Hỏi Brianna: Tôi có thực sự cần một ngân sách ở độ tuổi 20 của tôi không?

“Ask Brianna” là một cột Giải Đáp cho 20 buổi sáng hoặc bất kỳ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi của tuần này:

Tôi đã nghe rằng tôi phải tạo ra và gắn bó với ngân sách, nhưng điều đó có vẻ phức tạp và tốn thời gian. Tôi có thực sự cần một ngân sách ở độ tuổi 20 của tôi không?

Đó là, rõ ràng, một ý tưởng tốt để có một kế hoạch cho cách bạn chi tiêu tiền của bạn. Với ngân sách, bạn sẽ không chi tiêu toàn bộ tiền lương của mình - sau khi bạn đã thanh toán tiền thuê nhà và hóa đơn - vào bữa tối và mua hàng xung quanh Amazon. Bạn sẽ có nhiều khả năng đặt tiền sang một bên cho các nhu cầu trong tương lai, như hưu trí và trường hợp khẩn cấp.

Một số tuyên thệ bởi một ứng dụng ngân sách nhất định hoặc Google Sheet được mã hóa màu sắc một cách cẩn thận. Nhưng ngân sách không có nghĩa là theo dõi mọi chi phí và cắt bỏ những điều nhỏ nhặt khiến bạn hạnh phúc. Ngay cả cố vấn tài chính cũng hiểu rằng có thể hạn chế và khó duy trì.

Mindy Crary, một huấn luyện viên tài chính tại Creative Money ở Seattle cho biết: “Tôi luôn luôn cân bằng từ‘ngân sách’với‘chế độ ăn uống’.

Thay vào đó, hãy suy nghĩ về ngân sách như một cách để đặt ra mục tiêu cho những điều bạn muốn làm trong tương lai, một cách để đưa tiền của bạn vào công việc. Một cách tiếp cận: Xử lý các chi phí bạn không thể tránh; đưa ra một số tiền bạn muốn tiết kiệm mỗi tháng; sau đó dành phần còn lại như bạn vui lòng. Dưới đây là những gì trông giống như trong ba bước dễ dàng.

Bước 1: Giảm chi phí cố định của bạn

“Khi suy nghĩ về ngân sách, mọi người thường mặc định suy nghĩ về cách cắt giảm mức tiêu thụ hàng ngày của họ”, Hui-chin Chen, một nhà lập kế hoạch tài chính và đồng sở hữu của Pavlov Financial Planning ở Arlington, Virginia cho biết.

Nhưng mua một tách cà phê mỗi ngày sẽ không phá sản bạn. Sống trong một căn hộ, lái xe hoặc thanh toán khoản vay sinh viên mà bạn không có khả năng gặp nhiều khó khăn hơn.

Một số chi phí dễ cắt hơn so với các chi phí khác. Khoản vay của sinh viên liên bang đi kèm với các kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập sẽ cho phép bạn trả một tỷ lệ phần trăm thu nhập nhất định mỗi tháng để giữ cho hóa đơn của bạn phải chăng. Gắn bó với bạn cùng phòng, và tiếp tục di chuyển vào một tòa nhà chung cư cao cấp nếu điều đó sẽ làm tăng chi phí nhà ở của bạn lên 30% hoặc hơn thu nhập của bạn.

Bước 2: Tập trung vào lưu

Bạn không phải tính đến từng đồng xu bạn bỏ ra. Một cách khác để đảm bảo rằng bạn không chi tiêu quá mức là phải tìm ra mục tiêu tiết kiệm trước, sau đó quay trở lại ngân sách cho phép bạn đạt được mục tiêu đó, Crary nói.

Một số khoản tiết kiệm của bạn nên đến một quỹ khẩn cấp cho đến khi bạn nhận được ít nhất $ 500 cho các chi phí bất ngờ, chẳng hạn như chi phí y tế hoặc sửa chữa xe hơi. Một số phải đi về hưu; đóng góp ít nhất là đủ để đáp ứng được trận đấu với chủ nhân trên 401 (k) của bạn, nếu có, hoặc bắt đầu tăng cường IRA của bạn. Phần còn lại có thể chuyển đến tài khoản tiết kiệm mà bạn sẽ sử dụng để đạt các mục tiêu khác như du lịch hoặc thanh toán xuống trên một ngôi nhà. Số tiền bạn còn lại thường được gọi là "thu nhập một lần" hoặc những gì bạn có thể chi tiêu cho các chi phí không cần thiết, như mua sắm và giải trí.

"Là một điểm khởi đầu, nếu bạn chưa bao giờ thực sự nghĩ về nó, việc thiết lập một khoản khấu trừ tự động từ việc kiểm tra vào tiết kiệm là một cách tốt để kiểm tra ngân sách và lối sống của bạn", Chen nói.

Bước 3: Đánh giá lại

Nếu bạn không thể tiết kiệm được tiền, có thể bạn không thể sống với số tiền bạn kiếm được. Cân nhắc thêm thu nhập của bạn bằng cách nhấn vào mạng LinkedIn để tìm kiếm một công việc trả lương cao hơn, hoặc xem xét các hợp đồng biểu diễn tạm thời trong thời gian chờ đợi.

Bạn cũng có thể xem xét ngân hàng hoặc bảng sao kê thẻ tín dụng của tháng trước và cân nhắc thực hiện thay đổi nếu có một khu vực chi tiêu cụ thể thực sự không có gì. Những thay đổi có thể là hành vi thay vì dựa trên số tiền đô la, Crary nói: Nếu bạn đi ăn 15 lần, hãy thử đi ra ngoài bảy lần vào tháng tới để thay thế.

Không có tháng chi tiêu nào hoàn toàn giống nhau. Bạn không thể luôn lên kế hoạch cho bữa ăn nửa buổi sinh nhật của bạn bè hoặc lốp xe đạp bị đánh cắp. Tập trung vào việc duy trì sự cân bằng để thay thế. Nhằm mục đích giảm bớt căng thẳng trong ngân sách, và bạn có thể thấy bạn thích biết tiền của mình đi đâu.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.