Người Mỹ, trung bình, Tiết kiệm 5,2% của mỗi khoản tiền lương và kiếm tiền bên cạnh mục đích không quan tâm
Người Âm Phủ - OSAD x VRT | OFFICIAL VERSION
Mục lục:
- Chìa khóa takeaways
- Cách tiết kiệm trong năm 2016
- Bắt đầu tiết kiệm ở mức 10%, hoạt động tối đa 20%
- Thực hiện kiểm tra chiến lược
- Phương pháp luận
Trong tháng 12, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất quỹ liên bang lần đầu tiên kể từ năm 2006. Việc tăng lãi suất này đã làm tăng lãi suất, nên là tin tuyệt vời cho những người tiết kiệm, những người đã phải chấp nhận hầu hết sản lượng nhỏ trên thị trường của họ trong thập kỷ qua.
Nhưng khi Investmentmatome xem xét lãi suất tiết kiệm trong thập kỷ qua và xếp hàng với số lượng người thực sự bỏ qua, một sự thật đáng lo ngại xuất hiện: Hầu hết người Mỹ không tiết kiệm đủ tiền để trang trải chi phí khẩn cấp, hãy để một mình đủ để xem lợi nhuận đáng kể trên tài khoản của họ.
Chắc chắn, điều đó không giúp cho lãi suất tiết kiệm quá đáng kể, chỉ lơ lửng trên 0% kể từ năm 2008. Ngay cả những tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao nhất chỉ cung cấp khoảng 1,05% những ngày này. Nghiên cứu của Investmentmatome cho thấy những người tiết kiệm kiếm được tới 4,5% trong năm 2006.
Fed họp lại ngày 15-16 tháng 3 để thảo luận về một sự gia tăng có thể xảy ra đối với tỷ lệ quỹ liên bang. Để hiểu được mối liên hệ giữa lãi suất và tiết kiệm của bạn, Investmentmatome so sánh số tiền tiết kiệm lãi suất 25.000 đô la sẽ kiếm được trong năm 2006 (với tỷ lệ 4,5%) với số tiền tiết kiệm sẽ kiếm được trong năm 2016 (1,05%).
Chìa khóa takeaways
Trong năm 2006, một tài khoản tiết kiệm năng suất cao của $ 25,000 sẽ kiếm được gần $ 887 nhiều hơn bây giờ. Điều đó đẹp trai 4,5% sẽ mang lại lợi ích hàng năm 1,150,62 $ trong năm 2006. Với lãi suất 1,05% trong năm 2016, con số đó co lại đến $ 263,88.
Bây giờ, hãy xem xét sự khác biệt trên quy mô quốc gia. Investmentmatome áp dụng mức tiết kiệm cá nhân trong năm 2006 và 2016 cho thu nhập cá nhân (sau thuế) một lần trong những năm tương ứng. Theo Cục phân tích kinh tế, trung bình người Mỹ đã tiết kiệm 3,3% trong tổng số 33.591 đô la Mỹ năm 2006 và dự kiến sẽ tiết kiệm 5,2% của 42.350 đô la trong năm 2016.
Đưa số liệu bình quân đầu người lên đến dân số Hoa Kỳ và tổng thu nhập lãi cao trong năm 2006 là 15,2 tỷ đô la, so với 7,5 tỷ đô la dự kiến trong năm 2016 - chênh lệch khoảng 7,7 tỷ đô la.
Ngay cả với lãi suất thấp hơn, người Mỹ đang tiết kiệm hơn một thập kỷ trước. Người dân nói chung tiết kiệm tiền tiết kiệm nhiều hơn so với năm 2006. Trung bình người Mỹ năm 2006 đã tiết kiệm 3,3% thu nhập một lần, nhưng đến năm 2016, số tiền tiết kiệm đã tăng lên 5,2%, theo Cục phân tích kinh tế.
Trung bình, người Mỹ tiết kiệm quá ít. Người Mỹ trung bình được dự đoán sẽ kiếm được thu nhập một lần là $ 42,350 trong năm 2016, theo Cục Phân tích Kinh tế. Nếu 5,2% thu nhập đó được lưu, nó sẽ tiết kiệm được $ 2,202,20 trong khoản tiết kiệm hàng năm - có khả năng là không đủ để trang trải một lò mới hoặc chi phí khẩn cấp khác.
Nếu người tiết kiệm nhận được lãi suất 1,05%, tài khoản sẽ mang lại 23,25 đô la mỗi năm. Nhưng nếu tài khoản tiết kiệm được 0,01% được cung cấp tại hầu hết các ngân hàng lớn, người tiết kiệm sẽ kiếm được 22 xu lãi suất. Để tăng số tiền tiết kiệm của bạn, Investmentmatome khuyên mọi người nên bắt đầu tiết kiệm 10% của mỗi lần thanh toán và làm việc theo cách của họ lên tới 20%.
Cách tiết kiệm trong năm 2016
Không có nói rằng lãi suất sẽ tiếp tục tăng, nhưng có nhiều cách để tăng tiết kiệm của bạn. Dưới đây là một số đề xuất từ Devan Goldstein, Chuyên gia ngân hàng trang web của chúng tôi.
Tiết kiệm nhiều thu nhập của bạn hơn. Goldstein nói: “Người tiêu dùng trung bình không làm đủ công việc tiết kiệm.
Hãy xem xét điều này: Năm 2006, người Mỹ trung bình đã tiết kiệm 3,3% thu nhập một lần $ 33,591, trị giá lên tới $ 1,108,50. Ngay cả trong những ngày cũ tốt, với lãi suất 4,5%, một người tiết kiệm chỉ kiếm được 51 đô la tiền lãi hàng năm.
"Nếu tôi chỉ có thể kiếm được 50 đô la trong thời gian tốt nhất, thì tôi sẽ không tiết kiệm đủ", Goldstein nói.
Nhưng bây giờ, ngay cả với mức tiết kiệm trung bình của người Mỹ nhiều hơn (5,2%) và thiết lập để kiếm được nhiều hơn ($ 42,350), lãi suất 1,05% lên tới $ 23,25 trên các trương mục tiết kiệm.
"Hy vọng là tỷ lệ sẽ tốt hơn, và sau đó bạn sẽ kiếm được một số tiền, và điều đó sẽ rất tuyệt vời", Goldstein nói. "Nhưng bạn cần phải tiết kiệm một cách này hay cách khác."
Bắt đầu tiết kiệm ở mức 10%, hoạt động tối đa 20%
Goldstein khuyên nên tiết kiệm ít nhất 10% tiền lương và làm việc theo cách của bạn lên đến 20% để đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm dài hạn, như đại học và hưu trí. Ngoài ra, bạn càng tiết kiệm, bạn càng kiếm được nhiều tiền, như bạn có thể thấy trong máy tính lãi kép của Investmentmatome.
Trong ngắn hạn, làm việc để trả nợ lãi suất cao, như trên thẻ tín dụng, trong khi xây dựng một dự trữ rắn trong tài khoản tiết kiệm của bạn. "Mục tiêu có đủ tiền trong một quỹ mưa ngày để trang trải chi phí thiết yếu từ ba đến sáu tháng," Goldstein nói.
Khi bạn đã thiết lập quỹ khẩn cấp và đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn của mình, Goldstein đề xuất xem xét các cơ hội tiết kiệm và đầu tư khác, chẳng hạn như CD, 401 (k) s và Roth IRA.
"Tài khoản tiết kiệm là một nền tảng của một kế hoạch tài chính vững chắc, ngay cả khi bạn không kiếm được nhiều lãi suất như bạn muốn," ông nói.
Thực hiện kiểm tra chiến lược
Sử dụng tỷ lệ tăng gần đây như một cơ hội để suy nghĩ lại chiến lược của bạn. Tỷ lệ quỹ liên bang cao hơn có thể sẽ chuyển sang lãi suất cao hơn được cung cấp bởi các tổ chức tài chính, đặc biệt nếu tỷ giá tiếp tục tăng.Nó sẽ không xảy ra qua đêm, Goldstein nói, nhưng, "một năm, hai năm, ba năm trôi qua, và tại một thời điểm nào đó, tất cả chúng ta sẽ kiếm tiền trên tiền tiết kiệm của chúng tôi một lần nữa."
Goldstein đề nghị tìm kiếm các mức giá tốt nhất trên các tài khoản tiết kiệm. (Bạn cần trợ giúp mua sắm với mức giá tốt nhất? Dưới đây là Phân tích trang web của chúng tôi về các tài khoản tiết kiệm tốt nhất.)
Hãy nhớ rằng không có tài khoản, sản phẩm hoặc chiến lược nào sẽ hoạt động với mọi trình tiết kiệm.
“Đôi khi việc chuyển đổi tài khoản bán buôn có ý nghĩa; đôi khi nó dễ dàng hơn để nhúng một ngón chân trong nước bằng cách mở một tài khoản mới, tiết kiệm trong nó cho một mục tiêu cụ thể và nhìn thấy cách bạn thích các tổ chức và sản phẩm bạn đang sử dụng, Goldstein nói. “Đôi khi bạn có thể muốn chuyển đổi loại sản phẩm, từ tài khoản tiết kiệm sang CD, ví dụ: nếu mục tiêu của bạn cho tiền đã thay đổi”.
Phương pháp luận
Investmentmatome đã sử dụng khoản tiết kiệm 25.000 đô la cùng với dữ liệu được trích dẫn bên dưới để so sánh số tiền lãi kiếm được trong năm 2006 so với năm 2016.
Lãi suất tài khoản tiết kiệm. Nghiên cứu của chúng tôi đã tìm thấy các ấn phẩm được lưu trữ từ năm 2006 cho thấy lãi suất 4,5% trên các tài khoản tiết kiệm. Chúng tôi đã sử dụng dữ liệu tài khoản tiết kiệm của Investmentmatome để tìm mức giá cao nhất được cung cấp ngay hôm nay.
Lãi hàng năm kiếm được từ tiết kiệm cá nhân. Chúng tôi nhân số tiền tiết kiệm 25.000 đô la bằng lãi suất, mà chúng tôi cộng dồn hàng ngày.
Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân. Tỷ lệ tiết kiệm từ năm 2006 và 2016 là từ Cục Phân tích Kinh tế. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân là phần trăm thu nhập cá nhân dùng một lần mà người tiêu dùng tiết kiệm. Mặc dù số tiền này có thể được lưu trong nhiều sản phẩm, chẳng hạn như CD hoặc 401 (k) s, với mục đích phân tích này, chúng tôi đã phân bổ tổng số tiền tiết kiệm cá nhân vào tài khoản tiết kiệm.
Laura McMullen là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi là một nhà phân tích dữ liệu tại Investmentmatome. Email: [email protected].
Infographic của Michael Belen.
Hình ảnh qua iStock.
