Hỏi Brianna: Tôi có nên nhận tiền từ bố mẹ tôi không?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Cha mẹ tôi đã giúp tôi trả tiền học đại học, nhưng bây giờ tôi tự mình ra ngoài và họ vẫn ủng hộ tôi. Tôi có nên tiếp tục nhận tiền từ họ không? ”

Gần đây tôi đã cố gắng học cách trượt tuyết - nhấn mạnh vào “thử” - và lúc đầu tôi không thể di chuyển 5 inch mà không nắm lấy khuỷu tay của linh hồn nghèo gần nhất. Sau một bài học nhóm, tôi đã làm cho nó đến dưới cùng của ngọn đồi người mới bắt đầu mà không cần nắm chặt lên một vận động viên khác. Tôi cảm thấy mức độ hài lòng thường dành cho những người đoạt giải Nobel.

Độc lập là nâng cao vị thế, cho dù bạn đang học cách trượt tuyết hoặc trả tiền thuê nhà cho căn hộ bạn tự hào. Có giá trị trong việc chăm sóc bản thân: Bạn sẽ có phương tiện - và có lẽ là sự tự tin - để xử lý những trục trặc không thể tránh khỏi của cuộc sống, thay vì dựa vào những người khác để bảo lãnh bạn. Sau khi tất cả, cha mẹ của bạn có thể không có tiền mặt để giúp đỡ nếu họ cần phải tập trung vào an ninh tài chính của mình thay thế.

Trở nên độc lập về tài chính có thể không xảy ra ngay lập tức và nhiều thanh niên chưa có mặt ở đó: 61% phụ huynh ở Hoa Kỳ có con trưởng thành đã hỗ trợ tài chính cho con mình trong 12 tháng trước đó. Nhưng điều đó không có nghĩa là chấp nhận trợ giúp luôn là động thái tài chính phù hợp cho cả hai bạn.

Độc lập tài chính sẽ trao quyền cho bạn

Trong ngắn hạn, nhận được trợ giúp với hóa đơn điện thoại di động hoặc thanh toán xe hơi có thể gây áp lực khi cuộc sống sau đại học của bạn có hình dạng. Nhưng bạn sẽ không có cơ hội xây dựng các ngân sách và trách nhiệm giải trình quan trọng. Bạn cũng sẽ không nhận được sự hài lòng sâu sắc mà sự tự cung tự cấp mang lại, mà cha mẹ cũng phải nhớ.

“Thật khó để thấy con bạn gặp khó khăn,” Andrew Rafal, chủ tịch của Bayntree Wealth Advisors ở Scottsdale, Arizona, nói. "Nhưng trong một số trường hợp, bằng cách cho phép và cung cấp, nó có thể là một thiệt hại cho họ."

Richard B. Jones, giám đốc điều hành của Tập đoàn Jones Zafari của Los Angeles, một phần của Tập đoàn Đầu tư và Ngân hàng tư nhân Merrill Lynch, làm việc với các khách hàng có tài sản được quản lý từ 10 triệu đô la trở lên. Ông nói rằng những đứa con của những khách hàng giàu có của mình, những người độc lập về tài chính có trách nhiệm và trưởng thành hơn, và họ cảm thấy mức độ thành tựu cao hơn và tự giá trị.

Sự hỗ trợ của cha mẹ không phải là tất cả hoặc không có gì; Jones nói, một số loại hỗ trợ là đáng giá, chẳng hạn như giáo dục. Cha mẹ của bạn có thể muốn trả tiền học phí hoặc chi phí sinh hoạt của bạn ở trường cấp hai, hoặc cho các cháu của họ đi học ở trường tư. "Những điều có thể giúp trẻ em trong thời gian dài giúp bản thân" có thể mang lại lợi ích, Jones nói, miễn là các bậc cha mẹ ổn định về mặt tài chính.

Cha mẹ bạn nên tập trung vào việc nghỉ hưu

Trong nhiều trường hợp, cha mẹ của bạn có thể tốt hơn để giữ thêm tiền trong ví của mình. Các gia đình do một người từ 56 đến 61 đứng đầu có số tiền trung bình 17.000 đô la được tiết kiệm để nghỉ hưu vào năm 2013, theo một phân tích của Viện Nghiên cứu Chính sách Kinh tế về dữ liệu Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng. Ngược lại, người Mỹ trung bình 65 tuổi trở lên - nói chung, những người trên tuổi nghỉ hưu - đã chi 44,664 USD một năm vào năm 2015, Cục Thống kê Lao động cho biết.

Trước khi chấp nhận tiền cho một đám cưới, tiền nhà hoặc chi phí khác, hãy hỏi cha mẹ của bạn như thế nào hỗ trợ bạn sẽ ảnh hưởng đến họ, Shelly-Ann Eweka, một cố vấn tài chính tại trụ sở tại TIAA. Cô đề nghị hỏi, “Liệu đó có phải là một phần trong kế hoạch tài chính của bạn để giúp tôi và anh chị em của tôi trong cuộc sống trưởng thành của chúng tôi không?” Và “Mục tiêu tài chính nào sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn giúp tôi?”

Chắc chắn, họ sẽ có an sinh xã hội để dựa vào, nhưng nó chỉ có nghĩa là để thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu của cha mẹ của bạn mỗi năm, Cơ quan an sinh xã hội nói. Và nếu họ không có đủ tiền tiết kiệm, bạn có thể sẽ hỗ trợ họ. Một phần ba trong số những người từ 52 đến 70 nói rằng họ có thể cần sự giúp đỡ tài chính của con họ khi về hưu, theo một nghiên cứu gần đây được tiến hành bởi Merrill Lynch hợp tác với Age Wave.

Cha mẹ bạn có thể sử dụng máy tính hưu trí để xem số tiền họ cần khi họ ngừng hoạt động. Họ cũng có thể nói chuyện với một nhà lập kế hoạch tài chính để đảm bảo họ đang đi đúng hướng.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.