Tôi nên làm gì nếu tôi bỏ lỡ khoản thanh toán cho khoản vay sinh viên của tôi?

Chào mừng bạn đến " Hỏi Brianna , ”Một cột Hỏi & Đáp giúp 20 đôi khi chuẩn bị cho việc tìm kiếm việc làm, xử lý tiền và quản lý các khoản vay của sinh viên. Mỗi thứ Tư khác, một "Ask Brianna" mới sẽ giải quyết các chủ đề này với các mẹo tôi đã chọn trong khi viết về nội dung này.

Có một câu hỏi? Gửi nó đến [email protected] và tôi sẽ gửi lại câu trả lời hay nhất của tôi. Câu hỏi của bạn có thể xuất hiện trong một cột tương lai.

Nếu bạn đã từng bỏ lỡ khoản thanh toán khoản vay của sinh viên, bạn không phải một mình. Gần 3 triệu người vay đã vay ít nhất một tháng sau các khoản vay trực tiếp của liên bang vào tháng 6 năm 2015, theo Federal Student Aid. Vì vậy, tôi đã nghe nhiều học sinh yêu cầu:

Tôi đã bỏ lỡ khoản thanh toán cho khoản vay của sinh viên. Nó ảnh hưởng đến tôi như thế nào, và tôi có thể làm gì để sửa nó?

Câu trả lời:

Thiếu một khoản thanh toán không phải là thảm họa miễn là bạn quay lại ngay lập tức. Sự cố xảy ra khi hàng tháng trôi qua trước khi bạn nhận ra mình đã tụt lại phía sau hoặc khi bạn thanh toán trượt vì bạn không thể trả tiền cho chúng. Những ảnh hưởng của một khoản thanh toán bị mất cũng khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay bạn có.

Khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán trên khoản vay liên bang:

• Khoản vay của bạn được coi là quá hạn vào ngày đầu tiên thanh toán của bạn bị trễ và bạn có thể bị tính phí trả trễ.
• Sau 90 ngày không thanh toán, công ty cho vay của bạn báo cáo tình trạng nợ quá hạn của bạn cho phòng tín dụng (Experian, TransUnion và Equifax), và điều đó sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. Một khoản thanh toán quá hạn vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, theo Experian.
• Sau chín tháng không có khoản thanh toán, khoản vay của bạn sẽ được đưa vào mặc định. Mặc định có tất cả các loại hậu quả chính: lệ phí thu, thu nhập lương, không có khả năng lấy ra các khoản vay liên bang trong tương lai, khấu trừ thuế của bạn - danh sách tiếp tục. Bạn cũng sẽ chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ số dư nợ cho vay còn tồn tại ngay lập tức, vì vậy bạn sẽ phải làm việc với chính phủ để đưa ra một chiến lược trả nợ mới. Đáng sợ, phải không?

Các khoản vay tư nhân thường ít được tha thứ hơn các khoản vay liên bang. Khi bạn bỏ lỡ khoản thanh toán cho khoản vay tư nhân, bạn sẽ không có thời hạn cho vay liên bang trong thời gian chín tháng: Bạn có thể chuyển sang mặc định chỉ một ngày sau khi bạn đã bỏ lỡ khoản thanh toán. Người cho vay thường báo cáo tình trạng mặc định của bạn cho các văn phòng tín dụng sớm hơn chính phủ liên bang, sẽ giảm điểm tín dụng của bạn xuống. Người cho vay tư nhân không thể trang trí tiền lương của bạn hoặc giữ lại tiền thuế của bạn, nhưng họ có thể thuê một cơ quan thu nợ để thu hồi nợ của bạn hoặc đưa ra một vụ kiện chống lại bạn.

Rõ ràng, điều quan trọng là tránh mặc định. Vì vậy, làm thế nào để bạn giữ các khoản thanh toán bị mất từ ​​pummeling điểm số tín dụng của bạn và tạo ra một nhức đầu lớn thời gian?

Gọi cho công ty cho vay mượn tiền của bạn hoặc người cho vay.

Đôi khi chỉ biết rằng bạn đã bỏ lỡ một khoản thanh toán là một phần khó khăn. Vì nhiều người cho vay nói rằng bạn được yêu cầu thanh toán đúng hạn ngay cả khi bạn không nhận được thông báo bằng thư, việc giữ nguyên các khoản vay của bạn là trách nhiệm của bạn.

Ngay khi bạn nhận ra ngày hết hạn đã qua, hãy gọi cho công ty dịch vụ các khoản vay liên bang của bạn hoặc ngân hàng phát hành khoản vay tư nhân của bạn. Đặt câu hỏi cho họ về việc thanh toán bị thiếu có ý nghĩa gì đối với bạn, bao gồm:

• Bạn có tính phí trễ không?
• Vì đây là lần đầu tiên tôi bỏ lỡ khoản thanh toán, bạn có thể từ bỏ phí trả trễ không?
• Khi nào bạn báo cáo các khoản thanh toán bị thiếu cho phòng tín dụng?
• Làm cách nào để tôi có thể thực hiện thanh toán ngay bây giờ để thanh toán được xử lý càng sớm càng tốt?

Đăng ký ghi nợ tự động.

Để ngăn chặn các khoản thanh toán bị mất trong tương lai, hãy nói cho servicer của bạn hoặc người cho vay rằng bạn muốn ghi danh vào ghi nợ tự động. Điều đó có nghĩa là số tiền bạn nợ sẽ được khấu trừ từ tài khoản séc của bạn mỗi tháng một lần và bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc thanh toán trễ.

Servicer của bạn sẽ chỉ ghi nợ thanh toán tối thiểu của bạn mỗi tháng. Nếu bạn muốn đóng góp thêm để bạn trả nợ nhanh hơn, bạn sẽ phải thông báo cho họ biết rằng bạn muốn số tiền bổ sung để trả cho tiền gốc (không phải là tiền lãi hoặc thanh toán trong tương lai). Điều đó sẽ làm cho một vết lõm lớn hơn trong số dư của bạn.

Muốn có thêm lời khuyên về tiền bạc, các khoản vay sinh viên và cuộc sống sau đại học? Đưa nó thẳng đến bạn hàng tuần trong Bản tin của Investmentmatome Grad .

Nếu bạn không thể trả tiền cho các khoản thanh toán hàng tháng của mình, hãy khám phá trì hoãn, hủy bỏ hoặc một kế hoạch trả nợ khác.

Một thanh toán bị mất vì bạn bị mất theo dõi ngày đến hạn của bạn khác với việc không thể thanh toán. Nếu bạn gặp khó khăn khi thực hiện hóa đơn cho vay của mình, đừng bỏ qua nó; bạn có nhiều tùy chọn để tạm hoãn hoặc giảm thanh toán của mình.

Công ty cho vay của bạn có thể giúp bạn đưa các khoản vay liên bang của bạn vào trì hoãn hoặc trả nợ, có nghĩa là các khoản thanh toán khoản vay của bạn sẽ bị giữ trong một khoảng thời gian nhất định. Khi khoản vay của bạn bị trì hoãn - ví dụ, nếu bạn trở lại trường đại học, thất nghiệp hoặc trong Peace Corps - chính phủ trả lãi cho họ để nó không tích luỹ. Các khoản cho vay trong vòng sẽ tiếp tục tích luỹ lãi suất, nhưng đó là một lựa chọn tốt nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu về trì hoãn. Những người cho vay tư nhân thường có những phương án trì hoãn và thay thế riêng của họ, nhưng chúng khác nhau giữa công ty và công ty và thường ít hào phóng hơn so với những gì chính phủ cung cấp.

Nếu bạn nghĩ rằng các khoản nợ của bạn sẽ kéo dài hơn một vài tháng, hãy xem xét chuyển sang một kế hoạch trả nợ khác của liên bang. Kế hoạch tiêu chuẩn, mà servicer của bạn sẽ đưa bạn vào theo mặc định, phá vỡ số dư của bạn lên đến 10 năm trị giá thanh toán. Nhưng một sự cân bằng lớn có thể làm cho những khoản thanh toán đó khó quản lý.

Nhập số tiền vay, lãi suất và thu nhập hàng năm của bạn vào công cụ Ước tính thanh toán sinh viên của liên bang để xem những gì bạn trả khi trả nợ tốt nghiệp, trả nợ kéo dài và ba kế hoạch thu nhập do chính phủ cung cấp. Nếu số dư khoản vay của bạn lớn hơn ‚Äî hoặc một phần lớn của‚ Äî số tiền bạn kiếm được, bạn có thể đủ điều kiện cho một gói trả tiền cho khoản thanh toán của bạn ở mức 10% hoặc 15% thu nhập của bạn. Trên những kế hoạch đó, bất kỳ số dư còn lại nào trong khoản vay của bạn sau 20 đến 25 năm cũng sẽ được tha thứ.

Thanh toán hóa đơn tiền vay của bạn đúng thời hạn là một trong những động thái quan trọng nhất bạn sẽ làm sau đại học, bởi vì hậu quả của việc tụt lại phía sau là rất lớn. Vì vậy, nếu bạn gặp rắc rối, đừng ngần ngại gọi cho công ty cho vay mượn của bạn hoặc người cho vay để xem cách bạn có thể làm thẳng tình hình. Đó là công việc của họ để giúp bạn.

Trong hai tuần nữa, chúng tôi sẽ giải quyết một tình huống khó xử về công việc cổ điển: Tôi tiếp tục nhận được các cuộc phỏng vấn việc làm, nhưng không bao giờ đề nghị. Tôi đang làm gì sai?

Thông tin khác từ Investmentmatome Grad:

4 cách sáng tạo Các lớp đại học đang trả tiền cho khoản vay sinh viên của họ

Đấu tranh để trả tiền cho sinh viên vay? Đây là những gì Chuyển đổi kế hoạch trả nợ trông giống như

11 Điều Chỉ Những Người Có Vay Sinh Viên Sẽ Hiểu Được

Brianna McGurran là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. Theo dõi cô ấy trên Twitter: @briannamcscribe .