Hỏi Brianna: Sử dụng tốt nhất cho một cơn gió tài chính là gì?

“Ask Brianna” là một cột Hỏi & Đáp cho 20-somethings hoặc bất cứ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

“Tôi đang đi vào một số tiền và tôi không biết phải làm gì với nó. Cách tốt nhất để sử dụng một cơn gió bất ngờ là gì? ”

Nếu bạn giống như hầu hết 20 hoặc 30 lần, tiền thưởng công việc hoặc tiền hoàn thuế có thể giống như mỏ vàng. Bạn cần một kế hoạch để bạn không cho mình một đường chuyền tự do để sống như tỷ phú người giàu hư cấu Richie Rich.

Nhưng nếu gió của bạn là từ, nói, một thừa kế lớn, một giải quyết từ một vụ kiện hoặc bán cổ phiếu có lợi nhuận của công ty, bạn sẽ muốn gọi trong các chuyên gia.

“Khi loại tiền đó xảy ra, loại tiền đó thay đổi, nó không chỉ thay đổi tài chính của bạn,” Susan Bradley, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là tác giả của “Tiền đột ngột: Quản lý một cơn gió tài chính” nói. bạn là ai. Nó thay đổi cuộc sống của bạn. ”

Bắt đầu với một nhà hoạch định tài chính, một chuyên gia về thuế và một người có thể giúp bạn xử lý những thay đổi về mặt chiến thuật và cảm xúc, Bradley nói. Những người khác có thể bắt đầu xem bạn khác hoặc mong bạn chia sẻ sự giàu có của bạn; nếu bạn có một đối tác, bạn sẽ cần cân nhắc cách đưa ra quyết định cùng nhau về cách sử dụng lượng gió rơi.

Đối với phần còn lại của chúng tôi phải đối mặt với dòng tiền khiêm tốn hơn vào năm 2017, dưới đây là cách chia nhỏ tiền mặt để đáp ứng các mục tiêu tài chính - mà không từ bỏ tất cả những điều thú vị.

Earmark 'tiền vui'

Bạn biết rằng giọng nói "người lớn hợp lý" trong đầu của bạn nói với bạn để tiết kiệm mỗi xu cuối cùng hoặc để ném nó tất cả các khoản vay sinh viên của bạn? Chúng ta sẽ đến đó sau. Đầu tiên, hãy bắt đầu với những thứ thú vị: Dành từ 10% đến 20% tổng số tiền sau thuế của bạn để chi tiêu theo bất kỳ cách nào bạn muốn. Gắn bó với mức thấp nhất của dải đó nếu bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao hoặc không có khoản tiết kiệm.

Mục đích là để ngăn chặn bội chi trước khi nó xảy ra. Những người tham gia vào một số tiền nhỏ hơn - chẳng hạn như khoản hoàn thuế trung bình 2,866 đô la trong năm 2016 - có thể chi tiêu toàn bộ. Đó là vì số tiền dường như không đủ lớn để tạo ra sự khác biệt về tài chính thực sự, theo kế hoạch tài chính được chứng nhận Robert Pagliarini, tác giả của "Giải pháp bất ngờ giàu có: 12 nguyên tắc biến đổi sự giàu có đột ngột thành sự giàu có cuối cùng".

Hãy đối xử với bản thân bằng một đôi giày bốt hoặc một chiếc vé máy bay để bạn cảm thấy mình có thứ gì đó cụ thể và thỏa mãn từ cơn gió của bạn. Sau đó, sử dụng phần còn lại để chuyển sang mục tiêu dài hạn của bạn và tạo thói quen tiền lành mạnh.

Nói lời chào khẩn cấp và tiết kiệm hưu trí

Bạn đã nhận được một phần của hệ thống của bạn, vì vậy bây giờ là lúc để làm điều trưởng thành và tiết kiệm 30% tiếp theo. Nếu bạn không có dự trữ tiền mặt, hãy mở một tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao với một lần, giả sử 500 đô la của bạn. Tạo chuyển khoản hàng tháng cho đến khi tài khoản có chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng.

Sau khi quỹ khẩn cấp của bạn không hoạt động - hoặc nếu bạn đã có sẵn một khoản tiền nào đó - thì phần còn lại của 30% sẽ được chuyển hướng đến khoản tiết kiệm hưu trí. Tiền của bạn mạnh hơn khi bạn còn trẻ vì nó có nhiều thời gian hơn để phát triển. Đóng góp ít nhất là đủ cho 401 (k) của bạn để có được bất kỳ trận lao động nào; nếu bạn đã làm điều đó hoặc bạn không có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, hãy mở Roth IRA. Điều này cho phép bạn đóng góp đô la sau thuế để bạn không phải trả thuế khi rút tiền khi nghỉ hưu.

Nói lời tạm biệt với món nợ

Tích lũy nợ với lãi suất cao giống như ăn cắp tiền từ tương lai của bạn. Một cơn gió rơi cho bạn cơ hội để đặt một vết lõm trong nợ nần hoặc loại bỏ nó hoàn toàn.

Sử dụng tới 50% lượng gió rơi để giảm bớt gánh nặng của bạn, nhưng hãy chiến lược. Tập trung đầu tiên vào nợ tiêu dùng, chẳng hạn như thẻ tín dụng và hóa đơn y tế, trước khi cho vay sinh viên - đặc biệt nếu thẻ tín dụng của bạn có lãi suất cao. Nếu tỷ lệ cho vay sinh viên của bạn cao hơn hoặc bạn có thể nhận được thẻ tín dụng chuyển số dư 0% lãi suất, hãy tấn công các khoản vay.

Lặp lại các bước này, từ chia nhỏ đến tiết kiệm có hệ thống, mỗi khi bạn nhận được tiền hoàn lại hoặc tiền thưởng. Bằng cách đó - âm nhạc chiến thắng - bạn sẽ dành nó một cách có trách nhiệm, không phải một cách tự nhiên, sau năm năm.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.