lệ tiết kiệm 1% mỗi năm cho đến khi anh ta tiết kiệm 15% thu nhập - mục tiêu tiết kiệm hưu trí điển hình - anh ta sẽ có 1.053.455 đô la sau 40 năm (phân tích cũng giả định lợi nhuận 6% và tăng 2% hàng năm). Đó là hơn hai lần những gì cùng một người kiếm tiền sẽ tăng lên với ông đã giữ ổn định với tỷ lệ tiết kiệm 5%.

Một lưu ý ở đây: Một số nhà tuyển dụng làm việc này cho bạn bằng cách tự động tăng mức đóng góp của bạn lên kế hoạch 401 (k) mỗi năm. Nếu bạn lo lắng về việc vô tình tăng gấp đôi mức tăng của mình - mặc dù điều đó không nhất thiết phải là một điều xấu - hãy kiểm tra xem kế hoạch của bạn có tự động hóa việc này hay không trước khi đóng góp theo cách thủ công. (Bạn cũng có thể thử máy tính 401 (k) để xem các con số tăng lên như thế nào.)

3. Sử dụng đúng tài khoản hưu trí

Theo khảo sát của Investmentmatome, 55% người Mỹ đang tiết kiệm để nghỉ hưu - và 63% trong số những người từ 18 đến 34 tuổi - báo cáo làm như vậy ít nhất một phần trong tài khoản tiết kiệm của ngân hàng.

Những người tiêu dùng này có thể bỏ lỡ khoản tiết kiệm thuế lớn của các tài khoản hưu trí thuế, chưa kể đến việc sử dụng lao động phù hợp với đô la trong kế hoạch nơi làm việc và cơ hội đầu tư tiền của họ để có lợi nhuận cao hơn là thanh toán lãi suất ngân hàng 1% hoặc ít hơn.

Đô la tiết kiệm hưu trí nên luôn luôn đi vào một kế hoạch nơi làm việc với đô la phù hợp đầu tiên. Khi trận đấu đó bị bắt hoàn toàn, các nhà đầu tư có thể xem xét một Roth hoặc IRA truyền thống. Sự khác biệt có tính đến thuế; nói chung, số tiền trong một Roth sẽ có giá trị hơn. (Để xem giá trị như thế nào, hãy cắm số của bạn vào máy tính Roth IRA).

Nếu tất cả các tùy chọn tài khoản hưu trí được tối đa trong năm, điểm dừng cuối cùng để cộng thêm tiền là một tài khoản môi giới chịu thuế.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.